第七章 财产保险.pptxVIP

;第一节 财产保险概述;二、财产保险的主要条款;〔二〕扩展责任条款 又叫特别约定条款。指在根本责任条款的根底上，应被保险人的要求，除承保根本条款的各项保险责任外，还将进一步增加新的保险责任，扩大对被保险人的保障范围。一般采用附贴的方法，即以批单的形式附贴在保险单上。 〔三〕限制责任条款 〔四〕保证条款 是保险最大诚信原那么的重要内容，是指保险人和被保险人在合同中约定，被保险人应遵守合同中的有关规定。;三、财产保险金额确实定方式;四、财产保险的几种补偿方式; 假设财产价值100万元，投保的保险金额为80万元，一般情况下就构成缺乏额保险，如果发生局部损失就会按保障程度来计算，但在第一损失赔偿方式下，却会得到完全赔付，例如实际损失为50万元，那么保险公司会赔付50万元，如果不是采用第一损失赔偿方式，按保障程度来计算的话，极有可能只赔付40万元。;〔二〕比例赔偿方式;〔三〕限额赔偿方式;〔四〕定值保险赔偿方式;第二节 财产损失保险;〔一〕企业财产保险的责任范围 根本险： 1、火灾、雷击、爆炸 2、空中运行物体坠落 3、停电、停水、停气所造成的损失 4、施救费用; 综合险： 1、火灾、爆炸、雷击 2、空中运行物体坠落 3、暴雨洪水、台风暴风龙卷风、雪灾雹灾和冰 凌、泥石流和崖崩、突发性滑坡以及地面突然塌陷等自然灾害。 4、停电、停水、停气所造成的损失 5、施救费用;一切险： 保险单明细表中列明的被保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失，保险公司按照保险单的规定负责赔偿。 自然灾害包括：雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾，冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。 意外事故包括：不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，主要包括火灾和爆炸。; 特约保险： 承保的标的物需经被保险人和保险人特别约定并在保险单上载明。;〔二〕企业财产保险保额确实定;3、按照账面原值加成数确定。即在保险双方协商一致的情况下，在固定资产账面原值根底上再附加一定成数，使之趋近于重置价值。此方式适用于投保标的的账面原值与实际价值差额较大的情况。 4、按其他方式确定。如依据公估或评价后的市场价格确定固定资产的保险金额。;流动资产保额确实定;〔三〕企业财产保险的承保期限;〔四〕保险理赔;流动资产的赔款计算;值得注意： 1、施救费用的计算 2、残值的处理 3、局部损失后的保险金额的计算 4、重复保险的处理 5、代位追偿;案例分析：企业财产保险的理赔;２、案例分析 〔1〕保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝60×100/200＝30万元。 因为该保险为缺乏额保险，所以采用比例赔偿方式。 〔2〕由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。 〔3〕保险公司赔偿金额＝保险价值＝损失金额＝80万元。因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的局部，无效，所以按保险价值〔实际损失〕赔偿。;二、家庭财产保险;〔三〕责任范围与除外责任;〔四〕保险费率确实定因素;〔五〕家庭财产保险的种类;家财两全保险的特点： 〔１〕利息冲抵保险费。 〔２〕定期还本。 〔３〕保险期限多样化，经过与保险人协商可以有一年、三年、五年与八年的选择。 在两全保险期间，如被保险人发生保险损失，保险人承担的赔偿责任与普通家财险相同，从而完全表达了保险性质。;案例分析;分析： 1、不能以李某之子是成心行为而拒赔。原因是李某之子才8岁，按法律规定其无民事行为能力，因此不能认定其是成心行为。 2、李某放松对其子监管的行为是过失行为，不是成心行为。 3、李某对火灾负有过失责任，但保险公司仍应赔偿。;三、 机动车辆保险;〔二〕机动车辆保险的保险标的; 〔三〕保险金额;第三者责任保险的保险金额;〔四〕保险责任;第三者责任保险;机动车交通事故责任强制保险;保险责任交强险合同中的责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。  ;责任免除①因受害人成心造成的交通事故的损失； ②被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；　 ③被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丧失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失； ④因交通事故产生的仲裁或