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新手理财四大步骤 个人理财八大原则 量入为出原则 —— 保证基本生活，余钱投资。 经济效益原则 —— 绝对值：利润 =收入 -成本；相对值：投资收益率 =利润 / 投资额 ×100% 安全性原则 —— 组合投资， 分散风险， 不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里； 也不要把全 部篮子挑在一个肩膀上。 变现原则 —— 天有不测风云。 因人制宜原则 —— 环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。 终生理财原则 —— 一个人一生不同时期理财的需求不一样， 因此必须考虑阶段性和延续 性。 快乐理财原则 —— 投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康的身 体。 提高素质原则 —— 增强理财管理能力、 资金运筹能力、 风险投资意识， 充实经济金融知 识。 理财 15 忌 家底不清；寅吃卯粮；不思而行；优柔寡断；盲目攀比；不良消费；不自量力；分散财 力；轻信他人；见利忘义；大手大脚；知难不退；存钱成瘾；因小失大；过分吝啬。 方法篇 理财的方法， 仁者见仁智者见智， 但是对于很多理财的入门者， 有些方法非常方便实用， 如果掌握了这些基本的方法步骤，就是您成功的第一步。 ■认清自己 要想理好财，首先就要了解自己的基本情况，到底有多少家产？ 设定您的理财目标；回顾您的资产状况 设定自己理财目标：买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时 间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。 回顾资产状况， 包括存量资 产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；对个人资产的回顾， 主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。 这里所说资产是指金融性资产和 固定资产， 其中金融性资产包括银行存款、 债券、 传统保险、 投资型保险或开放式基金、 股票或封闭式基金等，固定资产包括房产、 汽车 等。 哪些是固定财产？ 流动资本有多少？ 所需还的债务又有多少？ 有多少可以用来再投资？ 自己(家庭 )平时的总收入是多少？ 平时的总支出是多少？ 自己(家庭 )处在什么样的社会经济地位？ 是否掌握了一定的投资方式和投资技能？ 自己能承受多大的投资亏损？ 了解自己处于人生何种理财阶段 不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同， 理财的目标会有所差异。 人生分为 六大阶段： 单身期、 家庭形成期、 家庭成长期、 子女大学教育期、 家庭成熟期、 退休期。 设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。 如果您对上面的问题思考清楚了，才能认清自己的情况，从而不至于过于盲目。 ■三大准备 在开始理财之前， 您还要做好充分准备， 资金 、知识 和 心理 三方面的准备工作不可或缺。 ①资金准备： 指的是您要准备好用于投资的钱， 一般来说主要是除日常开支、 应急准备 金 以外的个人流动性资金。 ②知识准备：应该熟悉和掌握理财投资基本知识和基本操作技能。 ③心理准备： 也很重要， 您要对投资风险有一定的认识， 能够承受投资失败的心理压力， 有良好的心理准备。 风险承受能力分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。 依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等 各种金融产品， 最大程度地获得保障和增值。 没有最好的理财方案和理财产品， 只有适 合自己的理财方案和理财产品。 ■开源节