保险法课件(2018本科修订).ppt

2．3多种原因间断发生导致损失 前提：致损原因多个，且间断发生；前因与后因不相关联，后因不是前因直接、必然的结果，使原有的因果关系链条断裂。 近因认定：新独立的介入因素是近因。 案例1：投保火灾险的商场失火后，在抢救过程中堆放于露天的货物被盗。 因果链：失火→将货物堆放于露天场所→被盗（因果链中断，将货物堆放于露天场所并不必然导致被盗） 案例2：P20 因果链：偷盗→棉被被撕开→天气寒冷→柑橘被冻坏 若没有天气寒冷的因素，偷盗并不必然导致冻坏的结果，因果链条中断。 第二百五十二页，编辑于星期一：二十三点 四十三分。 3．多种原因造成损失且都是近因 含义：存在两个或两个以上的致损原因，两者都是近因；或无法区分哪个是近因，只能将其都看作近因。 如何判断“近因只有一个”或“近因多个”：前者，起决定或支配作用的原因只有一个；后者，数个致损原因均能导致损害后果的发生，损害是其共同作用的结果，或者实际致损原因只有一个，但无法区分。 第二百五十三页，编辑于星期一：二十三点 四十三分。 赔付规则： （1）两个原因都属于承保危险，保险人应依约负保险给付义务；若两个原因都属于除外危险，保险人则不负任何保险给付义务。 （2）一个原因属于承保危险，另一个不属于承保危险，但未明确约定其为除外危险，则保险人一般要对其所致全部损失负保险给付义务。 第二百五十四页，编辑于星期一：二十三点 四十三分。 （3）两个近因一个属于承保危险，一个属于除外危险，则： a，两个原因同时发生并相互依存，无另一个原因，任何一个原因都不会单独致损，此时，除外危险优于承保危险，保险人不负保险给付义务； b，两个原因互相独立，任何一个均可能导致损失时，，此时，承保危险优先，被保险人对于承保危险所致损失负保险给付义务。 案例：P21 第二百五十五页，编辑于星期一：二十三点 四十三分。 ★★意外伤害保险中，若疾病是除外危险，当伤害与疾病皆为近因时： （1）当事人的伤害或死亡，是由疾病造成的；在此种情况下，疾病属于除外危险，保险人不负保险金给付义务； （2）疾病只是加重了伤害原因，导致损失结果的发生：此时，即使疾病属于除外危险，保险人亦负保险金给付义务。 第二百五十六页，编辑于星期一：二十三点 四十三分。 原因：疾病仅使被保险人身体衰弱，其结果是“使被保险人更易受到意外伤害”，疾病不是致伤害或死亡的近因。 如果意外伤害只是加重了已经患有的疾病，疾病仍是近因。 第二百五十七页，编辑于星期一：二十三点 四十三分。 第五节 保险合同的订立、履行和变动 一、合同的订立 要约： 要约引诱：希望他人向自己发出要约的意思表示。价目表的寄送、拍卖公告、招标公告、说明书、商品广告为要约邀请。商品广告的内容符合要约规定的视为要约。 承诺：形式？ P54 第二百五十八页，编辑于星期一：二十三点 四十三分。 二、形式与内容 暂保单与保险单：记载保险双方当事人意思表示一致的书面凭证。本身不是合同，但由于合同中的基本条款和主要事项都已载明，实践中一般都将其视为合同。 暂保单：即临时保险单，正式保险单签发之前的代替物，其效力与正式保险单相同。 保险单：保险人承诺后签发给要保人的合同凭证。 第二百五十九页，编辑于星期一：二十三点 四十三分。 （1）基本条款：合同必须具备、欠缺合同将不成立的条款。包括： 保险合同当事人及关系人的名称及住所 保险标的 保险责任和责任免除 保险期间 保险价值 第二百六十页，编辑于星期一：二十三点 四十三分。 保险金及其给付方法 保险费及其给付方法 违约责任和争议处理 （2）特约条款 指：保险人、投保人双方在已经拟定的基本条款的基础上，为满足各自的特殊需要而约定的合同内容。 性质：保险人控制危险的方法；不得违反保险法的强制规定。 第二百六十一页，编辑于星期一：二十三点 四十三分。 常见形式： 附加条款： 共保条款： 协会条款： 保证条款： 第二百六十二页，编辑于星期一：二十三点 四十三分。 三、保险合同的变更 种类：主体、客体、内容的变更 主体变更：当事人的变更、关系人的变更 法律效力：原则上只对将来发生，没有溯及力 第二百六十三页，编辑于星期一：二十三点 四十三分。 1．当事人的变更（即保险合同的转让） 1．1财产保险合同 （1）法定转让：被保险人的破产、死亡 法律效力：合同对受让人继续有效，继承人、破产管理人当然取得保险合同当事人地位。 （2）约定转让：投保人与第三人达成的转让保险标的的协议； 法律效力：合同当然转让＆保险人同意；现行规定、问题 案例：P66 第二百六十四页，编辑于星期一：二十三点 四十三分。 1 ．2人身保险合同：涉及合同是否继续有效的问题 （1）法定转让：