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我国农村信用社竞争环境分析 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 2 文1：我国农村信用社竞争环境分析 2 一、我国农村信用社现状 2 二、我国农村信用社面临的竞争力量分析 2 1、现有竞争者分析 3 2、替代品的竞争分析 4 3、潜在进入者的竞争分析 4 三、我国农村信用社发展建议 5 1、创新业务,提高竞争实力 5 2、发展金融科技,引入专业人才 6 3、加强风险管理 7 文2：我国农村信用社改革之路 7 一、当前我国农村信用社存在的问题 8 （一）管理体制不畅，产权归属不清 8 （二）经营管理制度不完善，经营管理水平不高 9 （三）历史包袱沉重，经营状况不佳，经营风险大 10 （四）资金农转非严重，支农力度不足 10 （五）国家对农村信用社的支持薄弱 11 二、对策及建议 11 （一）改革产权制度 11 （二）完善法人治理结构 12 （三）农村信用社应以“三农”为中心 12 （四）大力发展 电子 化建设，完善结算系统，增强服务功能 13 （五）建立强制性存款保险制度 13 （六）建立有效的激励机制 14 3、降低农村信用社存款准备金率，加大支农再贷款投入。 15 参考文摘引言： 15 推荐阅读文献： 16 原创性声明（模板） 16 文章致谢（模板） 17 正文 我国农村信用社竞争环境分析 文1：我国农村信用社竞争环境分析 一、我国农村信用社现状 我国农村信用社是经 中国 人民银行批准设立,由农民、农业经济组织、农村个体工商业等自愿入股,实行社员民主管理,主要为入股社员服务的合作金融组织,是我国农村金融体系的主体力量和重要组成部分。随着我国农村信用社改革的不断推进,农村信用社日益成为我国社会主义新农村建设中金融支农的主力军,在我国农村融市场乃至全国金融市场上开始扮演越来越重要的角色。据统计,截至2006年末,我国共有银行业金融机构17164家,其中农村信用社(含农村合作银行、农村商业银行)16877家,营业网点80692个。然而,随着农村金融市场的不断完善,农村信用社将面临更加激烈的竞争。 二、我国农村信用社面临的竞争力量分析 本文试图通过引入哈佛商学院迈克尔波特教授在20世纪90年代末所提出来的波特模型,即在一个行业中,存在着五种基本的竞争力量(行业中现有的竞争者、替代品、潜在进入者、购买者及供应者),决定着该行业获得利润的最终潜力(见图1)。鉴于银行业供应商(资金供给者)和顾客(资金需求者)的特殊性以及我国资金供求过程中利率谈判的不完全性,现仅对农村信用社所面临的三种基本竞争力量即行业中现有竞争者、替代品及潜在进入者逐一探讨,分析在农村金融市场中农村信用社的最终获利潜力,并提出有利于农村信用社生存和可持续发展的有效对策。 1、现有竞争者分析 (1)正规金融包括几个方面。第一,农业发展银行。其资金来源不稳定,主要依赖于中央银行借款,因而筹资成本较高,并且业务范围较狭窄、功能单一、资金使用效率低,仅仅在农产品收购方面发挥着政策性金融组织的作用,在一定程度上只扮演着“粮食银行”的角色。因此,随着我国粮食流通体制的改革,农业发展银行作为政策性银行在农村金融市场中的业务范围不断缩小,竞争能力亦不断减弱。 第二,中国农业银行。目前四大国有银行中唯一在农村地区从事金融业务的银行,在发展过程中经历了多次成立和撤销。1996年,与农村信用社分离后,中国农业银行便开始了缩小乡镇、巩固县城、开拓城区的经营战略,其分支机构纷纷从农村撤出,仅仅保留极少的营业网点。除了保留了一些农村的优质客户,农业银行的信贷业务已全面向城市倾斜,其信贷资金已基本上从农村市场退出。随着中国农业银行上市工作的顺利进行,其商业性金融定位将更加明显,市场定位将转向能带来更大利润的城镇经营,因而,在农村金融市场中的竞争力和影响力也会日趋缩小。 第三,城市商业银行。从城市信用社发展起来的城市商业银行也拥有较多的营业网点,并且能够得到当地政府的支持,其目标客户主要是中小 企业 。因此,在城郊地区的客户资源上有一定的重叠性,与农村信用社也产生了竞争关系。 (2)非正规金融即民间金融,其发展 历史 悠久,一直处于自发运营状态,在调剂借贷双方资金方面发挥了重要作用。由于农村家庭的生存经济与其资金的非生产性需求之间具有某种内在逻辑联系,对于这种非生产性资金缺口和农贷需求不能指望由正规的或商业性的金融来满足。因此,在农村农户向私人借款的金额要远远高于向银行、信用社贷款的金额,并且在私人借款中依靠亲情关系借贷即零息借款的比例较高,这是商业性金融无法解决的。虽然我国的政策对我国的民间金