03第三章 汽车消费信贷.pptVIP

第一节 汽车消费信贷概述 二、汽车消费信贷提供的主体 １. 我国汽车消费信贷的提供主体 目前，我国汽车消费信贷市场的竞争主体有三个：银行、汽车经销商和汽车金融公司。国外汽车金融公司尚未大规模开展国内业务。 ２. 国外汽车消费信贷的提供主体 在国际上，提供汽车消费信贷的主体主要是附属于汽车公司的专业汽车金融公司。 ３. 我国汽车消费信贷市场竞争主体间的关系 (１)银行和经销商之间存在着一种既竞争又共生的关系。 (２)银行与汽车金融公司的竞争中有合作。 (３)银行间竞争 第一节 汽车消费信贷概述 三、汽车消费信贷的特点 汽车消费信贷引起了汽车消费方式的重大变革，主要有如下特点： （1）提供汽车消费信贷的公司形式多样。 （2）具有稳定的资金筹措渠道。 （3）汽车消费信贷的政策及监管规范。 （4）汽车消费信贷的收益稳定增长。 （5）国际汽车消费信贷业务呈现规模化和专业化。 （6）具有较为严密的风险管理程序。 （7）建立了较为完善的社会服务体系。 （8）汽车消费信贷服务多元化。 第一节 汽车消费信贷概述 四、国内外汽车消费信贷的发展 １. 国外汽车消费信贷的发展 通用汽车金融服务公司开创了世界专项汽车消费信贷的先河；1929年德国开始开展汽车金融服务；1959 年福特成立汽车信贷公司；在加拿大汽车早已成为每个家庭必备的交通工具。 ２. 我国汽车消费信贷的发展 汽车消费信贷在我国的发展大致可划分为引入阶段、发展阶段、调整阶段、专业化阶段４ 个阶段。 ３. 汽车消费信贷未来发展机遇 市场机会巨大、发展空间巨大、“互联网 ＋ 汽车信贷”加速了汽车发展的步伐、利率的市场化使消费信贷更具吸引力和竞争力。 第二节 国内外汽车消费信贷主要模式 一、国外汽车消费信贷主要模式 １. 美国汽车消费信贷主要模式 在美国，向用户提供汽车消费信贷融资的方式主要有直接融资和间接融资两种方式。 美国汽车消费信贷方式具有如下特点： (１) 整体操作非常有效率。 (２)贷款期限一般为5年，即 60 个月，贷款金额约为车价的 80%。 (３)美国对用户消费信贷融资的法令规定广泛，主要目的是为了保障用户的权益。 (４)目前租赁融资的比例正在逐渐增加。 图 3-1 美国汽车消费信贷融资流程 第二节 国内外汽车消费信贷主要模式 ２. 日本汽车消费信贷主要模式 日本汽车消费信贷开始时主要以银行为主体来开展这项业务。 日本汽车消费信贷融资的方式基本可以分为直接融资、间接融资、附保证的代理贷款。 日本汽车金融融资的特点是融资的主体由信贷公司、银行、汽车制造厂专属的信贷公司及经销商所组成。 其中，专业信贷公司占业务量的比例最大，并且逐年上升，银行占业务量的比例则逐年下降。 图3-2 日本汽车消费信贷融资流程 第二节 国内外汽车消费信贷主要模式 二、我国汽车消费信贷主要模式 目前，我国的汽车消费信贷业务模式按照各主体在信贷业务过程中所承担的职责及其与消费者关联度的不同主要分为三种:以银行为主体的贷款模式、以汽车经销商为主体的贷款模式和以汽车金融公司为主体的贷款模式。 从银行业务角度来看，汽车消费信贷可分为“间客式”信贷和“直客式”信贷两种模式。 第二节 国内外汽车消费信贷主要模式 三、汽车消费信贷模式比较 图3-3 汽车消费信贷业务模式比较 第三节 汽车消费信贷操作实务 一、以银行为主体的汽车消费信贷 １. 主要业务流程。以银行为主体的汽车消费信贷业务流程可以归纳为汽车信贷申请、汽车信贷申请的审批、汽车信贷监控、违约处理等步骤。 ２. 购车须知。消费者如果决定向银行申请贷款购买汽车，第一步就是做好咨询工作，也就是去银行咨询相关事宜，了解我国商业银行汽车消费信贷购车须知。 ３. 主要操作性文件。与汽车经销商签订购车合同书、同意书及担保书。 ４. 优劣势分析。优势在于资金充足、贷款操作熟练。劣势在于汽车产品自身的特点给银行带来的附加成本、专业评估费用高、承担风险高。 第三节 汽车消费信贷操作实务 咨询、选定车型，签订购车合同 银行入户调查审核 借款人提供担保人及抵押 审核合格，银行批准贷款 签订借款合同等，办理手续 提车，按期还款 银行发放贷款 还清贷款 提出购车贷款申请 图3-4 “直客”模式汽车消费信贷业务办理流程 第三节 汽车消费信贷操作实务 二、以经销商为主体的汽车消费信贷操作实务 以经销商为主体的汽车消费信贷模式是指银行通过汽车经销商与汽车消费者形成金融借贷关系，以经销商为消费者资信调查和信用管理的主体，