工行打造三大应用场景平台定义.pdfVIP

“船小好掉头，大象起舞难”。 在面对互联网金融的冲击时，“大象”工商 银行却成为首家高调发布互联网金融战略的金融机构。 工行电子银行部总经理侯本旗近日在接受 21 世纪经济报道记者专访时坦言， 银行感受到了来自互联网的冲击。“与 20 多年前网络银行利用互联网渠道冲击 传统银行网点业务不同， 这一次互联网公司依托服务平台从用户端将服务延伸至 银行的支付、 融资等核心业务。 通过互联网商业和服务模式掌握了个人消费、 商 户经营等核心信息资源，对商业银行的中介地位形成深层的冲击。” 在侯本旗看来，互联网对银行的冲击根基在于背后的平台， 互联网金融和银 行之间的竞争已从产品和功能层面提升到平台层面。 今年 3 月，工行高调发布了 互联网金融战略， 主要包括 “融e 购” 电商平台、 “融e 联”即时客服平台和 “融 e 行”直销银行三大平台。 据侯本旗透露，工行正在加紧研发开放式网络银行平台，内部称为“电子银 行 3.0”。最重要的基础工作已于去年完成，即把手机银行和网上银行的渠道进 行整合，手机和 PC均接入终端，共用一个用户名、密码和一套账户体系。 此外，工行也正在酝酿推出新一代手机银行。 作为在上世纪七十年代出生的总行 部门总经理， 侯本旗在接受采访时自我调侃道： “我自己认为满意的手机银行方 案肯定不是最好的， 因为 80%的手机银行客户是 18-35 岁，而我已经 40 岁了。” “应用场景”争夺战 “电子银行部总经理已经是稀有动物了。” 一见面侯本旗就这样自嘲。不仅 是工行，很多银行都在加快转型，例如建行、农行、中行都对电子银行业务进行 了改组，成立了“网络金融部”。 侯本旗对记者表示：“对工行整体战略转型而言，互联网金融不仅是稳定现 有客户、 竞争优质客户、 扩展未来客户的重要手段， 更是采集客户交易行为和信 息、实现大数据信息化运用的重要平台。” 他介绍，“ e-ICBC”互联网金融发展是工行战略转型的一部分。 2013 年，工 行提出转型的五大格局和三大战略，即资产、负债、渠道、国际化发展和综合化 经营格局，大零售、大资管、大数据和信息化三大战略。 至于因何而变， 侯本旗认为， 首先是银行的竞争关键因素发生了很大的变化： 1.0 的网点时代，银行竞争的是时间和空间，网点数量多、效率高、排队少是优势 所在； 2.0 网银时代，竞争的焦点是功能和安全； 3.0 移动互联网时代，银行服 务的竞争核心是场景和体验，谁的应用场景丰富、客户体验好，谁就能赢得更 多客户。大量的银行应用场景被互联网企业占据，这就是银行的“痛点”。 “互联网对我们构成的影响，一是支付，二是应用场景。越来越多的人到网 上买东西，今后银行的应用场景主要在电子商务上。几大电商平台如果在 PC上 做交易，还可以看见银行的支付页面， 但现在手机端已不用银行支付了。 如果银 行不抓紧行动的话，会慢慢被边缘化和管道化。” 侯本旗举例， 由于运用场景的不足， “客户到网点越来越少，用网银也越来越少， 使用手机银行和非银行网络的账户却越来越多。 以快捷支付为例， 就是原来银行 的委托代扣功能。 如果我们没有场景， 就会变成一个出纳， 整个交易信息都被隔 绝了。” 在他看来，还有一个重要因素是，移动互联网带来业务的主控权从银行向客 户转移 “信息技术的发展，让我们每个人变得越来越强大。客户能获得大量的 信息，就会有越来越大的发言权。我们明显感觉到客户的黏性越来越差，忠诚 度越来越低。”