业务管理及信贷调查管理知识指引.pdfVIP

河北省农村信用社信贷业务调查指引 第一章 总 则 第一条 为进一步完善信贷业务调查内容与方法， 规范调查行为与程序， 明确调查工作 尽职要求， 落实调查工作责任， 促进信贷业务审慎经营， 根据 《商业银行授信工作尽职指引》 制定本指引。 第二条 本指引是各类信贷业务调查活动的基本规范与行为准则， 县级联社客户经理部 的信贷业务调查要按此要指引进行 。 第三条 概念释义： （一）本指引中的信贷业务， 既包括县级联社对客户的授信业务， 也包括客户具体用信 时的信贷业务。 （二）本指引中的调查， 是指县级联社客户经理部实施的，运用一定的程序与方法，对 向农村信用社申请表内外信贷业务的非农户进行信息搜集、 资料核对、 分析论证及形成结论 的一种决策活动。 （三）本指引中的信贷调查人员， 是指客户经理部中按照岗位职责要求， 专业从事或参 与信贷业务调查工作、直面客户与市场的相关客户经理。 （四）本指引中的实地调查， 是指调查人员亲赴客户现场或其他现场搜集第一手材料的 活动；本指引中的书面调查，是指调查人员不需亲赴现场，通过收集资料、查阅信息、核对 数据、分析论证等方法获取客户信息的活动。 第四条 调查的总体要求是真实、客观、全面与规范。 （一）真实性要求是指， 调查的方法应坚持实地调查为主、非现场调查为辅的原则，认 真细致地搜集第一手材料， 对取得的第二手材料必须按照一定的程序与方法进行核对、 甄别 与鉴定， 调查报告所揭示的全部论点应有相应可佐证的书面或电子材料、 资料， 做到有据可 查、证明有力。 （二）全面性要求是指， 除非是客户申请一次性信用的低风险信贷业务或风险完全可控 的信贷业务， 调查的内容应当全面完整， 调查人员既要对客户整体情况、 发展前景进行充分 摸底、 分析，又要对客户申请的具体信贷业务进行调查、 论证，也要对相关情况进行必要揭 示、提示，做到重点突出、兼顾全面。 （三）规范性要求是指， 调查活动应当遵循一定的工作程序、 方法，既要按照规定的程 序与内容完成调查活动， 也要按照规定的要求处理具体工作环节， 做到程序合理、 行为恰当。 （四）客观性要求是指， 调查的结论应当公允合理， 并建立在一系列论据推断的基础上， 逻辑严密，防止主观臆断；与此同时，调查报告既要对信贷业务的综合效益进行全面反映， 也要对信贷业务的潜在风险进行充分揭示，做到意见明确、科学公正。 1 第五条 建立主调查人制度。 县级联社客户经理部中从事具体信贷业务调查的客户经理 是主调查人。 主调查人在调查主责任人 （原则上为客户经理部经理） 的安排与指导下进行调 查活动。 坚持调查的相对独立性， 主调查人根据有关规章制度及职责要求从事调查活动不受 非正常干涉。 各县级联社应为主调查人履行尽职调查提供必需的工作环境与条件， 确保调查 人员独立、有效履行职责。主调查人的主要职责是： （一）对调查内容的真实性负责； （二）对调查内容的完整性负责； （三）对调查行为及工作程序的规范性负责。 调查主责任人对调查结论的客观合理性负总责。 第六条 调查。调查要有两名客户经理（信贷人员）共同进行，并分为