第二章商业亮银行经营环境201102.pptVIP

银行控股制 银行控股公司是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策，统属于同一股权公司所控制。这种商业银行的组织形式在美国最为流行。 银行持股公司使得银行更便利地从资本市场筹集资金，并通过关联交易获得税收上的好处，也能够规避政府对跨州经营银行业务的限制。 我国银行控股公司的发展 近年来，我国银行控股公司发展迅速，出现了光大集团、中信集团、招商集团等金融资本控股和实业资本控股的金融控股公司。 我国金融控股公司的发展主要是由于金融业高度管制所造就的垄断利润的存在。 目前，我国对金融控股公司的管理还存在法律的缺失。 案例： “平深恋”案例分析.pptx （二）商业银行的内部组织结构 银行内部各部门及各部门之间相互联系、相互作用的组织管理系统。 主要包括： （1）决策机构：股东大会、董事会等 （2）执行机构：行长、各委员会、业务部门 （3）监督机构：监事会 股东大会 董事会 总稽核 行长、总经理 委员会 监事会 一、二、 三级分行 放款 存款 国际 投资 信托 会计 人事 教育 控制 公关 典型的股份制商业银行组织结构图 * * 4、行业竞争加剧 行业内部竞争加剧 2009年，我国商业银行大型商业银行5家，股份制商业银行12家，城市商业银行143家，城市信用社11家，农村商业银行43家，农村合作银行196家，农村信用社3,056家，邮政储蓄银行1家，外资法人金融机构37家，村镇银行148家，贷款公司8家以及农村资金互助社16家。我国银行业金融机构共有法人机构3,857家，营业网点19.3万个，从业人员284.5万人。 同业竞争加剧 银行业的竞争对手.doc 资产规模较大的依次为：大型商业银行、股份制商业银行和农村中小金融机构，三类机构资产占银行业金融机构资产的份额分别为50.9%、15.0%和11.0%。股份制商业银行、城市商业银行及城市信用社和非银行金融机构资产份额比上年分别上升0.84、0.49和0.08个百分点，政策性银行及国家开发银行、大型商业银行、外资银行、邮政储蓄银行和农村中小金融机构资产份额分别下降0.23、0.13、0.44、0.12和0.48个百分点 截至2019年底，45个国家和地区的181家银行在华设立209家代表处；14个国家和地区的银行在华设立37家外商独资银行（下设245家分行）、2家合资银行（下设7家分行，1家附属机构）、1家外商独资财务公司；26个国家和地区的77家外国银行在华设立94家分行（见表1）。外资银行在我国27个省（市、区）50个城市设立机构网点，较2019年初增加30个城市。同时，共有6家外资法人银行分行获准在其所在城市辖内外向型企业密集市县设立支行。 截至2019年底，35家外资法人银行、45家外国银行分行获准经营人民币业务，25家外资法人银行、25家外国银行分行获准从事金融衍生产品交易业务，5家外资法人银行获准发行人民币金融债。 外资银行业金融机构在华业务发展情况 外资银行在中国 外资银行股权投资盛宴 恒生银行分别持有兴业银行、烟台银行12.8%和20%的股权。恒生银行方面指出，2019年内地业务对于该行总除税前利润贡献为22%（2019年的水平为15%），其中包括来自该行内地投资的应占利润，而该行与兴业银行的应占利润于年内上升约40%。汇丰银行2019年也交出了漂亮的成绩单，来自联营公司收益增加41%，这主要是受益于客户贷款增长强劲及费用收入上升，交通银行和兴业银行对汇丰的利润贡献功不可没。 2019年，与1.93%的全国平均水平相比，外资银行占上海银行业的市场份额为12%。这似乎让押注中国市场的外资银行看到了美好的蓝本。 2019年在中国的181家外资银行税后利润实现翻番，从2019年的77.8亿元增至2019年的167.3亿元。 2019年披露的银行年报数据，国内银行去年的盈利增长水平显然不如外资银行。外资银行在内地设立机构主要在2019年、2019年，成立初期人员和基础设施费用投入较多。经历四五年的积累后，2019年外资银行已进入投资回报期。 前几年外资银行的员工待遇确实诱人，社会认可度也较高，但近两年随着中资行的崛起，外资行已优势不再。有些中资商业银行甚至高薪挖角外资行人才，导致外资行频现人才流失现象。同批入职的员工大多已经跳槽至各大中资银行，包括光大、广发、华润银行等后起之秀 在外资银行做业务几乎没有变通可能性，能不能做都有标准答案，但中资银行在操作上却有着中间模糊地带，这也是我们拓展业务的一大难题