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大学生理财意识培养 §1.1 理财的观念和方法 ?一、什么是理财？ 理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自己财务资源的一个过程，是贯彻 一生的过程。 理财规划包括： ?现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、退休养老规划、财产 分配与传承规划等等。我们的课程主要介绍现金规划、投资规划以及投资理念等等。 （详见《（助理）理财规划师专业能力》中国就业培训技术指导中心 编 ，中国财政经济 出版社。可以报考，有专门的培训机构，非相关金融和相关专业的毕业或从事的需培训一定课 时） 二、为什么要理财？？ （一）财富的重要性（简介） 1、金钱对男人的重要性； 2、金钱对女人的重要性； 3、金钱是文明的基础； （二）人人都应学会理财 ☆美国理财专家柯特 ? 康宁名言 : 不“能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也 难以摆脱贫穷。 ” ☆这句话是为我们大多数人写的： “今后你会通过各种事实明白一个道理： 光是依靠月薪， 上班族是很难做到既要负责家 庭日常开支，又要为子女的结婚和自己的退休生活准备充裕的资金的 ”。 （摘自《 30 年后，你拿什么养活自己？》高得诚等编） 毕业后：筹钱结婚T买房T买车T 老人负担T子女教育T医疗费用 ?-?- ☆不同的选择，意味着以后你不同的人生道路。 （监狱中三人不同的选择） （三）要趁早理财 投资的 “ 10年法则 ”: 任何一个新投资人， 在股市里都要经过 10 年的磨练才能成为一个比较成熟的投资人 （指能长期赚钱） ，任何人概莫能外。 三、理财的方法 有财才可理。理财就是 “管钱”，以“管钱为中心 ”，抓好 “攒钱，生钱，护钱 ”三个环 节。 1、攒钱 （1）强制储蓄 （2）计划消费，记账备查 （3）尽量用现金消费 （4）若使用信用卡，就一定与储蓄卡捆绑 起来，自动还款； （5）延迟消费； （6）不要贷款买车。 （ 7）如果是自住房，可以贷款买，但每个月的还款额不超过月收入 30%.每个月还款额达 到 50% ，则生活压力很大，已经成为房奴了。 （8）努力做好本职工作，在工作中得到更多的钱； 2、生钱 建议将攒下的钱分为三份，分别称为 “应急部分 ”，“保命部分 ”， “闲置部分 ”。 （ 1）应急部分 特点：流动性好，随时可以拿出来；主要应对失业、家人生病等意外开支。 （ 6~12 个 月的生活费） ?应急部分主要投资于： 活期存款、短期定期存款（ 3 个月或半年） 、通知存款、短期国债、货币市场基金、 短期理财型银行理财产品、短期劵商理财产品等。 （上述品种特点：收益低，但可以随时变现，不会亏本） （2）保命部分 ?这是家庭储备金，包括自己养老金、子女教育费用等 .这部分包括 3~5 年生活费，随年龄增多 而增多，到退休时大概有 20 年生活费。 ?保命部分主要投资于： 定期储蓄、中长期国债、债基基金、社会保险、储蓄型商业养老保险、企业债券、 保本型银行理财产品、保本型劵商理财产品等。 ? 特点：有固定收益、收益率中等、很安全。 （三）闲置部分 --- 闲钱 ?指 5 年以上不用的闲置资金，这些钱可以用来作为风险性投资，但不是必须的。 ?这些资金可以投资于 ：股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型 的银行或劵商理财产品、私募基金、 QDII 产品、收藏品等。 ? 特点：这些投资有可能带来高收益，也可能亏本。 护钱 ?护钱是理财的保障，为了防止意外（如疾病、工伤、车祸、意外责任）使钱财大量流失和损失 殆尽，应增加一层保护 --- 购买保险。 ?包括：意外伤害保险、重大疾病保险、定期寿险、医疗保险等。 总结 ?就是以管钱为中心，做好攒钱、生钱、护钱。 ?达到财富的稳定、持续增长。 四、理财的秘密 ?理财秘密的例子。 ?通过上述事例，我们便揭开了理财的秘密。理财的全部秘密在于爱惜钱、节省钱、钱生钱、坚 持不懈。只有坚持不懈，才能打开财富的大门。 五、理财意识的培养 ?( 一)生活态度和思维方式的培养； ?( 二)良好理财习惯的培养； 第一 节俭的习惯； 第二 计划消费的习惯； 第三 记账的习惯； 第四 学习理财知识的习惯； 第五 投资的习惯； 第六 坚持不懈的习惯； 第七 遵守理财纪律的习惯。 六、 理财的误区 误区一：理财是有钱人的事，没有钱，就不 需要理财； 误区二：钱太少，理财的效果不明显，所以 不理财； 每个月拿出 100 元投资，若每年收益率 10%： 从 20 岁开始投资，则 60 岁将拥有 632407 元； 从 30 岁开始投资，则 60 岁将拥有 226048 元； 从 40 岁开始投资，则 60 岁将拥有 75936 元 ?误区三：工作忙，没时间理财； ?误区四：不懂理财知识，没法理财； ?误区五：理财就是一夜暴富； ?误区六：理财就