2022年银行从业资格考试公共基础知识重点.pdfVIP

公共基本 第一章 一、中央银行、监管机构与自律组织 (一)中央银行 1.中华人民共和国人民银行成立时间、行使央行职能时间、地位法律拟定 (1)中华人民共和国人民银行成立于 1948 年。 (2)1984年 1 月 1 日,中华人民共和国人民银行开始专门行使中央银行职能。 (3)1995年 3 月 18 日,第八届人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中华人民 共和国人民银行法》,中华人民共和国人民银行作为中央银行以法律形式被拟定下来。4 月,中华人民共和国银行业监督管理委员会(简称中华人民共和国银监会)成立,中华人民共 和国人民银行对银行业金融机构监管职责由新设立银监会行使。 2.中华人民共和国人民银行职能 中华人民共和国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维 护金融稳定。 3.中华人民共和国人民银行职责 《中华人民共和国人民银行法》第4 条规定了中华人民共和国人民银行职责:依法制定和执 行货币政策;发行人民币、管理人民币流通;实行外汇管理;监督管理黄金市场;等等。 (二)监管机构 1.国内银行业监管机构、成立时间、监管职责 (1)国内银行业监管机构是中华人民共和国银行业监督管理委员会(中华人民共和国银监 会),成立于 4 月。 (2)中华人民共和国银监会监管职责: ①依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理规章、规则; ②依照法律、行政法规规定条件和程序,审查批准银行业金融机构设立、变更、终结以及业 务范畴; ③对银行业金融机构董事和高档管理人员实行任职资格管理 ; ④依照法律、行政法规制定银行业金融机构审慎经营规则 ; ⑤对银行业金融机构业务活动及其风险状况进行非现场监管,建立银行业金融机构监督管理 信息系统,分析、评价银行业金融机构风险状况;等等。 2.中华人民共和国银监会监管理念、目的、原则和监管办法 (1)监管理念 在总结国内外监管经验基本上,中华人民共和国银监会提出了银行业监管新理念:管风险、 管法人、管内控、提高透明度。 (2)监管目的 银行业监督管理目的是增进银行业合法、稳健运营,维护公众对银行业信心。银行业监督管 理应当保护银行业公平竞争,提高银行业竞争能力。 详细监管目的: ①通过审慎有效监管,保护广大存款人和消费者利益; ②通过审慎有效监管,增强市场信心; ③通过宣教工作和有关信息披露,增进公众对当代金融理解; ④努力减少金融犯罪。 (3)监管原则 中华人民共和国银监会成立之初,提出了良好监管六条原则,涉及: ①可以增进金融稳定,同步又增进金融创新; ②努力提高国内银行业在国际金融服务中竞争能力 ; ③对各类监管权限做到科学合理,监管者要有所为,有所不为,减少一切不必要限制; ④为金融市场上公平竞争创造环境和条件,并且维护这种有序竞争,反对无序竞争; ⑤对监管者和被监管者两方面都应当实行严格、明确问责制 ; ⑥高效、节约地使用一切监管资源,做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 (4)监管办法 市场准入;非现场监管;现场检查;监管谈话;信息披露监管。 (三)自律组织 1.国内银行业自律组织 中华人民共和国银行业协会是国内银行业自律组织,成立于,是在民政部登记注册性非营利 社会团队。 2.协会宗旨 中华人民共和国银行业协会以增进会员单位实现共同利益为宗旨,履行自律、维权、协调、 服务职能,维护银行业合法权益,维护银行业市场秩序,提高银行业从业人员素质,提高为会 员服务水平,增进银行业健康发展。 3.协会会员单位 (1)会员 凡经中华人民共和国银监会批准成立,具备独立法人资格性银行业金融机构以及在华外资金 融机构,承认《中华人民共和国银行业协会章程》,均可申请加入中华人民共和国银行业协 会成为会员。 (2)准会员在民政部登记注册各省 (自治区、直辖市、筹划单列市)银行业协会,承认《中华 人民共和国银行业协会章程》,均可申请加入中华人民共和国银行业协会成为准会员。 4.组织机构 (1)中华人民共和国银行业协会最高权力机构为会员大会,由参加协会全体会员、准会员构 成; (2)会员大会执行机构为理事会,对会员大会负责,在会员大会闭会期间负责领导协会开展寻 常工作; (3)理事会闭会期间,常务理事会行使理事会职责; (4)协会寻常办事机构为秘书处; (5)协会十一种专业委员会:法律工作委员会,自律工作委员会,银行业从业人员资格认证委 员会,农村合伙金融工作委员会,银团贷款与