银行业生前遗嘱制度分析（银行管理资料）.docVIP

银行业生前遗嘱制度分析（银行管理资料） 文档信息 主题： 关于“法律或法学”中“国际贸易法”的参考范文。 属性： F-01HZGB，doc格式，正文16184字。质优实惠，欢迎下载！ 适用： 作为资料范文、银行资料、银行管理资料写作的参考文献，解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容摘取等相关工作。 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 文1：银行业生前遗嘱制度分析 1 一、银行业生前遗嘱在我国的发展概况 2 二、银行业生前遗嘱制度存在的问题 2 三、银行业生前遗嘱制度的保障 4 文2：中国银行业应立生前遗嘱 5 参考文摘引言： 7 原创性声明（模板） 8 文章致谢（模板） 8 正文 银行业生前遗嘱制度分析（银行管理资料） 文1：银行业生前遗嘱制度分析 银行业生前遗嘱（LivingWills），是指由金融稳定理事会提出，要求银行拟订并向监管机构提交，当其陷入实质性财务困境或经营失败时快速有序的处置方案。我国银行业生前遗嘱制度一直与国际通行做法保持一致。 一、银行业生前遗嘱在我国的发展概况 早在2004年的《商业银行资本充足率管理办法》，我国就将同年发布的“巴塞尔协议Ⅱ”的生前遗嘱内容引入到该办法中，构建了资本监管体系的三大支撑要素。2015年我国出台《存款保险条例》，确立了存款保险制度，进一步加强对银行的监管和对金融系统稳定的维护。2018年5月颁布的《商业银行流动性风险管理办法》引入了“净稳定资金比例”“优质流动性资产充足率”和“流动性匹配率”三个新监管指标，对银行的差异化管理起到更好的帮助作用。在2018年11月份由“一行两会”联发的“SIFIs意见”中，正式提出系统重要性金融机构要建立“特别处置机制”、防范“大而不能倒”的风险。该指导意见对于我国“生前遗嘱”制度的发展具有重要意义，为“生前遗嘱”制度在我国的进一步发展提供了法律基础。 二、银行业生前遗嘱制度存在的问题 （一）相关配套立法缺失生前遗嘱制度的推行，应当首要关注制度入法问题。当前我国为该制度明确提供的法律支撑主要为“一行两会”联合发布的“SIFIs意见”。在该意见中，一方面对生前遗嘱制度提出的原则性规定不足以引导银行和监管部门形成良好配合，推动生前遗嘱制度的实施；另一方面，此效力级别为“部门规章”的“指导意见”客观上与生前遗嘱制度对金融系统稳定的重要性不相匹配，这也关系着生前遗嘱制度理念是否能更加深入人心。此外，《商业银行法》对生前遗嘱浅层次的提及，如“自担风险”，《中国人民银行法》《银行业监督管理法》自修正后到现在生成的“滞后性”等问题，亦不利于“生前遗嘱”制度的整体性完善。存款保险制度及商业银行破产制度亟待完善与出台。存款保险方面，作为保证商业银行资金质量、控制经营风险的举措之一，《存款保险条例》在维护存款人利益，防范系统性风险方面起到不可轻视的作用。然而“条例”中仍存在一定数量的模糊性规定，如条例规定国务院决定存款保险基金管理机构，而实际上目前尚未设立一家该类机构。商业银行破产制度方面，生前遗嘱制度包括“恢复”与“处置”两大方面内容，而在“处置”过程中，最重要的则是“救助”与“破产”；而在“破产”领域，我国主要以《企业破产法》及其司法解释等规定支撑着我国各类企业的市场退出程序。《商业银行法》等法律法规虽也涉及，但“原则性”规定较多，实操方面并不理想。（二）生前遗嘱本土化程度不足。指标合理化的问题。当下我国金融监管立法与实践普遍偏向严格，对防范金融风险的作用也更加明显。然而高指标限制似乎对于银行整体发展不尽合理，以《商业银行流动性风险管理办法》第三十七条、七十二条、七十三条为例，简单地以2000亿元人民币为标准来划分两种指标适用情况，易造成指标宽严“断层”问题。目前我国民营银行的发展尚不能说已迈向成熟，甚至还时有亏损情况出现。发展势头最为强劲的微众银行不足交行资产规模的零头之多。可以说“2000亿”标准对于中小银行并不友好，且该标准以上仍缺乏缓冲标准来适度维护刚迈过“2000亿”门槛而适用新指标但资产实力仍然不足的商业银行的公平竞争权。民营银行是否必须订立生前遗嘱的问题。可以预见，民营银行未来也会成长为系统重要性银行，因此，民营银行在一定规模时订立生前遗嘱亦是必要之事。民营银行发展到一定规模时，“生前遗嘱”应当是必要的制度准备，但作为前期来说，民营银行资本弱小，并无系统影响力，本不应该制定生前遗嘱，迫于我国客观情况而不得不暂以生前遗嘱代替尚未完善的法律制度。（三）金融系统信用体系建设有待完善。生前遗嘱中很重要的一部分内容是信息披露与监管。我国当前建有金融信用信息基础数据库，但金信数据库数据的功能主要还是帮助商业银行辨别客户信用问题，保证信贷交易的安全合法等问题；但其对