2第二章-保险公估应遵循的基本原则.docxVIP

第二章 保险公估应遵循的基本原则 依法、独立、客观、公正,是保险公估执业的基本原则。依法,要求把遵循保险法规和原则贯彻于保险公估执业始终；公正,要求保险公估人以独立客观为基础、使保险公估程序公正、结论公正。与保险公估直接关联的保险学知识就是保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则,其在公估实践的运用,重点是对各原则内涵的精确掌握。 本章“保险公估应遵循的基本原则”,第一节阐述保险公估应遵循的业务基本原则与保险基本原则；第二节阐述保险基本原则在公估的实践运用。 第一节 保险公估应遵循的基本原则 保险公估经营活动的开展,总体须在符合国家、行业监管部门的法律法规之下,其执业必须坚持依法、独立、客观、公正的基本原则。保险公估人接受公估委托要解决的问题实质就是该赔否、如何赔、赔多少的问题,直接关联的保险学知识就是保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则。 一、保险公估应遵循的业务基本原则 《中华人民共和国保险法》第一百二十九条：“保险活动当事人可以委托保险公估机构等依法设立的独立评估机构或者具有相关专业知识的人员,对保险事故进行评估和鉴定。接受委托对保险事故进行评估和鉴定的机构和人员,应当依法、独立、客观、公正地进行评估和鉴定,任何单位和个人不得干涉。” （一）依法原则 保险公估的依法原则,是指公估机构必须根据法律法规的规定设立,并依法取得和行使其权利,对其公估行为的后果承担相应责任的原则。 依法公估,是指保险公估活动应当严格遵守相关法律法规,其中最基本的法规是《中华人民共和国保险法》、《保险公估机构监管规定》。在公估核算理算的过程中,应严格按照相关法律的规定和保险合同的规定执行。这些法律法规主要包括《民法通则》、《合同法》等。 保险公估人,不得有《保险公估机构监管规定》第四十八条的禁止行为：“项保险合同当事人出具虚假或者不公正的保险公估报告”、“隐瞒或者虚构与保险合同有关的重要情况”、“串通投保人、被保险人或者受益人,骗取保险金”、“通过编造未曾发生的保险事故或者故意夸大已经发生保险事故的损失程度等,进行虚假理赔”等行为。 （二）独立原则 独立原则,是指保险公估人不代表保险合同的任一方,发表意见时其专业判断不受影响,保持客观和专业,在保险公估业务过程中始终坚持独立的立场,无论针对哪一方委托的事务,都应做出客观、公正的评判。 独立原则,要求保险公估人员在保险公估业务的全过程,都要独立思考并有独立判断的能力,做出正确判断。要求公估活动在深入调查、广发收取资料的基础上进行。保险公估人员根据自己的知识和经验,对所收集到的资料,通过加工提炼、深入思考而去伪存真。 （三）客观原则 客观原则,要求保险公估人在处理保险公估业务时秉持公正立场,对委托人所委托的公估事项进行科学调查、测定、分析,真实客观反映实际情况,做到内容真实、数据准确、信息可靠。 要求保险公估人员必须以被委托的事项为核心,如实地反映出客观事实。在进行保险公估业务时,要坚持采用科学技术手段,进行深入细致的调查,重视现场测定,坚持一切凭数据说话的科学求实精神。 （四）公正原则 公正,公平正直,不偏不倚。保险公估的公证原则,包括程序公正、人际公正、嘻嘻公正等的维度内涵。不偏不倚,是指依据一定的标准而言没有偏私,因为公正是一种价值判断,内含有一定的价值标准,在常规情况下,这一标准便是相关法律法规。 公正原则,要求保险公估人的公估活动与结论能够有效维护保险人与被保险人的合法利益,因此要求保险公估人在其公估活动中作为独立第三方,以事实为依据、以法律与合同条款为准绳、以科学理论以及先进的技术手段进行鉴定、估算,并作出准确、合理的公估结论。 公正原则要求保险公估人员在从事保险公估业务时,要与其他关系方保持密切友好的合作关系,良好的合作性,是保险公估业务取得圆满成功的必要前提,也是对保险公估人员素质的基本要求。 二、保险公估应遵循的保险基本原则 由于保险合同是一种特殊的经济合同,为此,公估人在保险理算的过程中除了应遵循业务基本原则外,特别应注意对于保险基本原则的掌握与应用。 （一）保险利益原则 1.保险利益原则的含义。 保险利益,是指投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。 保险利益原则是保险及基本原则,其实质内容是要求投保人必须对投保的标的具有保险利益。 保险利益必须同时具备四个要件：一是保险利益应为合法的利益：符合法律规定的、符合社会公共秩序的、为法律所认可并受到法律保护的利益；二是保险利益应为经济上由的利益：必须用货币来衡量；三是保险利益必须的客观存在的利益：客观上或事实上的利益,包括现有利益和预期利益；四是保险利益应为具有利害关系的利益：保险标的的安全与损害直接关系到投保人的切身经济利益。 保险利益原则的意义。 一是确定财产保险的补偿限额。财产保险合同是补偿性合