10、超市水灾案件处理经验之一、二（某百货有限公司暴雨受损案）.docxVIP

超市水灾案件处理经验之一、二 某百货有限公司暴雨受损案 （经办公估师：泛华保险公估广西分公司韦增海） 摘要： 2017年6月30日至7月1日，广西某县连续强降雨，洪水漫过县城，致使位于县城步行街负一层的某百货公司损失严重，商场内大量的存货、设备、建筑装修被洪水浸泡。本案详细回顾了该企业在投保、事故出险、保险责任认定、损失核定及最终保险赔偿的全过程，体现了商业财产保险在企业风险转移和帮助灾后恢复生产方面的功能，同时，对于企事业单位的风险辨识及防范、对于保险公司的复杂案件和大灾大案快速查勘定损有一定的借鉴意义 关键词： 大面积灾害、洪水、百货水湿 风险类别： 险种分类：财产一切险 行业分类：百货和超市 按灾害类别分类：暴雨 按案件类别分类：大灾 按风险类别进行分类：自然灾害 按业务流程分类：公估理赔案例 引言： 2017年6月30日至7月1日，广西某县普降大雨、暴雨、局部大暴雨，全县降雨量达147.2mm，两天降雨超300mm的有7个站点。受持续性强降雨影响，县域内各中小河流水位快速上涨，流经县城的湘江洪水于7月1日漫过县城，整个县城被洪水浸泡，低洼地带最高水位达2米，为超20年一遇。某百货公司位于县城步行街负一层，暴雨导致商场内水深近1米，大量存货、设备、建筑装修被洪水长时间浸泡。 某百货公司对受灾的存货、设备、建筑装修等项目已向保险公司投保了财产一切险，灾害发生后，根据初步自检结果提出索赔要求，申请索赔金额435万元。 企业概况 某百货公司为广西某百货集团的全资子公司，成立于2016年11月，于2017年1月正式营业，位于某县步行街商业广场地下负一层，营业面积近五千平方米，为某县最大的零售企业，主要经营超市及百货业态，其中超市经营商品达2万多种，涉及日用品、食品、烟酒、茶叶、音像制品等，几乎涵盖了日常生活各个方面，能满足消费者多样化的消费需求。而超市生鲜区经营“菜篮子”生鲜食品，是卖场的主打品牌和经营特色。 保险公司承保情况概述 保单类别：财产一切险 保险标的： 序号 项目 保险金额 办公用家具、设施或用品【附保险明细】 7,694,200.00 库存商品（商业）【自营商品和联营商品】 5,500,000.00 合 计 13,194,200.00 保单约定： 1、标的（固定资产、存货或其他标的）保险金额按估价方式确定，如不足 额投保，出险时按比例赔付。 2、内陆运输扩展条款A：本条款项下的累计赔偿限额为人民币20万元； 专业费用扩展条款：本条款项下的累计赔偿限额为人民币100万元； 3、本保险合同的每次事故绝对免赔额为人民币500元或损失金额的5%，两者以高者为准。 事故经过及报损 2017年6月30日至7月1日，广西某县普降大雨、暴雨、局部大暴雨，全县降雨量达147.2mm，两天降雨超300mm的有7个站点。受持续性强降雨影响，县域内各中小河流水位快速上涨，流经县城的湘江洪水于7月1日漫过县城，整个县城被洪水浸泡，低洼地带最高水位达2米，为超20年一遇。 根据被保险人代表裴女士称：2017年07月01日晚8点多钟，县城河水暴涨，洪水漫过河堤，整个县城水淹，虽然提前组织物资封堵各个商场进出口，但因洪水太大，仍然倒灌进地下负一层商场内，使商场内商品泡水受损。因洪水水位不断上涨，在疏散顾客、组织员工抢救部分商品，切断商场电源后立即向保险公司报案。7月2日上午街道洪水消退后，在超市扶梯入口处见全部积水，到处漂浮商品，估计商场内泡水深度一米多，即组织抽水机往外抽水，整个商场四千多平米，估计积水近五千立方，预计抽水两天才能进入现场了解受损情况。 四、现场查勘和事故原因调查分析及保险责任认定 4.1现场查勘 7月2日下午3点我司公估人员赶到某县城，县城已退水，街道上到处是污泥和积水，街道边商铺见明显泡水痕迹，水位痕迹高度约1米；在事发现场商场大厅有一水管往外抽水，水管一直延伸，沿着自动扶梯到地下负一层商场，商场入口