强化内控与合规 构建风险防范机制.pdf

强化内控与合规 构建风险防范机制 自。。。。年合作银行股改以来，内控合规体系的构建一直是各个 层面广泛探索和实践的问题。根据银行业当前面临的风险防范形势， 如何正确处理好内控管理中存在的问题，加强合规经营，防范和化解 各类风险，确保银行各项业务经营持续稳健快速发展，已成为我们银 行必须思考的问题。要真正建立起长治久安的风险防范机制，必须要 从教育、制度、监督、责任等四个方面来架设农村合作银行的风险防 范“高压线”。 第一，加强合规教育学习，让合规文化深入人心。 银行业是经营货币的特殊行业，案件高发的首要原因是对员工的 思想教育不力，多个案件的发生都充分证明了这一点。因此，防范风 险最根本还应从治本入手，要针对性加强教育，建立良好的合规文化。 在工作中，必须将合规风险培训纳入全年的重要工作计划中，加大师 资力量，着力提高合规教育和培训水平。合作银行要经常性地开展理 想信念教育、职业道德教育、法制法规教育，引导员工树立正确的人 生观、价值观和荣辱观，教育员工珍惜现有的工作和生活环境，敬岗 爱业，乐于奉献，自觉抵制各种诱惑，远离违规违法；要多形式加强 合规培训，把合规文化的理念融入到日常经营管理和决策中，让员工 了解和掌握合规知识，了解自觉在操作中的职责边界和风险点，构建 上下结合、不折不扣执行的合规文化。从而筑起坚实的思想道德防线， 从根本上防止各类风险的发生。 第二，完善合规考核制度，规范业务操作流程。 首先，制度应当适合自身的特点，职责和责任应当明确，并且应 当细节量化和执行标准。只有统一操作标准，才不会一个制度执行起 来有多个“版本”。 其次，规范的业务操作流程是企业提高效率，提高经济效益的需 要。因此，制定并完善一系列规章制度，坚持用规范的业务操作流程 来防止违规行为的发生，确保有章可循，有法可依，确保每个环节都 不出现问题。 第三， 完善监督体系，控制违规行为。 监督检查是风险防范的有力保障。黄合行要切实加强内控与合规 各项检查监督，齐抓共管，形成风险防范的合力。首先要加强岗位监 督，有效实行岗位责任分离，做到双人，双职，双责，坚决杜绝“一 手清”现象。切实发挥人员审核、监督把关的岗位制衡作用，同时进 一步加强事后监督中心建设和作用，建立管控有力，保障到位的后台。 再是要加强部门监督。审计、会计、安全保卫等职能监督部门，通过 对重要部位、重要环节、重要业务的检查，以及对查出的问题进行跟 踪整改，有效的控制了业务过程中的违规行为，遏止了各种案件和差 错事故的发生。做到检查不留死角，处罚不留情面，整改不留隐患， 确保各项内控制度执行落实到位。 第四，明确管理职责，强化责任追究。 严格追究责任，是防范风险的重要手段，只有追责有力，才能有 限防范和控制风险。近年来，银行业案件频发的一个重要原因就是惩 处不力，违规成本抬低。由此可见，银行对违规的行为已定要惩戒到 位。要始终保持严厉追责的高压态势，严肃处理各类违规违纪人员， 加大发案的惩戒力度。要实施违规积分管理，进一步强化制度执行力， 遏制同一违规屡查屡犯现象，真正做到“不能违规、不敢违规、不愿 违规”。要加大违规处罚、提高违规成本，通过严厉的处罚措施，使 作案人遭受惩戒的成本支出远远大于其作案收入，从而有限的遏制案 件发生。 合规是内控的基础，内控是全面风险管理的基础。教育、制度、监督、 责任是一个相互依存、相互作用、不可分割的有机整体，思想是前提、 制度是基础监督是保障、责任是手段，四者缺一不可。因此，我们必 须要从教育、制度、监督、责任等四个方面来加强合规文化建设，提 高内控管理，建立健全风险防范的长效机制。 因为我们就这么一辈子，几十年的光景，无法重来，开心也好，不开心也罢，怎么都是活着，那么何不让自己开开心心的过好每一天呢！ 生活虽辛苦，但我们一定要笑着过，以积极乐观的心态让日子过得有滋有味，这样才不白来人世走一遭，才会无怨无悔。 因为生活没有真正的完美，只有不完美才是最真实的美。 不要总是悲观地认为自己很不幸，其实比我们更不幸的人还有很多；要学会适应，学会调整自己的心态，学会宽容和理解，许多的苦、许多的累，都要坦然面对。 只有经历了，体验过了，才能明白了生活的不易。因为“经历就是收获”. 要知道世上没有什么不能割舍，人生没有过不去的坡，当你调整好了心态，一切都会风清云谈。 人活着，活的就是一种心情。 谁都有不如意的时候，这就要求我们做任何事情上都要持有一颗平常心。 只要做到不攀比，不