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商业银行年度财务分析报告 一、公司简介 商业银行于2XXX年X月28日成立于山东省XX县，自成立以来在各级监管部门及发起行的指导帮助下，我行始终坚持着 “服务当地经济，打造一流村镇银行”的经营目标，把“稳健经营，持续发展”的经营理念渗透进我行开展的各项业务中，使我行各项财务状况保持良好态势。现将我行2XX8年度财务运行状况及各项收支情况分析如下： 二、基本财务状况 截止2X2X年X2月XX日，XX胶东村镇银行资产总额XXX,X2X.8XXX，较年初增加X,9X7.XXXX，负债总额97,9X8.9XXX，较年初增加X,522.XXXX，其中各项存款86,2XX.X9XX，较年初减少2,X62.X9XX，各项贷款及垫款67X62.X7XX，较年初增加8XX7.X9XX，净利润76X.6XXX。不良贷款率为X.67%，资本充足率XX.52%，高于监管指标X.X2个百分点，拨备覆盖率X76.27%，超过监管标准226.27个百分点，抵御风险能力较强。 三、资产负债情况 2X2X年年末，我行资产总额及负债总额分别达到XX.XX亿元及9.79亿元，分别较年初上升X.9X%和X.82%。 从本期资产增加情况看，各项资产稳健上升，其中，现金及存放中央银行款项X2252.2XXX，较年初上升6X.2X%，占本年度新增资产总额的9X.28%;存放同业款项2XX95.78XX，较年初下降2X.96%;发放贷款（扣除贷款损失准备后）65X76.X7XX，较年初上升XX.2X%，占本年度新增资产总额的X6X.96%;固定资产22XX.8XXX，较年初上升X.XX%，占本年度新增资产的X.6X%。 从本期负债增加情况看，本年度负债增加主要为向中央银行借款较年初增加9XX2.6XXX，应付利息为2X2X.XXXX，较年初增加6X7.8XXX。 利润形成情况 （一）收入情况 2X2X年各项收入结构情况表 单位：XX 收入结构 2XX9年 本年度 占比 同比增加 新增占比 增减幅度 合计 526X.2X 5X92.X8 -X7X.82 -X.26% 利息收入 X69X.6X XX5X.56 8X.5X% X59.96 -267.7X% X2.X6% 中间业务收入 2.X8 9.9X X.X9% 7.XX -X.X2% 299.6X% 金融机构往来收入 X2X2.X6 92X.X5 X8.XX% -XX8.7X X85.X9% -25.66% 其他营业收入 X.69 X.7X X.X2 X.XX -X.X2% 5.8X 营业外收入 X28.X6 7.8X X.X5% -X2X.5X X86.55% -97.62% 2X2X年XX胶东村镇银行实现收入5X92.X8XX，同比减少X7X.82XX，减幅X.26%，其中，贷款利息收入XX5X.56XX，同比增加X59.96XX，增幅X2.X6%，占收入总额的8X.5X%；中间业务收入9.9XXX，同比增加7.XXXX，增幅299.6X%，占收入总额的X.X9%；金融企业往来收入92X.X5XX，同比减少XX8.7XXX，减幅25.66%，占收入总额的X8.XX%；营业外收入7.8XXX，同比减少X2X.5XXX，占收入总额的X.X5%。从收入结构上看，我行本年营业收入以利息收入、金融机构往来收入为主，分别占比8X.5X%、25.66%。 （二）支出情况 2X2X年各项支出结构情况表 单位：XX 支出结构 2XX9年 本年度 占比 同比增加 新增占比 增减幅度 合计 XXXX.X6 X992.X6 -XXX.9 -2.7X% 利息支出 X52X.85 X8X5.27 X5.22% 28X.X2 -25X.28% X8.62% 金融机构往来支出 2X.X5 7X.X6 X.86% 52.9X -X7.28% 2X6.67% 手续费支出 275.5X 26X.XX 6.6X% -XX.X6 XX.2X% -X.X6% 业务及管理费 XXXX.XX XXX2.XX X5.87% X.6X -X.56% X.XX% 折旧费用 X22.2X XXX.5 2.8X% -8.7X 7.8X% -7.XX% 资产损失 7XX.X2 27X.87 6.89% -X29.X5 X8X.78% -6X.97% 税金及附加 2X.99 26.XX X.66% X.XX -X.2X% 5.X6% 营业外支出 2.6X 2.X6 X.X5% -X.55 X.X9% -2X.X7% 2X2X年度XX胶东村镇银行支出X992.X6XX，减少XXX.9XXX，减幅2.7X%，其中，利息支出X8X5.27XX，同比增加28X.X2XX，增幅X8.62%，占支出总额的X5.22%；金融企业往来支出7X.X6XX，同比增加52.9