客户经理产品销售转型策略.ppt

货币基金投资实例 2012.6.1日，客户得到五月份投资分红904元（红利转投）， 每万元日均收益=904元/25万元/31天＝1.1665元 年化收益率＝1.1665*365/100=4.26% 2012.4.24日，某客户申购招商现金增值货币A（217004）基金25万元 计息期：4.25日——4.30日 分红到帐日：2012.5.2 分红额：182.93元 万元收益率：182.93/25万元=7.3172元/6天=1.21953元/日 折合年化收益率：1.21953*365/100=4.45% Company Logo 第二十三页，共五十八页。 招商现金增值货币A收益率情况 Company Logo 第二十四页，共五十八页。 第二十五页，共五十八页。 营销案例：通过货币基金积累客户资产 营业部新增2000多万资产 在2004-2005年，当时的一年期存款利率是2.25%，而当时的大多数货币基金年化收益率在3-4%之间，明显高于银行存款。 为此，我们就大力宣传货币基金的投资价值，引导客户参与货币基金。后来，这些客户绝大多数都被我们转化为股票型基金客户。 Company Logo 第二十六页，共五十八页。 营销案例：记账式国债 2004年，股市低迷 银行的凭证式国债年收益率较低而且很难买到 而沪深交易所发行的记账式国债收益率高于凭证式国债，却很少有人购买 我们就大力宣传记账式国债 取得了很好的效 果，每个营业部都 积累了几千万元的国债资产。 1 2 3 4 5 6 7 Company Logo 第二十七页，共五十八页。 营销案例：老鼠拉木锨 2005年初，我在鞍山营业部工作，一天，一个退休的老工程师路过营业部，他告诉我：他65岁，鞍钢设计院高级工程师，每个月的退休金有3900元，手里有10万元的银行存款，问我有什么投资建议？ 由于绝大多数老年人的想法——给后人留遗产，我就建议他购买正在发行的记账式国债（三年期的3.37%，五年期的3.81%），这样他每年可以将利息取出来用于贴补生活，本金可以留给子女……他高兴的接受了我的投资建议，购买了10万元的三年期国债； 过段时间，他又来营业部认购了10万元的货币基金。后来，他陆陆续续将银行存款都拿到了证券公司，共计有五十多万元。 2006年大牛市启动以后，他先后认购了20万元的股票型基金，20万元的记账式国债，10万元的货币基金…取得了不菲的收益。 Company Logo 第二十八页，共五十八页。 Company Logo 第二十九页，共五十八页。 货币基金与银行存款、银行理财、国债综合对比表 理财品种 期限 收益率% 流动性（方便程度） 货币基金 无 3.5-5.5 T+2 方便 银行存款 有 一年3.0 期满 不方便 银行理财 有 4-5% 期满 不方便 国 债 有 5.58-6.15 期满 不方便 Company Logo 第三十页，共五十八页。 几句话形容货币基金： 定期的收益、活期的便利 天天有收益、月月计复利 参与门槛低、没有手续费 Company Logo 第三十一页，共五十八页。 各种理财产品适合的对象 理财产品 风险 适宜客户 天天利 无 国债回购 金自来 无 银行理财 货币基金 无 银行存款 国债 无 银行存款、银行理财 企业债 低 银行存款、银行理财 信托产品 低 银行存款、银行理财 债券基金 低