商业银行实务——第5章.pptVIP

5.3.2商业银行统一授信 客户评价与统一授信 （3）根据适当控制受信人在根行信用总量和占比的要求，核定客户的最高授信额度。 （4）根据授信人的信贷资金、规模承受能力，结合其信贷管理水平和风险防范措施，以及现有信贷资产质量等核定客户的总授信额度。 第三十页，共四十九页。 5.3.2商业银行统一授信 客户评价与统一授信 6.特别授信 （1）核定总授信额度后，客户因季节性、临时性合理信用需求而超过现有总授信额度部分所需增加的临时性授信； （2）核定总授信额度后，对需将原用于低风险业务的授信额度调剂用于高风险业务的； （3）其他需进行特别授信的。 第三十一页，共四十九页。 5.4.1贷款关系人的权利和义务 贷款的一般程序 1. 借款人的权利和义务 （1）贷款对象 （2）贷款基本条件 （3）借款人的权利 （4）借款人的义务 （5）对借款人的限制 第三十二页，共四十九页。 5.4.1贷款关系人的权利和义务 贷款的一般程序 2.贷款人的权利义务 （1）贷款人 （2）监管者 （3）贷款人的权利 （4）贷款人的义务 （5）对贷款人的限制 第三十三页，共四十九页。 5.4.2 贷款的申请 贷款的一般程序 （1）《借款申请书》 （2）注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明 （3）技术监督局核发的组织机构代码证书及最新年检证明。 （4）《税务登记证》及最新年检证 （5）验资报告。 （6）近三年和最近一期的财务报表。 第三十四页，共四十九页。 5.4.2 贷款的申请 贷款的一般程序 （7）成立时的公司章程、合同或协议等（个人独资企业和个体工商户除外） （8）法定代表人身份证明及签字样本，或委托代理人身份证明、签字样本及有效授权文件。 （9）预留印鉴卡及开户证明。 （10）贷款卡及最新年检证明。 （11）经办行认为需要的其他文件。 第三十五页，共四十九页。 商业银行实务 财政金融系列 主 编 才凤玲 副主编 王红梅 田保财 第一页，共四十九页。 第5章 商业银行贷款业务概论 5.1 商业银行贷款业务概述 5.2 商业银行贷款业务管理 5.3 客户评价与统一授信 5.4 贷款的一般程序 第二页，共四十九页。 5.1.1商业银行贷款业务的含义 商业银行贷款业务概述述 1.贷款的概念 贷款是指商业银行及其他金融机构按约定的条件向借款人借出货币资金，到期收回本息的行为。 第三页，共四十九页。 5.1.1商业银行贷款业务的含义 商业银行贷款业务概述述 2.商业银行资金的运动 商业银行资金运动是运用存款、借款等手段从社会吸收闲置资金，按约定的条件借给社会需要资金的部门，到期收回贷款本息，支付存款及借款本息，完成银行资金的一次循环。 商业银行吸收存款形成借贷资金→商业银行贷给需要者使用 →通过生产经营过程借款人还贷 →商业银行向存款人还本付息 第四页，共四十九页。 5.1.2商业银行的贷款种类 商业银行贷款业务概述述 1.按贷款经营属性划分 贷款种类 自营贷款 委托贷款 特定贷款 2.按贷款使用期限划分 贷款种类 短期贷款 中期贷款 长期贷款 第五页，共四十九页。 5.1.2商业银行的贷款种类 商业银行贷款业务概述述 3.按货款方式划分 贷款种类 信用贷款 担保贷款 票据贴现 保证贷款 抵押贷款 质押贷款 第六页，共四十九页。 5.1.2商业银行的贷款种类 商业银行贷款业务概述 4.按贷款的质量划分 贷款种类 正常贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 损失贷款 第七页，共四十九页。 5.2.1中央银行对商业银行贷款的管理 商业银行贷款管理 1.信贷政策 （1）贷款规模政策 （2）贷款结构政策 （3）贷款利率政策 （1）贷款证（卡）的内容 （2）贷款证（卡）颁发的对象 （3）贷款卡发放 （4）贷款卡的登记管理 2.贷款证制度 第八页，共四十九页。 5.2.2 商业银行对贷款业务的管理 商业银行贷款管理 1.贷款业务发展战略 2.贷款的授信和授权制度 3.关系人贷款管理 4.信贷集中风险管理 5.贷款的定价 6.贷款的担保 7.贷款风险分类制度 8.对不良贷款的管理 9.贷款呆账准备金政策 10.贷款档案管理政策 第九页，共四十九页。 5.2.2 商业银行对贷款业务的管理 商业银行贷款管理 （1）商业银行的内部人 （2）商业银行的主要自然人股东 （3）商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属 （4）商业银行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员 （5）对商业银行有重大影响的其他自然人。 商业银行的关联自然人包括： 返回 第十页，共四十九页。 5.2.2 商业银行对贷款业务的管理 商业银行贷款管理 商业银行的关联法人或其他组织包