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内部培训外汇理财产品案例-进取型 高风险偏好的客户群体 与债券挂钩的结构性存款 基本形式： 与相关债券挂钩 币种： 美元、港币、欧元等 金额： 等值300万美元以上 可挂债券： 国债、企业债等 期限： 7天—6个月 第三十一页，共五十一页。 内部培训外汇理财产品案例-进取型 高风险偏好的客户群体 存款客户： 某财务公司 存款起息日： 2002年8月20日 存款到期日： 2003年2月20日 货币/金额： USD3,000,000.00 挂钩汇率： EUR/USD 区间1：0.95-1.03 区间2：0.93-1.05 利率： 5.65%（存款期间汇率一直在区间1之内） 或2.6%（存款期间汇率突破区间1，但在区间2之内） 或0.45%（存款期间汇率突破区间2） 与汇率挂钩的结构性存款 第三十二页，共五十一页。 内部培训外汇理财产品案例-进取型 高风险偏好的客户群体 该种结构性存款风险偏大，但是如果汇率判断准确，收益会很 可观。挂钩区间的确定是关键。挂钩区间不同，存款利率也相应不 同。 不过无论市场如何变化，客户至少有0.45%的保底利息收入。 与汇率挂钩的结构性存款 第三十三页，共五十一页。 内部培训外汇理财产品案例-进取型 高风险偏好的客户群体 与汇率挂钩的结构性存款 基本形式： 与相关汇率指标或区间挂钩 币种： 美元、港币、欧元等 金额： 等值300万美元以上 可挂汇率： 美元对人民币、欧元、日元等 期限： 7天—1年 第三十四页，共五十一页。 内部培训外汇理财产品案例 有避险需求的客户群体 外汇避险工具 第三十五页，共五十一页。 内部培训外汇理财产品案例-避险工具 有避险需求的客户群体 客户 ：XX公司 贷款货币/金额 ：USD10,000,000.00 贷款期限 ：期限5年，从2001年 6月7日 至 2006年6月7日 贷款利率 ：6个月LIBOR + 0.7%，每半年计付息一次 通过利率调期转换为 ：固定利率5.82% 客户认为在今后五年之中，利率呈上升趋势，如果持有浮动利率 债务，利息负担会越来越重。同时，由于利率水平起伏不定，客户无 法精确预测贷款的利息负担，从而难以进行成本计划与控制。因此， 公司希望能将此贷款转换为美元固定利率贷款。这时，客户可与银行 利率掉期 第三十六页，共五十一页。 外汇理财产品培训 第一页，共五十一页。 内部培训外汇理财产品案例 不同风险偏好的客户群体 目录 1、平稳型外汇理财产品 2、成长型外汇理财产品 3、进取型外汇理财产品 4、避险工具 第二页，共五十一页。 内部培训外汇理财产品案例 低风险偏好的客户群体 平稳型外汇理财产品 第三页，共五十一页。 平稳型外汇理财产品 低风险偏好的客户群体 品种 1、长期的固定利率存款 2、可提前终止的定期存款 3、收益递增型结构性存款 4、收益封顶的结构性存款 第四页，共五十一页。 内部培训外汇理财产品案例-平稳型 低风险偏好的客户群体 客户： 某保险公司 起息日： 2002年4月22日 到期日： 2005年4月22日 货币/金额： USD30,000,000.00 利率： 4.5%，每半年付息 可提前终止条款：银行有权在每一个偶数日付息日单方面终止本协 议（提前2个工作日书面通知客户）。客户不能提 前终止协议和提前支取该笔存款。 可提前终止的定期存款 第五页，共五十一页。 内部培训外汇理财产品案例-平稳型 低风险偏好的客户群体 该笔存款目前尚未存满1年。由于国际金融市场利率一直徘徊在低位，估计我行将执行提前终止条款，客户将收回本金和按4.5%计息的存款利息。 若客户于今年4月22日存入 1年的普通定期存款，当时的市场利率水平为2.2%，客户叙做该笔结构性存款，仅1年就比普通定期存款多收入USD699,583.33的利息。 即使国际金融市场利率上升，我行不执行提前终止条款，在目前美国经济复苏不明朗的情况下，年平均利率为4.5%，与当时三年期普通定期存款约为3.2%左右的市场