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金融云行业趋势研究报告 （2021 年） 中国信息通信研究院云计算与大数据研究所京东科技集团 2021 年 7 月 版权声明 本报告版权属于中国信息通信研究院和京东科技控股 股份有限公司，并受法律保护。转载、摘编或利用其它方 式使用本报告文字或者观点的，应注明“来源：中国信息 通信研究院和京东科技控股股份有限公司”。违反上述声明者，本院将追究其相关法律责任。 前 言 《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035 年远景目标纲要》提出要强调强化基础设施支撑引领作用，构建实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的现代产业体系，实施“上云用数赋智”行动，推动数据赋能全产业链协同转型，打造数字经济新优势。 金融云是金融机构数字化转型的强大抓手。从以行业应用软件开发为核心的金融云 1.0 阶段和符合分布式架构的金融云 2.0 阶段， 发展到联接产业供应链的数智化金融云 3.0 阶段，金融云逐步成为金融机构进行数字化转型的重要手段，为金融机构进行服务创新和经营模式转变提供了强大的支撑。 为研究数智化时代下金融机构如何利用金融云进行数字化转型， 中国信息通信研究院与京东科技控股股份有限公司共同撰写《金融 云行业趋势研究报告》，旨在介绍金融机构数字化转型面临的挑战， 探讨金融机构利用金融云进行数字化转型的关键因素和合理路径， 聚焦金融云 3.0 阶段的架构和价值体系，同时对金融云发展的各阶段特征进行梳理，最后通过相关实践展现新一代金融云在金融机构进 行数字化转型过程中的重要作用，为金融机构使用金融云进行数字 化转型提供参考。 目 录 一、 金融行业数字化转型正当时 1 (一) 数智时代，金融机构面临的数字化挑战 1 (二) 金融机构数字化转型的关键技术要素 8 (三) 金融机构数字化转型的合理路径 10 二、 金融云是金融机构数字化转型的关键驱动力 12 (一) 金融服务创新是金融机构数字化转型的着力点 12 (二) 经营模式转变是金融机构数字化转型的目标 14 三、 数智时代下联接产业供应链的金融云 3.0 16 (一) 金融云助力数智时代下金融机构改革 16 (二) 金融云 3.0 联接数智化时代的产业供应链 23 (三) 京东科技在金融云 3.0 阶段中的探索 29 四、 金融行业云计算发展展望 36 附录：金融云 3.0 最佳实践 39 (一) 携手浦发银行构建移动研发平台，优化银行运营效能 39 (二) 搭建中原银行信用卡中心“小核心+大外挂”，实现银行精准化运营 43 (三) 京东安联保险受益数字化转型， 实现在线快速理赔和“闪赔” 46 (四) 苏州农商银行技术架构转型，助力长三角金融服务数字化加速 48 (五) 科技助力“三农”金融服务，东北某农商行实践黑土地乡村振兴 51 图 目 录 图 1 2020 年和 2019 年上市银行金融科技资金投入金额 2 图 2 企业使用云计算降低的 IT 成本 5 图 3 企业应用云计算带来的效果 6 图 4 企业数字基础设施示意图 9 图 5 金融机构数字化转型的路径建议 12 图 6 金融机构 3A 服务 13 图 7 金融云 3.0 整体底层架构 24 图 8 京东数智化供应链为京东金融云提供能力基础 31 图 9 京东金融云全景图 32 图 10 京东科技金融级 PaaS 平台架构 50 图 11 京东科技智贷云（MORSE）平台架构 53 表 目 录 表 1 央行、银保监会、证监会发布的金融科技政策 17 表 2 各地金融科技专项政策 19 金融云行业趋势研究报告（2021 金融云行业趋势研究报告（2021 年） PAGE PAGE 1 一、金融行业数字化转型正当时 (一)数智时代，金融机构面临的数字化挑战 金融机构加快数字化转型步伐 随着新一轮科技革命和产业变革的发展，企业通过数字化转型以重构自身核心竞争力，同时受疫情的影响，企业通过数字化转型寻找到新的出路，提升企业投资回报率。在全球数字经济的大时代背景下， 金融机构面对的风险与挑战愈发严峻，也充分意识到数字化业务和智能化流程的潜力，迫切需要通过数字化转型来提质增效，驱动创新， 顺应数字经济时代的要求。 金融机构数字化转型是指金融机构与数字技术全面融合，提升效率的经济转型过程，即利用数字技术，把金融机构各要素、各环节全部数字化，推动技术、业务、人才、资本等资源配置优化，推动业务流程、生产方式重组变革，从而提高金融机构运转效率，更好防范风险。 中国上市金融机构 2020 年年报显示，已有包括工行、建行、农行、中行、交行、招商、兴业、民生、光大、平安、华夏和北京银行在内的 1