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中高收入新婚夫妇保险理财 理财建议： 首先，提前还贷；其次，为了保障家庭中的任何一员遭受意外后房屋供款不会中断，可以将部分风险转嫁给保险公司，选择交费少的定期保险、意外保险、健康保险等，保险金额应大于购房金额以及家庭成员5~8年的生活开支，这样能够保证危机来临时家庭仍然能够稳定和健康的发展。在投资渠道的选择上应注重考虑风险较低、收益稳定的方式，如分红保险、万能保险等。对于分红保险来说，需要时间的累积，时间越长分红越多，所得的回报及本金保守估计在65至70万元之间，可做孩子的出国费用，也可用于夫妻的养老。保费控制在7万元左右。对于30万元的银行存款每年扣除保费后的结余可委托金融机构进行VIP客户理财。 保险理财内容 第三十一页，共五十页。 中高收入新婚夫妇保险理财 保险组合：（尊贵人生） 保险理财内容 投保险种 保险金额（元） 年交保费（元） 交费期（年） 李 总 监 大病保险 300000 7500 20 分红寿险 100000 20720 10 定期寿险 300000 753 20 意外伤害保险 300000 420 每年 意外伤害医疗保险 20000 84 每年 李 太 太 大病保险 300000 6600 20 女性保险 100000 1600 20 万能保险 100000 30000 10 意外伤害保险 100000 140 每年 意外伤害医疗保险 10000 42 每年 合计 580000 4784 第三十二页，共五十页。 中高收入成长型家庭保险理财 案例8-8：许涛30岁，外资企业担任部门经理，太太 31岁，在电网公司任职，有一个1岁的女儿，拥有一处70万元的房产，房贷月还款3000元，夫妻二人都有社会保险。他们的家庭月收入为17000元左右，丈夫享受13个月的薪金待遇，每年还有不少于3万元的年终奖。他们的月生活支出约10000元，银行存款合计10万元，希望自己的女儿能出国深造。 保险理财内容 第三十三页，共五十页。 中高收入成长型家庭保险理财 情况分析： 夫妻有一处价值70万元的固定资产。年收入约定25万元，属于中高收入家庭。年固定支出大概156000元，年结余95000元，收支比例为624%。夫妇工作稳定，所以不会有太大的还贷风险，但是随着孩子的不断长大，各种支出会有所上升。 保险理财内容 第三十四页，共五十页。 中高收入成长型家庭保险理财 理财建议： 为了保障家庭中的任何一员遭受意外后房屋供款不会中断，可以将部分风险转嫁给保险公司，选择交费少的定期保险、意外保险、健康保险等，保险金额应大于购房金额以及家庭成员5~8年的生活开支，这样能够保证危机来临时家庭仍然能够稳定和健康的发展。在投资渠道的选择上应注重考虑风险较低、收益稳定的方式，如分红保险、万能保险等。对于分红保险来说，需要时间的累积，时间越长分红越多，所得的回报及本金可做孩子的出国费用，也可用于夫妻的养老。保费控制在35000元左右。对于10万元的银行存款和每年扣除保费后的结余可委托金融机构进行VIP客户理财。 保险理财内容 第三十五页，共五十页。 保 险 理 财(2) 第一页，共五十页。 学习目标 一、了解商业保险的功能和种类 二、理解商业人寿保险在金融理财中 的运用 三、掌握保险理财的方法、技巧 四、掌握保险理财的风险防范措施 五、能够提供保险理财的建议和方案 第二页，共五十页。 保 险 理 财 一、保险理财基础 二、保险理财的内容 三、保险理财的风险 四、保险理财的策略 五、保险理财的技能 六、保险理财法规 第三页，共五十页。 普通收入者的保险理财 保险理财不是富人的专利，每个人都可以用保险帮助理财，特别的收入水平不高的人更应该用保险来帮助理财。 保险的主要功能是经济补偿，在危难之时提供一笔救助金，所以对普通收入者而言，他们没有过多的积蓄应付突发的情况，这时保险理财就应注重的是保障而不是一味的投资资。 保险理财内容 第四页，共五十页。 普通收入青年单身期保险理财 案例8-1：李磊 今年25岁，是家里的独生子。大学毕业后在北京的一家国企担任技术工作，月收入2200元，参加了社会保险。他很喜欢郊游，平时花钱又没有计划，所以每月的结余几乎为0。李磊很想对自己的父母尽一份孝心，报答他们的养育之恩。对于李磊的情况，他应该怎样理财呢？ 保险理财内容 第五页，共五十页。 普通收入青年单身期保险理财 情况分析： 李磊正处在人生的创业期，收入少，花销大，没有存款，是典型的“月光族”。因他酷爱郊游，客观上存在较大风险，在自己不测时父母的赡养问题要及早解决。另外，重大疾病带来的经济损失也是巨大的，在财力允许的