理财方案模板.docx

***家庭理财规划书 第一部分：金融假设 1、 通货膨胀率为 3% 2、 房屋贷款利率为 5.79% 3、 股票型基金年投资收益率为 8% 4、 债券型基金年投资收益率为 6% 第二部分：客户的财务现状 收入支出 收入 支出 类别 内容 金额（元） 收支占比 工资 168000 70.35% 投资 股票、基金、利息 20800 8.71% 其他 奖金、津贴 50000 20.94% 住房公积金 单位支付部分 0 0.00% 税后年收入合计 238800 100.00% 住房 20000 14.81% 养老 寿险、重疾、意外、社保 7000 5.19% 生活费用 50000 37.04% 轿车贷款 19000 14.07% 其他 9000 6.67% 旅游 30000 22.22% 年支出合计 135000 100.00% 现金盈余 103000 家庭资产负债表（单位：元） 项目 资产 金额 占比 项目 负债 金额 占比 流动资产： 短期负债 15000 7.14 现金 100000 6.49% 长期负债 195000 92.84 活期存款 50000 3.24% 定期存款 100000 6.49% 投资： 债券、股票 250000 16.23% 负债合计 210000 信托 80000 5.20% 公积金帐户 实物资产： 住房 600000 38.96% 净资产总计 1330000 固定资产合计 310000 20.00% 资产合计 1540000 负债和净资产总计 1330000 第三部分：客户的理财目标 1、 2、 第四部分：客户目前存在的财务问题财务分析：负债比率= 结余比率= 流动性比例= 1、 2、 3、 第五部分：理财师建议 1、紧急备用金： 2、保险规划： 3、 4、 第六部分：调整后的财务未来 增加保费支出后每年现金流量表(单位：元) 类别 类别 内容 金额（元） 收支占比 工资 投资 股票、基金、利息 收入 其他 奖金、津贴 住房公积金 单位支付部分 税后年收入合计 住房养老 生活费用 支出 父母供养 其他旅游 年支出合计 现金盈余 寿险、重疾、意外、社保 房租 调整后的家庭资产负债表（单位：元） 项目 金额 占比 项目 金额 占比 资产 流动资产： 现金 活期存款定活两便 货币市场基金 负债 短期负债长期负债 投资： 股票型基金债券型基金公积金帐户实物资产： 住房 固定资产合计 资产合计 负债合计 净资产总计 负债和净资产总计 第七部分：结论 第八部分：配合客户的理财策略