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市场经济背景下校园贷款风险研究（资料） 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 文1：市场经济背景下校园贷款风险研究 1 1 市场经济背景下校园贷款存在的问题 2 2 校园贷存在风险的原因 3 3 针对校园贷存在存在问题的解决对策 5 4 结语 7 文2：校园贷款法律问题研究 7 一、校园贷款概述 7 二、校园贷款中的法律问题 7 三、相关法律问题的解决途径 8 四、结语 9 参考文摘引言： 10 原创性声明（模板） 10 文章致谢（模板） 11 正文 市场经济背景下校园贷款风险研究（资料） 文1：市场经济背景下校园贷款风险研究 随着互联网金融的快速发展， 校园贷款应运而生， 在为大学生提供便捷资金服务的同时， 也带来了大量的贷款风险。例如， 过去已经出现的“落条”事件， 还有许多大学生因为盲目贷款消费导致后期无力偿还， 不堪重负轻生的现象也层出不穷， 此外， 还有一部分校园贷款的催款方式粗鲁， 不仅给学生身心带来了极大的伤害， 而且其家人也会受到不同程度的威胁、恐吓， 甚至不得不倾其所有替学生还钱。鉴于此， 2017年中国银监会、教育部和人力资源社会保障部联合发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》 (银监发[2017]26号) ， 要求加强校园贷规范管理， 在现阶段， 一律暂停网贷机构提供在校大学生网贷业务。虽然校园贷款被叫停， 但是产生的影响并没有消失， 笔者从市场经济条件下分析了校园贷款存在的问题与原因。 1 市场经济背景下校园贷款存在的问题 在市场经济背景下， 由于主体的特殊性， 校园贷款存在很多问题， 主要包括以下几个方面。 催生过度消费问题 从目前来看， 由于一些大学生的自控能力比较薄弱， 在接触到手机、电脑、名牌首饰、包包和服饰之后往往会想法购买。对于还没有任何收入来源的大学生， 校园贷款提供了快捷的资金服务， 导致很多大学生选择了校园贷， 甚至为此付出生命的代价。 校园贷款在一定程度上催生了大学生的过度消费行为， 有人说如果没有校园贷款大学生也会有别的渠道来获取资金以满足自己的虚荣消费， 但是不得不说校园贷款却在一定程度上起到了催化剂的作用。没钱了找校园贷， 等到没钱还款时， 继续在其他校园贷平台贷款， 从而便形成了恶性循环。所以在市场经济条件下， 校园贷款在一定程度上催生了过度消费问题。 校园贷款的利率陷阱多 多数的校园贷款在宣传时都打出了“门槛低、放款快、利息低”的口号来吸引大学生， 然而事实并非如此。除了利息之外， 校园贷还有逾期罚款、逾期管理费、提现费、代理费、咨询费和服务费等一系列的高额收费， 算下来校园贷款的利率已经远远高出普通银行贷款利率。所以大学生一旦贷款， 将在一段时间内受校园贷款所累， 在物质和精神上承受着巨大的压力。 校园贷款的审核随意 校园贷款一直宣称门槛低， 只要你有一个身份证、一个学生证、一张银行卡， 就可以进行校园贷款， 由于资格审查没有严格按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》进行审查， 导致一些大学生冒用同学的身份证进行贷款， 使一些人在毫不知情的情况下陷入校园贷款的泥潭。审核不严格不仅会吸引更多的学生去贷款， 还会催生很多社会问题。 校园贷的催款方式粗鲁 大学生一旦没有按期还款， 校园贷就会利用各种恐吓、骚扰的方式催款， 还会骚扰家人和朋友， 从而会影响大学生的正常学习生活。有的大学生因不堪重负选择结束生命， 父母还得帮他们收拾烂摊子， 有的不得不通过卖房来还款。也有一些大学生因为还不上贷款被迫从事色情行业。总之， 校园贷款诱导学生贷款之后会留下一系列的贷款“后遗症” 2 校园贷存在风险的原因 错误的消费观念 大学生的年龄都不是很大， 无论在生理上还是在心理上都不够成熟， 防范意识和对危险的甄别意识都相对较差， 加上缺少相关的教育引导， 容易受不良风气的诱导， 过度消费的现象比比皆是。许多大学生为了追求名牌化妆品、包包、服饰和首饰等， 完全不考虑自己的消费能力， 在花光生活费的情况下便会将目光瞄向广告打得响亮的校园贷。 还有一些学生喜欢攀比， 认为别人有的东西自己也要有， 否则就会低人一等， 完全不考虑个人的经济情况去购买那些超过自己购买能力的商品， 这样的消费观念为校园贷款提供了生存的土壤。 风险意识差 由于大学生各方面的认知还不够成熟， 对于各种诱惑的甄别能力较差， 一不小心就会掉进校园贷款的陷阱， 深陷其中无法自拔。受“花明天的钱， 圆今天的梦”错误观念的影响， 大学生会把目光投向校园贷款， 认为贷款了就有钱花了， 到时候还上就是了， 还不上也拿自己没办法， 所以肆无忌惮， 然而大学生并不知道危险已经在自己身边了， 还会随时转移到父母和朋友