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信贷根底知识 100问 二、信贷管理 35、信贷 从广义上讲，信贷就是信用，就是不同所有 者之间的商品和货币资金的借贷以及赊销预付 等行为。从狭义上讲，信贷是专指货币经营单 信用业务活动的总称，包括存款、贷款、汇兑等 具体业务活动，是表达一定生产关系的借贷行 为。 36、信贷资金来源及组成局部 农村信用社的信贷资金来源也称之为负债， 是指农村信用社通过哪些方式筹集其开展业务 所需要的资金。农村信用社的资金来源主要包括 资本金、存款、金融市场筹资等三个局部。 37、信贷管理的“三性〞原那么及之间的辩 证统一关系 农村信用社在发放贷款的过程应遵循平安 性、流动性和盈利性的原那么。贷款的“三性〞 原那么，从根本上讲三者是统一的，它们共同保 证了农村信用社经营活动的正常开展，其中：平 安性是前提，只有保证了资金的平安、无损，才 能使资金产生应有的效益；流动性是条件，只有 保证了资金的正常流动，才可能确立农村信用社 2 的中介地位，各项业务活动才能顺利展开；效益 性是经营的结果，建立农村信用社的目的，就是 为了通过为广阔社员、客户提供优良的金融效 劳，到达提高社会经济效益，促进经济开展的目 的。但是三者之间又存在矛盾。有时讲平安和流 动，就要放弃一定的自身效益；有时讲究了社会 效益，又忽略了农村信用社的效益；而提高了自 身和客户的效益，资金的平安和流动又会受到影 响。正确处理好这些矛盾是十分困难的。所以， 农村信用社经营的核心就是协调三者之间的关 系，使它们到达最正确的组合状态。 38、借款人的权利和义务 借款人有以下权利：〔1〕可以自主向主办银 行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件 取得贷款；〔2〕有权按合同约定提取和使用全部 贷款；〔3〕有权拒绝借款合同以外的附加条件； 〔4〕有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、 举报有关情况；〔5〕在征得贷款人同意后，有权 向第三人转让债务。 借款人有以下义务：〔1〕应当如实提供贷款人要 求的资料〔法律规定不能提供者除外〕，应当向 贷款人如实提供所有开户行、账号及存贷款余额 3 情况，配合贷款人的调查、审查和检查；〔2〕应 当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生 产经营、财务活动的监督；〔3〕应当按借款合同 约定用途使用贷款；〔4〕应当按借款合同约定及 时清偿贷款本息；〔5〕将债务全部或局部转让给 第三人的，应当取得贷款人的同意；〔6〕有危及 贷款人债权平安情况时，应当及时通知贷款人， 同时采取促使措施。 39、贷款人的权利和义务 贷款人可以根据贷款条件和贷款程序自主 审查和决定贷款，并享有以下权利：〔1〕要求借 款人提供与借款有关的资料；〔2〕根据借款人的 条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等； 〔3〕了解借款人的生产经营活动和财务活动； 〔4〕依合同约定从借款人账户上划收贷款本金 和利息；〔5〕借款人未能履行借款合同规定义务 的，有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或 停止支付借款人尚未使用的贷款；〔6〕在贷款将 受到或已受到损失时，可依据合同规定，采取使 贷款免受损失的措施。贷款人承当以下义务：〔1〕 应当公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并 向借款人提供咨询。〔2〕应当公开贷款审查的资 4 信内容和发放贷款的条件。〔3〕应当审议借款人 的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期贷款答 复时间不得超过一个月，中期、长期贷款答复时 间不得超过6个月；国家另有规定者除外。〔4〕 应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保 密；但对依法查询者除外。 40、?巴塞尔协议?及目的 ?巴塞尔协议?是国际清算银行巴塞尔银行 业务条例和监管委员会，即“巴塞尔委员会〞〔亦 称“库克委员会〞〕于1988年7月15 日在瑞士 巴塞尔通过的?关于统一国际银行资本衡量和资 本标准的协议?的简称。1988年7月，委员会就 统一国际银行的资本衡量和标准问题达成协议， 主要对信贷风险的评估和控制以及资本充足率 确定了统一的标准和计算方法，这就是著名的? 巴塞尔协议?。?巴塞尔协议?的目的是：〔1〕通 过制定银行的资本与资产间的比例，制定出计算