项目分析（西藏银行）_项目分析报告_塔米狗.docx

西藏银行股份有限公司2200万股股份转让项目分析 项目投资亮点与建议 投资亮点： 从挂牌公告公示的2020年度审计报告及2021年10月份财务报表数据来看，总体营业收入及利润数据都比较可观。 建议： 标的企业属于商业银行，由中国银保监会监管，建议意向投资方提前悉知自身资格条件是否符合中国银保监会有关商业银行股权相关的管理办法和公司《章程》关于股东资质相关法律规定和监管要求，并提前了解如受让成功后未能获得监管部门的审批或备案而产生的潜在风险。 转让标的与标的企业基本情况 （一）项目名称与交易形式 西藏银行股份有限公司2200万股股份转让 标的企业基本信息 公司名称：西藏银行股份有限公司 注册地址：拉萨市经济技术开发区总部经济基地A幢贰单元二层1201、1202、1203、1204、1212、1213、1214、1215号 成立时间：2011-12-30 法定代表人：罗布 注册资本：331963.5万元人民币 实缴资本：150000万元人民币 标的企业介绍： 党中央历来高度重视西藏工作，2010年1月18日，中央召开第五次西藏工作座谈会，对推动西藏经济发展和长治久安进行全面部署。随后，国务院办公厅相关文件明确指出：帮助西藏组建地方性商业银行。在党中央、国务院的特殊关怀下，在区党委、政府的坚强领导下，在银监会和中央各有关部委的大力支持下，2010年4月西藏银行启动筹备，2011年12月获得金融许可证和营业执照，2012年5月22日正式营业。西藏银行由自治区投资公司作为主发起人，交通银行作为战略投资者，与13家区内外企业共同新发起成立的银行。 截至2019年末，全行资产、存款、贷款分别为?492亿元 、348亿元 、266亿元。 股权结构 序号 前十位股东名称 持股比例 1 西藏自治区投资有限公司 20% 2 交通银行股份有限公司 20% 3 西藏国有资本投资运营有限公司 15% 4 成都银行股份有限公司 10% 5 西藏三利投资有限公司 5% 6 盾安控股集团有限公司 4% 7 西藏天路股份有限公司 4% 8 梅花生物科技集团股份有限公司 3% 9 西藏达氏集团有限责任公司 3% 10 西藏宏发建筑工程有限公司 3% 经营范围 许可经营项目：办理存、贷款、结算业务；办理票据承兑与贴现；银行卡业务；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券、买卖政府债券、金融债券；同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；资信调查、咨询、见证业务；提供保险箱业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其它业务（以上项目，凭行业许可部门有效资质证经营）。 主营业务 办理存、贷款、结算业务；办理票据承兑与贴现；银行卡业务；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券、买卖政府债券、金融债券；同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；资信调查、咨询、见证业务；提供保险箱业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 市场行业情况分析 银行业作为国民经济核心产业，与宏观经济发展具有高度相关性。近年来，我国宏观经济发展步入“新常态”，经济增长速度自然放缓，但随着结构转型、深化改革等措施的推进，我国宏观经济将逐步探底企稳，在合理的增速区间内保持可持续发展。目前我国银行业金融机构可划分为大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构及其他类金融机构五大类。 随着宏观经济增速的放缓，我国银行业正由过去十余年规模、利润高速增长的扩张期，进入规模、利润中高速增长的“新常态”，经营情况总体保持平稳。大型商业银行在我国银行业体系中，大型商业银行占有重要地位，是国有企业融资的主要来源。 随着现代社会的不断发展、不断进步，各行各业的发展都呈现上升趋势，尤其是金融行业的发展，从风险的控制评估角度来看，商业银行为中小企业提供产品和服务，其中包含信贷服务以及托管行为。托管业务从商业角度来看是具有一定资质的银行所发起的商业活动，也可以称之为商业银行业务。在商业银行业务管理中，商业银行对客户或者委托人的资产进行投资管理，在这个过程中，双方需要签订合理合法的托管合同，并且遵从相关的银行法律条例，以保证客户或者委托人资金的安全。 2020年上半年，商业银行累计实现净利润1万亿元，同比下降9.4%，增速较去年同期下降15.86个百分点。据银保监会披露的相关数据显示，截至2019年末，在4607家银行业金融机构中，农商行的数量最多，达到1478家，占比达32.08%。除81家农商行外，还有30家城商行也披露了上半年业绩。 由于金融银行业在国民经济中占有重要作用，政府一直对中小商业银行采取高赋税制度，并且对其进行严格的财务管理，因此，中小商业银行的面对财务风险时显得无能为力。对中小商业银行来说，银监会对中