金融物流的理论及其实践.ppt

* 6、全程监管业务模式，即货代+运输+仓储+质押模式 从货物出发地到使用地的全程实施监管。由于涉及不同的运输工具和承运人，涉及海关、检验、国际法等诸多问题，极少有企业完成全程活动，故目前业务量并不大。但一旦有足够的能力做此项业务，相对垄断地位便可建立。 * 第三十页，共六十页。 * 7、代客采购+质押模式 银行对中小客户授信，但由监管企业控制,代理客户向卖方购货，客户付一定的保证金，货发监管仓进入质押状态。客户付余款，银行指令解除质押放货。适用于现货市场集体采购。 商商银：贸易商借贷，银行把资金打给信誉度更高的贸易物流商，由其代为采购并监管。 另一种代客采购模式:企业用自己的授信为客户定向采购,并定向加价销给客户,客户付款之前,货物被监管 . 这里涉及的问题是：占用中小客户授信额度还是占企业的授信额度，企业签贸易合同还是客户签贸易合同。 * 第三十一页，共六十页。 * 8、输出物流管理 以质押业务为先导，进入生产企业，提供仓储保管、运输等服务。 一些物流企业己开展此项业务。 * 第三十二页，共六十页。 * 10、 财务公司+质押 成立财务公司和小额贷款公司，有资格向借方融资，再加以质押功能，将成为UPS的业务模式，获取利息收益和质押及物流收益。 11、集合贷款 以现货市场，电子交易网（所），大型企业，担保公司为主体集合小企业需求贷款。 * 第三十三页，共六十页。 * 四.金融物流业务流程 1 行业业态研究和论证 统一认识和决策 2 机构设立和制度建设 业务部门和管理部门 3 培训和队伍建设 4 考察 合作方考察 银行考察 * 第三十四页，共六十页。 * 考察 出质人考察：资信 财务 经营 质物考察： 符合条件 监管地考察 : 现场 第三方仓库 其他：办公 通讯 安全 * 第三十五页，共六十页。 * 为什么要关注出质人 质物是借款的保证,如果出质人将借款挪用,质物将被变现 变现质物有难度:价格,增值税票,时间…… 双方官司,监管人不能退出 不排除双方合谋的可能 守信企业重声誉,不守信企业防不胜防 * 第三十六页，共六十页。 * 出质人可能的问题 负债过多 重复质押 量价不足 关联企业 恶意串通 企业破产 逃亡 强行提货 跌价幅度大 无经营资质 转行,变相处理资产 以次充好 以假充真 以他人货质押 收买监管人员 磅差作弊 套取银行资金放高利贷 * 第三十七页，共六十页。 * 流程 与银行洽谈，签总对总协议，列入监管企业名单，银行介绍客户 对外宣传本项业务 引进有需求的仓储客户 * 第三十八页，共六十页。 * 流程 立项：可行报告 行业 客户 模式 流程 财务 风险 办法… 项目资料 客户资料 合同草案 项目评审，批准 实施：收货验货 质物清单 标识 出入库管理 * 第三十九页，共六十页。 * 流程 解除质押 进入保管状态或出库 9 档案管理 * 第四十页，共六十页。 * 1、当前质押监管业务中存在的风险 （1）客户选择不当，对客户的资质、信誉、财务、财产状况了解不清，没有发现客户隐瞒的事项，容易被拖入风险； （2）质物选择不当，选择了过期、变质、易挥发、有争议货品进行质押，易产生法律纠纷； 五、金融物流的风险控制 * 第四十一页，共六十页。 * （3）合同风险 ①三方合同约定不明确，责任划分不清； ②承诺了不应由监管方承担的责任、义务； ③不按合同规定操作； 当前最大的合同疏漏是：监管方约定了对质物的质量负责，质量的具体含义又未在合同中写明；监管方承诺回购质物，且有具体的回购期限，在无增值税进项发票，折扣率较低或资金筹措不及时的情况下，也会发生违约。 * 第四十二页，共六十页。 金融物流的理论与实践 中国物资储运协会会长 姜超峰 第一页，共六十页。 概念 金融物流: 为金融产品提供的物流服务。 物流金融：为物流活动提供的金融服务。 供应链金融：在供应链的多环节,全过程中提供的金融服务。其重点是选择核心企业，将服务延伸到上下游企业，并与物流活动紧密结合。 * 第二页，共六十页。 警示