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中国平安保险股份有限公司非传统保险部 第二期投资连结保险种子讲师高级研修班教材 中国平安保险股份有限公司非传统保险部 第二期投资连结保险种子讲师高级研修班教材 如何更好地为客户设计理财计划？ * 第一页，共四十一页。 一、序言 * 第二页，共四十一页。 ?现金净支出 ?现金净支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入=现金支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入现金支出 人生不同阶段的现金流 学习成长期 单身期 家庭形成期 家庭成长期 退休期 * 第三页，共四十一页。 人的一生就是现金流量的管理过程 总现金流入总现金支出 灿烂人生 总现金流入=总现金支出 平常人生 总现金流入总现金支出 悲惨人生 * 第四页，共四十一页。 ?明确客户的理财目标 ?了解客户的收支状况 ?诊断客户的风险承受能力 ?制定理财方案 最大限度地满足客户的需求 设计理财方案的四个关键步骤 * 第五页，共四十一页。 投资目标 保本型 投资策略 收入型 投资策略 平衡型 投资策略 成长型 投资策略 积极成长型 投资策略 实现投资目标的途径 ? 投资期限 风险承受能力 收支状况 其它 决定采取何种途径的因素 ? * 第六页，共四十一页。 二、明确客户的理财目标 * 第七页，共四十一页。 几个主要的理财目标 ?积累教育准备金 ?购置房产汽车等 ?弥补当前生活开支 ?积累退休养