2019年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理.docxVIP

2019 年初级银行从业资格考试试题及答 案：风险管理(提高练习 6) 的事项。 A. 保证人的资格 B. 保证人的法律责任 C. 保证人的信用度 D. 保证人的财务实力 【正确答案】： C [答案解析] 商业银行对保证担保应重点关注以下事项： (1) 保 证 人的资格。 (2) 保证人的财务实力。 (3) 保证人的保证意愿。 (4) 保 证人 履约的经济动机及其与借款人之间的关系。 (5) 保证的法律责任。 由 此可知，选项 C 不属于商业对保证担保应重点关注的事项。 ()应当被看做商业银行的核心资产 A. 董事会 B. 内部控制制度 C. 员工 D. 客户 【正确答案】： D [答案解析] 客户应当被看做商业银行的核心资产，而不仅仅是 产品或服务的被动接受者。 第 6 题 在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况 下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值被称为 ()。 A. 名义价值 B. 市场价值 C. 公允价值 D. 市值重估 【正确答案】： B [答案解析] 国际评估准则委员会 (IVSC) 发布的国际评估准则将 市场价值定义为：“在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、 非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。” 第 7 题 下列属于商业银行操作风险可能影响声誉的因素是 () 。 A. 市场风险管理能力薄弱/技术缺失 B. 内部控制机制严重缺失 C. 战略风险管理薄弱/缺失 D. 资产负债/风险管理能力低下 【正确答案】： B [答案解析] 商业银行操作风险可能影响声誉的风险因素：内部 控制机制严重缺失、技术部门/外包机构能力欠缺。 第 8 题 巴塞尔委员会根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因所作 的分类不包括 () 。 A. 操作风险 B. 项目风险 C. 市场风险 D. 声誉风险 【正确答案】： B [答案解析] 巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风 险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律 风险以及战略风险八大类。 第 9 题 商业银行的附属资本不得超过核心资本的 _______ 入附属资本 的长期次级债务不得超过核心资本的_______ 。 () A. 100%80% B. 100%60% C. 100%50% D. 80%50% 【正确答案】： C [答案解析] 商业银行的附属资本不得超过核心资本的 100%；计 入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50%。 第 10 题 《巴塞尔新资本协议》将信用风险、市场风险和操作风险同步 纳 入银行资本计量与监管的范围，标志着 () 已经成为商业银行全面风 险 管理体系的重要组成部分。 A. 信用风险管理 B. 市场风险管理 C. 流动性风险管理 D. 操作风险管理 【正确答案】： D [答案解析] 《巴塞尔新资本协议》将信用风险、市场风险和操 作 风险同步纳入银行资本计量与监管的范围，标志着操作风险管理已 经成 为商业银行全面风险管理体系的重要组成部分。 第 11 题 商业银行为了获取赢利而在正常范围内建立的 () 的资产负债期 限结构 (或持有期缺口) ，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性 风 险。 A. 借短贷长 B. 借长贷短 C. 全部资金和部分负债在持有时间上不一致 D. 部分资金和全部负债在持有时间上不一致 【正确答案】： A [答案解析] 商业银行为了获取赢利而在正常范围内建立的“借 短 贷长”的资产负债期限结构 (或持有期缺口) ，被认为是一种正常的、 可 控性较强的流动性风险。 第 12 题 由于市场和监管机构对商业银行来说属于不可控的因素，所以 许多商业银行把注意力集中于商业银行内部的 () 。 A. 管理要求 B. 运营方式 C. 定价机制 D. 服务模式 【正确答案】： C [答案解析] 由于市场和监管机构对商业银行来说属于不可控的 因素，所以许多商业银行把注意力集中于商业银行内部的定价机制。 第 13 题 在商业银行的风险管理中，关于监事会的职责叙述有误的是 () A. 监事会对股东大会负责 B. 监事会对商业银行的决策过程和执行进行监督和测评 C. 监事会检查和调研日常经营活动中是否存在违反既定风险管 理 政策和原则的行为 D. 监事会负责监督正常的经营管理活动 【正确答案】： D [答案解析]监事会对股东大会负责， 从事商业银行内部尽职监 督、 财务监督、内部控制监督等监察工作。监事会通过列席会议、调阅文件、 检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式，以及综合利用非 现场监测与 现场抽查手段，对商业银行的决策过程、决策执行、经营 活动，以及董 事和高级管理人员的工作表现进行监督和测评。