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农村商业银行-推进“阳光信贷”工作实施方案 PAGE PAGE 1 ⅩⅩ农村商业银行 推进“阳光信贷”工作实施方案 各支行（分理处）、部、室： 为了彻底转变我行信贷工作作风，变被动调查为主动授信，变等客上门为服务上门，切实解决农户贷款难、担保难问题，切实为支持“三农”、服务“三农”，充分发挥农村商业银行职能作用，积极主动为农村经济发展作出应有贡献，经总行研究决定，实施如下方案： 一、总行成立指挥部 （一）组织领导 （二）职责 总指挥负责领导“阳光信贷”工作的实施。 副总指挥负责“阳光信贷”工作的具体实施。 成员具体负责授信工作的开展。 二、授信人员调集 总行根据各批开展授信支行个数，从机关抽调相应人员和支行信贷员共同参与。 三、授信单位及时间安排 授信工作按授信部工作计划序时推进。 四、授信工作的方法、步骤及相关要求 （一）收集授信基础信息，建立客户信息档案。 １、协调当地公安部门从户籍档案中采集农户家庭成员姓 庭成员中有一项的该户不予授信）。 3、相关要素：问卷调查人（签字）、调查时间。 （三）、成立问卷调查组织，明确责任。 授信部根据每批授信参与人员的实际情况，单独制定问卷调查人员表。 2、工作要求 （1）调查组成员对问卷调查表填注内容的真实性负责，严禁私编滥造。 （2）每个农户贷款家庭授信问卷调查不得少于6人次（若遇问卷项目内容不能确定时，应适当增加问卷调查对象）。 （3）调查组集每户6人次问卷调查表信息综合形成《农户贷款家庭授信问卷调查汇总表》一份，六份问卷调查表作其附件。 （4）工作小组人员在每份问卷调查表、问卷调查汇总表上签字，以示负责。 （5）调查组成员对涉及问卷调查的人和问卷调查情况负有严格保密责任，总行严肃追究泄密者责任。 （四）、确定问卷对象。 在每村具有公众影响力的人员中，采取随机抽选方式任选6名以上作为问卷调查对象。 （五）、问卷调查。 调查组对6个问卷调查对象单独实施问卷调查，如实记载问卷调查表。 （六）、授信对象及条件 1、年龄在20周岁以上、60周岁以下农村常住人口，具有完全民事能力行为的自然人； 2、遵纪守法，信用观念好； 3、有发家致富愿望，生产经营项目符合国家产业政策规定； 4、生产经营活动中资金有有效需求，并具有一定的自有资金。 （七）、调查组确定拟授信对象授信额度。 调查组汇总6份《农户贷款家庭授信问卷调查表》意见，填制《农户贷款家庭授信问卷调查汇总表》，初步确定授信对象、拟授信额度。 拟授信额度确定的办法为：在《农户家庭授信问卷调查汇总表》的“可授信额度”栏，取六个数据的平均值，拟授信额度超过信用社权限的按程序审批。 五、外部授信评议。 （一）成立组织。 1、镇政府成立“农户贷款家庭授信领导小组”。 组长：镇长 副组长：镇分管农业领导、总行部门经理、支行行长 成员：农经服务中心负责人、财政所长、派出所长、各村主要负责人 职责：领导、协调和处理农户贷款家庭授信工作 2、各行政村成立“农户贷款家庭授信评议小组”。 组长：镇包村干部 副组长：村书记、支行行长 成员：村委会全体成员、问卷调查组全体成员。 职责：对拟授信对象进行认定，并逐户议定农户贷款家庭授信额度 （二）宣传发动。 1、宣传目的：通过公开宣传，使广大农户主动、踊跃申请农户贷款家庭授信额度。 2、宣传内容：凡有正当经营项目、具备一定自有资金实力、诚实守信，现时或近期在生产、经营资金使用上有有效需求的，同时愿意接受支行业务上管理与监督的农户家庭，都可向当地支行书面或口头提出“农户贷款家庭授信额度”申请。 3、宣传方式：镇村街道广播、张贴标语、悬挂横幅、支行门前广告栏宣传。 （三）评议授信额度。 1、召开村评议组会议，各支行依据《农户贷款家庭授信问卷调查汇总表》，填制《阳光信贷农户家庭授信评议表》，交评议组评定授信对象、授信额度，超出贷款权限的按程序批准后生效。 （四）授信公示。 1、以村授信评议小组名义在村部按村分组张榜公布本村农户贷款家庭授信额度，公示期3天，超支行权限的上报批准后生效，并在公布榜上标注“拟第一批授信”字样。 2、对有争议的授信进行复议。 3、评议组成员在《阳光信贷农户家庭授信评议表》上签字，以示负责。 六、用信 原则上要组建“授信贷款联保小组”（简称联保小组）用信，也可单户用信。 （一）取得农户贷款家庭授信额度的农户组成联保小组后，便可向授信支行申请用信，组建联保小组的要求如下： 1、农户家庭间自行组建联保小组，同时应遵循“相互了解、相互信任、相互愿意、风险共担”的原则。 2、联保小组成员应是本村范围内，取