家庭理财及保险在家庭理财中的作用(新)课件.pptxVIP

家庭理财 及 保险在家庭理财中的作用 您关心自己的财务状况吗？ 一个值得我们关注的现象 2.25% -3.1% 4.9% 1年期存款利率 通货膨胀率 实际收益率 1.80% 20%利息税 我国1-10月的公布的CPI指数为4.9%。 投资不是一件容易的事 据武汉一家调查机构对股龄五年以上的一万名股民的抽样调查，其中有10%股民赢利，20%基本持平，另外70%处于亏损之中。 据美国一著名调查机构的数据，美国登记注册的公司中，20年之后继续存在的不足5%，另外95%关闭或者被兼并。美国金融业的谚语：“破产20次的人是可以被信任的” 百姓投资者的尴尬 跟风盲动！ 坚决不动！ 您渴望实现真正的财务自由吗？ 依靠资本收入就可以保证现有生活品质。 财务自由 人的一生就是现金流量的管理过程 总现金流入总现金支出 灿烂人生 总现金流入=总现金支出 平常人生 总现金流入总现金支出 悲惨人生 CFP纷纷登陆中国 CFP——Certificated Financial Planer 国际注册财务规划师 表明中国市场上蕴藏着巨大的个人理财需求。 众多有识之士也迫切希望通过专业的理财规划师帮助其理财。 家庭理财就是通过对家庭资金的科学分配和运用，保持资金持续增长的购买力，以达成家庭的生活目标，让我们生活在稳健、安全和幸福之中。 什么是家庭理财？ 理财和投资是一回事吗? 投资的目的是：赚钱！ 理财的目的是：化解风险，达成目标！ 观念决定一切！ 百姓应该如何理财？ “你不理财，财不理你”——通向财务自由的第一步，立即将收入中的一定比例如10%或者25%，强迫用于投资理财。 观念一：现在就开始！ 利 率 2.0% 2.5% 3.0% 3.5% 4.0% 4.5% 5.0% 单利累积利息 60000 75000 90000 105000 120000 135000 150000 复利累积利息 81136 109757 142726 180679 224340 274532 332194 复利的力量 10万元本金，在不同的单利和复利下，30年后的利息和。 复利的72法则。 观念二：把钱放在产生复利的地方 时间的力量 10万元本金，在不同利率（复利）情况下，若干年后的利息和。 复利率 10年 15年 20年 25年 30年 50年 2% 21900 34590 48590 64060 81136 169160 3% 34391 55797 80611 109379 142726 338391 4% 48024 80094 119112 166583 224340 610668 5% 62889 107893 165330 238635 332194 1046740 观念三：重视时间的力量！ 调查显示，四分之三的千万富翁在做至少5年甚至更长时间的投资——长线是金！ 观念四：长线是金！ 不同的目标决定了不同的方法。 常见的目标： 大宗消费：房子、车子。 为孩子准备教育金， 为老年准备养老金， 风险准备金， ………… 观念五：分项确立理财目标 投资理财不是赌博，不能以投机的心理进行操作。更不能把偶然的投资回报当作是必然。在投资计划中，手中的资金应该根据使用目标进行分散安排。 我们不能把所有的钱放在高风险的渠道，否则可能会成王败寇，一生心血付东流。 我们也不能过于保守，恐惧风险，失去以钱挣钱的良好机会，成为守财奴。 观念六：鸡蛋不要放在一个篮子里 观念七：重视机构的力量 机构理财的优势： 资金规模 渠道品种 信息来源 专业技术 理财金字塔 流动现金 保障型保险 安全投资 稳健投资 成长型投资 风险投资 风险 使用时间 彩票 期货、实体 短线股票、房产、激进型基金 银行定存、国债、分红保险 稳健型基金、投资连结保险 成长型基金、长线股票、实体 1、年龄 2、对未来的预期 3、性格 4、责任 影响资金分配的因素： 一个失败的案例，一个真实的故事 李先生夫妻50岁，从事IT行业，事业有成，有积蓄200万元。子女已经长大成人有自己的事业，无需父母帮助。夫妇俩决定55岁退休，退休后每年的生活费在8到10万元之间。 这对夫妇应该怎样打理自己的财产。 IT业飞速发展，李先生夫妻所服务的公司经营情况非常好。夫妇俩考虑到行业和公司的前景，和自己对行业和公司的了解，决定把200万元积蓄购买了本公司的股票，以期获得最大的成长。 两年后，由于IT泡沫破灭，公司经营出现巨大困难，夫妻俩的股票缩水至40万元。两人不得不重新评估退休的时间和退休后的计划。 李先生