银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试真题预测考卷含答案解析.docxVIP

银行专业人员《公共科目+风险管理》 考试真题预测考卷含答案解析1 ?其他一级资本包括（）。 A.普通股B.永续债 C.实收资本D.盈余公积 【答案】：B 【解析】： 其他一级资本与核心一级资本相比，承当风险和吸收损失的能力相对 差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计 入局部。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、 永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。 2.商业银行进行债券投资的目标主要有（）。 A.提高资本充足率A.监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估 B.完善的信息披露制度C.良好的市场环境 D.健全的中介机构管理约束E.有效的市场退出政策 【答案】:A|B|C|D|E 【解析】： 市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制 度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政 策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。 13.商业银行提高资本充足率的方法有（）。 A.降低风险加权资产的总量B.提高留存利润 C.多计提超额贷款损失准备D.发行减记型资本债券 E.收购上市公司 【答案】:A|B|C 【解析】： 商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：①分子对策，即增加 资本。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二 级资本。一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利 润。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券 等。②分母对策，即降低总的风险加权资产。商业银行提高资本充足 率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降 低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。此题中，A项为分母 对策；BC两项为分子对策。 14.在影响债券定价的因素中，属于内部因素的是（）。 A.债券的面值B.违约的可能性 C.是否可以转换D.市场利率 E.税收待遇 【答案】:A|B|C|E 【解析】： 影响债券定价的因素包括：①内部因素，包括债券的面值、债券的票 面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、 流通性、违约的可能性等；②外部因素，包括贴现率、基准利率、市 场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。③发行人发行本钱，即支付给 承销商的费用，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、 律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。 D项属于外部因素。 15.现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有（）oA.商品交易量 B.货币价值C.商品价格 D.原始存款的规模E.货币乘数 【答案】：D|E 【解析】： 商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始 存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。 16.董事会作出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。 A.三分之一以上B.过半数 C.三分之二以上D.全数 【答案】：B 【解析】： 董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会作 出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重 大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方 案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二 以上董事通过方可有效。 .以下不属于商业银行经营原那么的（）。 A.平安性B.流动性 C.收益性D,效益性 【答案】：C 【解析】： 我国《商业银行法》规定，商业银行以“平安性、流动性、效益性” 为经营原那么，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 .商业银行以下业务中存在信用风险的有（）。 A.货币互换B.基金代销 C.票据贴现D.外汇交易 E.同城票据交换 【答案】:A|C|D|E 【解析】： 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质 量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造 成经济损失的风险。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内 业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。 B项，基金代销中银行是代理人，不存在信用风险。 19.对以下选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的 有（）。 A.利润分配方案B.重大投资与重大资产处置方案 C.风险管理政策D.资本补充方案，重大股权变动 E.聘任或解雇高级管理人员 【答案】：A|B|D|E 【解析】： 董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商 业银行章程规定。董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方 可举行。董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对 利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理 人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当 由董事会三分之二以上董事通过方可有效。 20.以下行为中，属