保险经营流程概述.pptVIP

版权所有 RESERVED 4. 缮制单证 （1）.单证相符 （2）.保险合同要素明确 （3）.数字准确 （4）.复核签章，手续齐备 5.收取保费 版权所有 RESERVED 保险承保的基本程序 制定承保方针 获取评价承保信息 审查核保 投保单 体检报告 地区销售经理 投保单审核 保险标的风险的核保 作出承保决定 单证管理 有条件承保 正常承保 拒绝承保 续 保 版权所有 RESERVED 三、承保的工作要点 P97 1、对投保申请的审核 （1）审核投保人的资格 （2）审核保险标的 （3）审核保险费率 2、控制保险责任 （1）控制逆选择 （2）控制承保能力 思考：保险中的逆向选择是指什么？ 审核保险标的要注意什么？ 版权所有 RESERVED 3、 分析风险因素 （1） 实质风险因素 （2） 道德风险 （3） 心理风险 （4） 法律风险 两者的区别是什么？ 版权所有 RESERVED 四、保险核保 （一）财产保险业务的核保 1. 对投保人的审核 （1）法律资格的审核 （2）对投保人管理投保财产状况的审核 （3）对投保人信誉的审核 2.对保险标的风险性质的审核 3.对责任范围的审核 4.对投保金额的审核 5.对费率的审核 版权所有 RESERVED （二）人身保险业务的核保 1.个人寿险业务 （1）年龄 （2）性别 （3）同健康相关的风险因素 ①体格 ②既往病症 ③家族病史 （4）同健康无关的风险因素 ①职业 ②习惯或嗜好 ③道德风险因素 版权所有 RESERVED 销售人员核保 1、销售人员核保内容 （1）面晤：投保动机、讲解和指导； （2）观察：健康状况、生活环境； （3）询问：健康情况、职业情况及其他告知事项； （4）了解投保人经济能力； （5）填写报告。 2、销售人员核保要求 （1）排除道德风险，确定适合的缴费和保额水平； （2）初步掌握被保险人健康状况，初步判断体检必要性； （3）切实并详尽履行保险人的说明义务； （4）认真填写业务员报告书。 版权所有 RESERVED 体检医师核保 投保体检尽可能在保险公司的体检机构由专任医师进行，同时还应与特约医院联系，作为对保险体检的必要补充，从而达到危险选择特别是健康评估的目的。 专任医师或特约医师在听取被保险人的告知和进行身体检查后，要出具体检报告书，还应对核保结论提出自己有影响力的核保建议。 版权所有 RESERVED 核保人员核保 一般程序 （1）搜集投保客户资料； （2）初步审核：资料是否齐全，投保需求是否符合公司规定和承受能力； （3）进一步搜查投保资料：有疑点、有问题的保件，高额保件等； （4）综合分析，查定核保手册：确定危险等级； （5）确定承保条件：保准体、次标准体、延期体、拒保体。 附：常见的高危职业 职业 工种 高空作业者 飞机试飞员、天线维修人员、钢骨机构工、空调安装维修人员等 爆破工作者 火药制作者、工程爆破人员等 海上作业者 海上打捞、海上捕鱼、海上钻探、潜水员等 矿业、采石工作者 井下采矿、爆破采石工、坑道工作者等 军人 武装警察、爆破兵、空中服勤者 运动和娱乐人员 特级演员、驯兽员 其他 特种营业人员、起重机操作工、土木工等 版权所有 RESERVED 投保资料： 投保人及被保险人张某，男，32岁，未婚，职业为农民，四川省江安县某乡人。身高175cm，体重65Kg，年收入6万；既往无投保记录；无吸烟史及饮酒史；健康告知无异常；无遗传性家族病史。购买寿险公司某产品1份，风险保额5万，20年缴，年保费592元。受益人为法定。　 导入案例分析 版权所有 RESERVED 核保分析： 被保险人为青年男性，职业风险小，受益关系合理，健康告知无异常，投保险种为终身寿险，目的明确，无明显逆选择及道德风险，其累计风险保额5万元，乍一看，可以算得上是一件标准件。但核保员没有放过任何一点蛛丝马迹。通过对被保险人生存地区及生存条件分析，以其175cm的身高，6万的年收入，在该居住地区无疑是“钻石王老五”级青年，成为异性追逐的对象。而 32岁仍然未婚，必有缘由。于是将这张所谓的“标准件”转核保生存调查。　　 　　　通过生存调查发现，被保险人全身瘫痪，长年卧床不起，没有收入来源，依靠父母及兄长养活。而代理人明知被保险人生存及身体状况，对公司刻意隐瞒事实真相，得知公司进行生调，就自动撤回投保申请。 版权所有 RESERVED 第四节 保险理赔 一、保险理赔 保险理赔，是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受