法商基础知识前世今生保单架构设计案例解析46页.pptx

法商基础知识 Part 法商前世今生 法商的由来 客户的需求 法商的发展 客户的风险 3 第一章：法商前世今生 1.1 法商的由来 法商的定义 在财富管理领域，法商， 不是一个传统名 词，是一个新名词。2007年8月，教育部公布了 171个汉语新词，法商就是其中之一。 是一 个人对于法律的认知和敬畏程度，和智商，情 商，财商一样，是一个人的智慧商数。 财富的积累是智商，情商，财商的三者结 合变现过程，而财富的管理和传承则需要法律 的顶层设计来保证财富的安全传承和可控传承。 风险的到来，总在不经意间，而法律恰恰是风 险到来之际最残酷的风险分配方式，高净值人 士的财富往往与风险相伴。 怎样利用法商的智慧来规避这些财富保全 和管理风险，打破传承魔咒，从而达到财富安 全传承的彼岸。这是所有高净值人士需要关注 的。 4 •2016年4月——2017年12月，在万能险账户全面覆盖中低端客户后，大 家发现中低端客户和法商并不匹配，为了向高端延伸开始开展法商沙龙， 但是最关键为题还是队伍的法商技能能否跟上。 前世 2014年初至2016年3月，多家险企推出了年金险（两全险）＋附加万能账户的产品让人们 开始关注不同的保单架构组合所能解决的问题，从保单架构出发防范化解风险。 •2018年——总结经验我们发现，在法商项目运作和客户沟 通环节苦于谈资少，专业性不足导致客户不认可保险产品无 法成功促成，如何能打动有钱人选择保险产品需要更专业的 技能与服务意识，加强法商学习就显得尤为重要。 今生 展望 第一章：法商前世今生 1.2 法商的发展 专业制胜 服务为宗 5 第一章：法商前世今生 1.3 客户的需求 守富 B D A C 传富 创富 享富 税务 婚姻 传承 六大风 风险 险模块 代持 企业 风险 风险 家庭 风险 6 第一章：法商前世今生 1.4 客户的风险  境外税务风险  所得税\房产税\遗产税风险  CRSFATCA带来的风险  税收居民身份问题  企业相关税收风险  法定继承风险 风险 风险  隔代传承风险  子女败家风险  传承资产风险  企业接班问题  税收成本问题  未成年子女保护问题  多子女争产风险  非婚生子女传承担忧  跨国传承障碍  代持人擅自处分风险  代持人婚姻与继承风险  代持人债务风险  婚前\婚内财产混同  婚变资产分割  儿女婚姻风险  夫妻共同债务风险  情人、私生子问题  婚姻对企业控制权的影响  经济支柱风险  现金流风险  健康医疗问题  教育规划问题  养老规划问题  特殊成员照顾问题  个人债务与担保风险  有限责任刺穿风险  股东对企业担保风险  企业股权架构风险  资产难变现问题 Part 保单架构设计 架构三要素 案例解析 保单架构优势 架构设计原则 8 第二章：保单架构设计 2.1 架构三要素 投保人 被保险人 受益人 9 第二章：保单架构设计 2.2 保单架构的优势 01 02 03 04 05 06 大幅度提升专业程度，赢得客户信任感； 使保险回归本质，让客户淡化收益的概念； 解决客户个性化问题； 有效的沟通与促成方式； 有助于签大单； 销售过程不突兀，销售痕迹不明显...... 10 第二章：保单架构设计 2.2 投保人 保险费的缴纳者 01 02 03 04 05 06 拥有保单的现金价值； 保单未到期前，决定保单是否继续有效（保险公司不能 主动解除合同）； 申请保单质押贷款； 受益人变更的决定人之一； 可以更改投保人； 掌握管理金账户的人； 11 第二章：保单架构设计 2.2被保险人 受保险合同保障的人 01 02 03 04 05 合同满期后，保单价值的拥有者（金账户除外）； 领取年金； 受益人变更的决定人之一； 特殊情况下，年金和满期金可以实现资产保全； …… 12 第二章：保单架构设计 2.2受益人 保险理赔金的领取人 01 02 03 04 05 被保险人身故时，领取理赔金； 可以被修改，可以是多个人； 理赔金不用抵偿债务； 得到的理赔金不需要缴纳遗产税，有资产保全的作用； …… 13 第二章：保单架构设计 2.3架构设计原则 理 情 14 第二章：保单架构设计 2.4 案例解析 No.1 李老板已到不惑之年，是一家上市企业的老板。由于年轻时家境贫寒，学 历不高，之后又一心创业，婚姻大事便耽误了。考虑到年龄比较大了，而且