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我国供应链金融产业环境生态优化研究 　　[摘要]在中小企业融资难问题越发突出、传统信贷服务难以满足需求的市场环境下，针对供应链参与者开展综合性金融活动的供应链金融得到迅猛发展。在从1.0时代逐步向4.0时代转变的进程中，供应链金融不断深化产业融合、日益形成对其发展至关重要的产业环境生态。本文首先简述了供应链金融产业环境生态的概念和构成，从制度环境和技术环境两个方面分析了当前我国供应链金融产业环境生态现状，进而提出了提升风控系统、完善制度体系、推进技术应用等一系列优化供应链金融产业环境生态的路径，以期使研究成果对促进供应链金融平稳健康发展提供可借鉴建议。 　　[关键词]供应链金融;产业环境生态;优化研究 　　[中图分类号]f832[文献标识码]a[文章编号]1009-6043（2020）05-0043-03 　　一、导言 　　近年来，在创业大潮、移动互联网和商业模式的快速升级迭代中，金融业经历了一次又一次的变革与重塑，传统银行及民间金融提供的信贷服务难以与日益增长的融资需求相契合，于是，更灵活也更普惠的供应链金融显现出独特优势。供应链金融围绕核心企业覆盖上下游中小微企业，打通金融机构和实体企業，对实体经济具有强大的刺激及赋能作用。尤其在产融结合、脱虚向实的政策号召下，供应链金融行业显示出巨大的市场潜力和发展空间。据国家统计局数据显示，2018年末我国规模以上工业企业应收账款约为14.3万亿元，同比增长8.6%，处于持续大幅度增长的态势，产生了巨大的企业融资需求。而与此相较，近年来金融机构贷款余额增速出现下滑，中小型企业的融资环境日趋艰难，大量供应链需求还未被满足。据前瞻产业研究院的分析报告，预计到2020年末，我国供应链金融市场规模将达到18.18万亿元。但由于业务的创新性、主体的多样性以及物流监管和资产抵押等带来的潜在风险，使得供应链金融的发展依然存在着挑战。因此，为了供应链金融的持续有序发展，进一步明晰产业环境生态现状、不断优化产业发展环境显得尤为重要。 　　二、供应链金融产业环境生态的概念及构成 　　供应链金融通过产业与金融的有效、有序的结合，实现链上物流、信息流、资金流的互通。目前，供应链金融已从1.0模式演化到3.0模式、逐步向4.0模式发展，联结包括金融机构、融资企业、物流企业等在内的多方机构，在合作关系的基础上形成“n+1+n”的生态链闭环。至此，供应链金融与产业实现生态融合，供应链金融的产业生态已自然形成。供应链金融的产业生态是一个跨区域、跨产业、跨平台的生态圈，该生态圈的特殊性使其了其有着与其他体系截然不同的产业环境生态。 　　国内与供应链金融产业环境生态相关理论最早可追溯到2004年周小川提出“金融生态”一词，借用生态学的概念形象比喻金融运行环境，指出金融生态系统是由金融主体及其赖以生存和发展的外部环境所构成。随后，苏宁、韩平、王松奇、徐诺金等相继对金融生态进行阐述和解析，为理解金融生态体系提供了更为科学的视角，进一步充实了金融生态理论。当“金融生态”运用到特定对象“供应链金融”时，则形成“供应链金融生态”。 　　“供应链金融生态”由供应链上各主体及其所依赖的产业环境所构成。其中，供应链金融上的主体包括供应链金融需求方、供应链金融资金方、核心企业、供应链第三方企业等，与供应链金融发展相关的各种辅助要素集合构成了供应链金融的产业环境生态。供应链金融主体和供应链金融产业环境间相互影响、相互促进。产业环境生态对供应链金融主体构成行为约束，影响其决定和选择，而行为主体的决策活动又会对已有的技术和政策环境产生反作用，促进环境的改善和更新，并进而推动行为主体产生新行动，形成一个相辅相成、循环作用、动态演进的平衡系统。换言之，如出现政策漏洞或法规真空，供应链金融主体间的创新活动则难以实现健康、良性发展。由此可见，产业环境生态相当于供应链金融生态圈的一个基础平台，供应链金融生态离不开政策体系、社会制度、文化环境等因素的支持。从一层面来看，对供应链金融产业环境生态的研究非常必要。对此，本文主要对供应链金融产业环境生态进行探究和分析。 　　供应链金融产业环境生态包括两个方面：制度环境和技术环境。制度环境指的是与供应链金融产生和发展相关的基本政治、社会和法律的规范，用以管制和调节供应链金融活动的条文性、文化性要素，呈现形式包括政策、法律和法规。具体包含以下几个方面：①信贷体系。与信贷活动和信贷主体相关，包括用以保障信贷主体权利、维持信贷活动有序开展的规定、法律，以期达到信贷人权利保护与信贷市场发展间正相关关系，即信贷市场越发达信贷主体权利越有保障。②司法体系。与债务权利救助相关，包括审定危害债权人权益、保障供应链金融业务依法依规开展的相关裁判准则、条例