家庭投资理财.pptVIP

基金投资： 　一边是基金管理费照收不误，一边是基民为近千亿元亏损“埋单”，这就是2011年基金年报的真实写照 * . Company Logo * . 其他领域价格的暴涨、暴跌，尽显投机本色…… * . * 解释家庭投资与理财的概念，并使其有投资理财的意识 * 我们要关注三个方面。安全性，刚才和大家提到的资金安全的重要性，收益性则是要超过通货膨胀的速度，才能保证我们的资产处于增值而非贬值的状态；流动性要保证我们的资金满足日常各种所需。 * 1、分散投资是降低风险的有效手段，投资组合收益的90%由资产配置决定。2、克服投资的“贪婪”与“恐惧”，设定自己的止盈点和止损点。3、投资理财，贵在坚持4运用定期定额投资来打理财富-- 轻松打理稳定现金流的好方法 。 * * 家庭财富管理之道 * . 理财的重要性 金钱价值最大化——你不理财、财不理你 * . 中国有句古话，“吃不穷，穿不穷，算计不到辈辈穷”，简明扼要地说明了生活中要懂得家庭财富管理的重要性。 * . 什么是理财 ? 谈到理财，许多人马上联想到炒股、基金、买地购屋等等，可见，人们经常将理财与投资划上等号。事实上，理财着重的是人生规划，考虑的是累积财富，保障财富；而投资则是在承担必要的风险之下，进行合理的金钱运作，以获取高收益。换句话说，理财更关注的是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，使个人和家庭的资产取得最大化效益。 ―――罗伯特.清崎《穷爸爸、富爸爸》 * . 理财的重要性 金钱价值最大化——你不理财、财不理你 * . 创造财富 保全财富 累积财富 能赚钱 一辈子 有钱 世世代代有钱 理财的目的 * . 理财原理 每个人的家庭状况、财务状况和性格特征都不相同,但是他们的生命周期是一样的. 生命周期理论 人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。 * . 生命周期 * . 生命周期的理财特征 人生阶段 特征 风险承受能力 资产 负债 事业起步者 刚参加工作，收入不高，但没有财务和家庭负担，可承受较大风险。 中至高 低 低 新婚人士 经济上会以家庭为中心，稳定为主，财务开支变大，例如买车、购房等。 中 低 中到高 为人父母 孩子成为生活的重要部分，开支大增，要建立教育基金，考虑未来的教育开支。 中 中 中到高 * . 生命周期的理财特征 事业有成 事业达到高峰，人生进入稳定阶段，累积的财富投入到稳定增长的项目中。 低到中 中到高 低到中 准备退休 集中准备退休生活，累积足够的退休金以安享晚年。 低 高 低 * . 第一阶段——事业起步者 事业起步者的理财策略：多学习、运用各种理财工具，努力做好分析；虽然可冒险，但要量力而行,避免过度消费；开始储蓄，积少成多。 * . 第二阶段——新婚人士 新婚人士要解决好以下问题： 1、居住：租还是买？每个人情况不同，环境也在变化，应该从实际出发，因人而异。 2、未来目标的确定：估计自己的收入和支出，定下目标，分清轻重，逐步达到。 3、收支预算：作好每月的收支记录。 4、投资取向：决定理财的投资目标。 * . 第二阶段——新婚人士 新婚人士的理财策略：设定好未来目标，计划好资源分配；作好预算，建立理财大计；小心用钱，量入为出；夫妻协调，互相配合。 * . 第三阶段——为人父母 进入中年之后，各种开支逐步增加，供房、老人、孩子……孩子的教育是重中之重，就算是节衣缩食，也要让子女受到良好的教育。 为人父母的理财策略：控制消费、量入为出；为子女建立教育基金，越早越好；家长以身作则，教导孩子如何管好钱，用好钱；购买保险，以备不时之需。 * . 第四阶段——事业有成 四十岁前是人生积累经验的时期，四十岁后将是巩固的阶段。 事业有成者的理财策略：在每月的收入中，从储蓄和投资得到的收益比例将会增加；更依靠钱赚钱带来的收入；加快规划自己的退休生活；应腾出更多的时间享受人生；做好保险计划，特别是健康保险计划。 * . 第五阶段——准备退休 “养儿防老”，今天来看不太现实，并不是儿女不孝，而是因为子女本身已经负担沉重，因此应该早做退休打算。 准备退休者的理财策略：由于即将退休，所以应为未来准备好大部分退休金；若退休金尚未足够，应尽快改变策略，调整计划；投资回报将成为收入的主要来源；计划好退休生活，享受一个安乐的晚年。 * . 炒股基金 债券型基金 债券 理财？ 银行存款 …… * . 转型经济中的理财环境分析 * . * . 资金缩水 货币贬值 把钱存在银行短期内最安全方便，但长期却是最危险的方式 * . * . 2011年最悲情的一段话： 爷爷告诉我，说他娶奶奶的时候只用了“半斗米！” 爸爸告诉我，说他娶妈妈时总共用了“半头猪！