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消费信贷对当代大学生消费观的影响研究分析 　　【摘要】随着我国经济水平的快速发展，互联网经济逐渐参透到社会生活的方方面面，对人民的消費观念带来很大的变化，对当代大学生而言更是如此。基于此，本文基于第三方支付平台“蚂蚁花呗”为例，研究蚂蚁花呗分期购对大学生消费观的影响进行研究分析，并针对性的提出意见建议。 　　【关键词】消费信贷蚂蚁花呗大学生 　　1蚂蚁花呗的发展现状 　　随着互联网经济的发展，网络销售平台的不断创新，大学生逐渐从线下门店转向线上购物，不出门就可以买到自己需要的东西，成为宅男宅女的首选购物方式。支付宝于2015年在蚂蚁平台推出了一种类似于信用消费的服务—“蚂蚁花呗”，消费者可以利用蚂蚁花呗在多家消费平台使用，例如：淘宝、美团、苏宁等平台，同时线下门店也可以使用，并在下月9号之前进行自动还款，逾期将收取相应的手续费。不论是学生，还是没有稳定收入的人，只要芝麻信用达到600分以上就能开通。蚂蚁花呗的使用，帮助了大学生“花明天的钱圆今天的梦”，成功地刺激了青年学生的消费。当他们步入校园生活后其自身的经济能力有限，不能任意的购买自己心仪的东西，因为每个月的生活费都是爸妈给的，并且有一定的数额限制，这样就限制了他们的消费欲望。蚂蚁花呗的出现成功解决了这一问题。大学生作为新型消费群体的主力军，更是乐享其中，可以通过蚂蚁金融平台预支消费需求，在下个月还款期前进行还款，不影响个人的征信。蚂蚁花呗平台上线后就受到青年网购消费群体的大力追捧，占据极大的市场消费份额。在《2017年中国年轻人消费生活报告》的数据显示：37.4%的90后拥有花呗，并将花呗作为首选支付方式。 　　2“蚂蚁花呗”在大学生中的使用现状 　　2.1消费形式趋于多样化 　　网购平台上的商品种类繁多可以满足不同消费者的需求。通过在学校问卷的调查结果显示，消费形式多样化还体现了男女性别的不同，男生看重于购买电子产品和游戏娱乐消费，女生则看重于名牌首饰和化妆品。虽然大学生每个月的生活费非常有限，但他们愿意用蚂蚁花呗购买商品以满足他们的消费需求，也愿意尝试这种超前消费的快感，他们购买的商品也日趋多样化。使得“蚂蚁花呗”受到了大学生的热力追捧。根据2017年“双十一”天猫、淘宝等购物app公布的数据来看，前半个小时使用蚂蚁花呗付款的成交量有3800多万笔，双十一当天蚂蚁花呗的成交额再创辉煌，突破1亿笔消费。“蚂蚁花呗”不仅深受大学生新一代消费群体的欢迎，也深受社会各界层消费群体的青睐。 　　2.2消费需求不断增加 　　步入大学校园后，大学生的消费观念也会逐渐发生变化，而“蚂蚁花呗”的额度也会随着个人的信用等级不断提升。刚步入大学校园的大一新生，对于许多事物都不了解，所以自身的需求也处于最基本的状态。而大二、大三的学生随着知识层面和精神境界的不断提升需求进一步扩大，因此来说使用“蚂蚁花呗”的概率也在不断地增加。 　　2.3信用額度的提升刺激消费 　　蚂蚁花呗正式投入使用的时间是2015年4月份，作为一种新型的金融服务工具，给大学生带来了“超前消费”的消费方式与理念。使用蚂蚁花呗越频繁其芝麻信用分就会越高，所获得的信用额度就会越大，根据信用等级的不同可以获得500—50000元消费额度。这给大学生增加了购买能力，也让其能够周转资金困难和生活保障。额度的提升，拓宽了消费群体，刺激着年轻人使用蚂蚁花呗的概率，成功地吸引了大众的消费欲望。 　　3大学生在使用蚂蚁花呗中产生的问题 　　3.1助长了非理性的超前消费 　　近几年来，电子产品的不断更新换代导致了大学生消费的盲目心理日益突显、购物网站的宣传和诱惑。大多数学生比较容易滋生出攀比和从众心理等特点，因为他们容易受到社会风气以及学校环境的影响，学生之间爱慕虚荣，滋生出享受主义、炫富、虚荣心，以自我为中心等不良消费心理。大学生的消费态度也将逐渐从“正常开支”向“超前消费”转变，为了满足自己的虚荣心，肆意的使用蚂蚁花呗额度，开通蚂蚁花呗支付后，奢侈品的消费金额急剧增长，出现了非理性消费。从开始的不使用花呗到现在的无节制使用花呗，形成一种恶性循环的消费观。 　　3.2过度消费导致还款能力不足 　　很多大学生为了达到自己的要求，而盲目跟风，无节制消费，追求自己认为的高端、奢侈，不考虑自身的经济情况肆意挥霍。每当推出新款apple手机时，有一部分同学会禁不住诱惑通过支付宝提供的分期平台购买手机，结果他们的财务意识比较薄弱，使用蚂蚁花呗来购买后，还款能力有限，引发的违规催收甚至暴力催收事件，多次受到网络媒体的关注。而蚂蚁花呗使大学生具备短暂性的消费能力和购买欲望，频繁的使用蚂蚁花呗，对蚂蚁花呗产生了依懒性，肆无忌惮的消费