第一章+风险与保险.pptVIP

2.3 风险成本 风险损失的无形成本 风险损失的无形成本是指由于风险发生的不确定性引起经济单位所付出的经济代价。通常包括以下几方面的内容： （1）损失造成社会经济福利减少 （2）风险会阻碍生产率提高 （3）风险发生的不确定性导致资源（土地、劳力、资金、技术等）分配不当，造成产业生产能力的降低. * * 第二十八页，共六十八页。 风险成本 预防或控制风险损失的成本 为了预防和控制风险损失，必须采取各种措施，例如，购置用于预防和减损的设备，以及其维护费、咨询费等。具体包括资本支出和折旧费用，安全人员费 (含薪金、津贴、服装费等)、训练计划费用、施救费以及增加的机会成本。以上各项费用的支出构成了预防和控制风险损失的成本。 另外，根据风险成本负担的对象可将风险成本分为私人负担成本和社会负担成本。 * * 第二十九页，共六十八页。 2.4 行为心理学家论风险 Deniel Kahneman Amos Tversky发现经济学理性行为与人类实际行为存在着很多差异。 人们倾向于忽略这样一个事实，即经过较长时间后，好运气和坏运气带来的收益和损失会趋向于一个中间值； 感情会破坏理性决策； 人们通常不具有足够的信息以供进行理性的经济决策； 人们的选择往往不是充分的抽样； * * 第三十页，共六十八页。 同风险回避相比，人们更注意回避损失； 人们通常高估低概率但高损失的风险，而低估高概率但低损失的风险； 某一风险问题的存在形式会影响人们对该风险的态度； 对某一风险获得了较多的信息，人们会倾向于参与该风险。 2.4 行为心理学家论风险 * * 第三十一页，共六十八页。 风险管理篇 第三节 风险管理 第三十二页，共六十八页。 3.1 风险管理 risk management The optimal allocation of resources to arrive at a cost-effective investment in defensive measures within an organization. Risk management minimizes both risk and costs. See risk assessment. 所谓风险管理，是指经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理，以最小成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。 （1）风险管理的主体是各种经济单位，个人、家庭、企业以及其他法人团体都可以看作独立的经济单位。 （2）风险管理强调的是人们的主动行为。 （3）风险管理的目的是以尽可能小的成本来换取最大的安全保障和经济利益。 * * 第三十三页，共六十八页。 风险管理功能的发展历史 自古以来，就有风险管理，如:部落以保存资源、系安全带等非正式的风险管理。 由组织操纵的正式风险管理范围较窄、历史较短。 1955-1964诞生了现代的、学术性的和职业的风险管理。现代风险管理产生于买保险。《风险与保险月刊》 1960年之后一个重要实例：不再使用传统的保险产品。因为风险管理者发现保险不能满足特定组织的需要，或是发现内部行为可以控制风险以及不确定性对组织的影响。 安全工程越来越重要。 * * 第三十四页，共六十八页。 《The Geneva papers on risk ＆ Insurance》Grose讨论了技术风险管理的历史发展。 斯奈德教授：70年代保险进入全球化阶段。风险管理与保险联合会（risk and insurance management society, RIMS）的重要作用，出现了自我保险计划、从属保险公司、有限保险计划、自留风险团体。 风险管理功能的发展历史 * * 第三十五页，共六十八页。 现代风险管理 一个专职风险管理者的存在与组织的风险特性有关系。即，在高风险环境运作的组织更可能有一个专职的风险管理者（Connell, 1976）; 非盈利组织有风险管理者的可能与组织行为的风险特性有关系。例如，在RIMS和公共风险的管理联合会始终可以看到医院和公共事业机构的参与者。还有大学风险与保险联合会(URMIA)。 公共领域的风险管理实践的发展远远落后于私人领域。 公共领域风险管理的业务的一个引人注目方面是，风险管理在中间机构内有相当的发展。 政府组织的性质－权利分散，民主决定，多重和富有竞争的目标是的统一的、协调的风险管理对于大的政府机构来说不是切实可行的。 * * 第三十六页，共六十八页。 风险管理活动的功能 除了购买保险，风险管理者的职能包括： 帮助他们的组织确定风险； 实施风险控制和预防计划； 检查以风险管理为目的的合同和文件 提供有关安全问题的训练和教育； 确保遵守政府的规定； 安排非投保