商业银行股权质押融资管理办法.docVIP

商业银行股权质押融资管理办法 为规范本行商业银行股权质押融资管理，防范经营风险，拓宽企业融资渠道，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《中国银监会关于加强商业银行股权质押管理的通知》等法律法规，结合本行实际，特制定本管理办法。 第一部分 他行股权质押融资管理 第一章 总 则 第一条　他行股权质押融资是指借款人以本人或第三人合法持有他行股权质押向本行申请融资的行为。 第二条 本办法所称他行股权包含他行上市流通股权和他行非上市流通股权上市公司质押率90%，非上市公司质押率80%。 上市公司质押率90%，非上市公司质押率80% 第三条 他行股权质押融资活动应遵守国家法律、法规和信贷政策，遵循平等、自愿、诚实、信用的原则。 第二章 授信条件 第四条 借款人应具备的基本条件： （一）具备本行授信管理基本制度规定的基本准入条件； （二）符合国家产业政策、货币信贷政策； （三）符合银监会“三个办法一个指引”的规定； （四）授信用途合法、合规，严禁用于股本权益性投资； （五）最近三年未出现重大违法违纪行为或特别风险事项； （六）本行授信管理规定的其他条件。 第五条 借款人申请银行股权质押授信的，除提供本行规定的基本资料外，还应提供以下资料： （一）质押股权的权利证明文件； （二）出质人有权机构出具的同意质押的相关资料； （三）股权发行人（行）对拟出质股权的意见函； （四）股权所属银行盖章的上一年度已审计财务报告； （五）股权所属银行最近一次增资扩股的相关资料； （六）质押股权若为国有股东持有的，出质人应当取得相应国有资产管理部门出具同意质押的相关资料，同时还需提供用于质押的国有股数量未超过其所持股权发行人（行）国有股总额的50%的证明文件； （七）本行认为需要提供的其他资料。 第三章 质物及质率 第六条 本行接受质押的银行股权包括： （一）上市银行：在我国上海证券交易所、深圳证券交易所、香港证券交易所上市银行； （二）非上市全国性股份制商业银行； （三）城商行：经银监部门批准可以在异地开设分支机构的城商行； （四）农商行。 第七条 用于提供担保的银行股权应满足以下基本条件： （一）依法发行，出质人依法取得并持有，并符合本办法的第六条规定； （二）发行人（行）章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让做出限制或禁止性规定； （三）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。 第八条 本行不接受以下银行股权作为质物： （一）本行的股权； （二）银行章程、有关协议或者其他法律文件禁止出质，或其他在限制转让期限内的银行股权； （三）权属关系不明、存在纠纷等影响到出质股权价格和处分权利的，或价值难以评估的银行股权； （四）被依法冻结或采取其他强制措施的银行股权； （五）证券交易所停牌、除牌或特别处理的上市银行股权； （六）按要求出质前向股权所在银行董事会备案而未备案或备案未通过的银行股权； （七）涉及重复质押或银监会认定的其他不审慎行为的银行股权。 第九条 用于出质的银行股权价值认定充分考虑股权的变现能力和保值能力以及授信风险防范需要，可采用以下方法之一进行价值认定： （一）按股权所属银行的每股净资产计算价值，计算依据以上一个会计年度的《财务审计报告》为准。 （二）按股权所属银行最近一次增资扩股股价计算价值。最近一次增资扩股时间距授信申请日不得超过12个月。 （三）按出质前近20日A股收盘价格平均值计算价值。 第十条 质押率设定。股权价值以每股净资产认定的，质押率不得超过90%；股权价值以最近一次增资扩股价格认定的，质押率不得超过70%；股权价值以出质前近20日A股收盘价格平均值认定的，质押率不得超过50%。 第十一条 出质股权担保的范围包括质押授信的本金、利息、罚息、违约金、损失赔偿金以及质押保管和处分的费用。 第四章 授信的期限、利率 第十二条 商业银行股权质押贷款期限应根据借款人的贷款用途、生产经营周期、还款能力等因素综合确定，原则上流动资金贷款期限最长不超过一年，固定资产贷款期限最长不超过三年。 第十三条 银行股权质押贷款利率按照本行的利率定价管理规定执行。 第五章 股权质押担保的办理 第十四条 质押手续的办理 经审批同意的质押授信业务，经办部门应切实落实风险防控 要求，及时办理有关质押登记手续。 要求出质人在质押合同中与本行约定： （一）若质押股权价值下降导致质押率不足时，应立即通知借款人和出质人，要求其追加质物、保证金或其他风险规避措施，及时补足因股权价值下降造成的质押价值缺口，否则，在本行向借款人发出通知的第七个工作日，本行可提前终止