商业银行绿色信贷管理暂行办法.docVIP

PAGE PAGE 1 商业银行绿色信贷管理暂行办法 第一章 总则 第一条 为规范我行绿色信贷业务的经营管理，有效防范和控制社会风险，根据《节能减排授信工作指导意见》（银监发〔2007〕83号）、《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》（银监发〔2012〕4号）、《中国银监会办公厅关于绿色信贷工作的意见》（银监办发〔2013〕40号），结合我行信贷业务管理制度，特制定本办法。 第二条 本行在“十三五”规划期间，积极推进绿色信贷，对不同行业的绿色经济、低碳经济、循环经济加大支持力度，从信贷投放上严格控制破坏生态环境和引发社会风险的贷款业务，同时优化存量信贷结构，提高服务水平，由粗放型经营向精细化管理转变。 第三条 各信贷条线部门、各分支行要学习国家宏观经济调控政策、行业政策及部门法规，要与地方政府职能部门（如：环保局、发改委、土地局等）建立沟通平台，能够有效识别、计量、监测、控制信贷业务中可能发生的环境和社会风险；要通过信贷业务管理制度，增加防范环境和社会风险的部分内容，逐步形成环境和社会风险防范体系。 社会环境风险是指企业遇到的来自其经营环境的法律、社会、政治和经济等各方面的风险。如政策、法律的改变，使企业的生产经营受到冲击，使企业的利润减少以及其他不利于企业的情况等。 第二章 组织管理 第四条 本行董事会、风险管理委员会负责制定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，并督促、评估本行绿色信贷发展战略执行情况。 第五条 本行高级管理层负责制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，每年度向董事会报告绿色信贷发展情况。 第六条 我行绿色信贷牵头部门为风险管理部，信贷条线部门和各分支行负责具体落实绿色信贷各项目标、政策等。 第三章 政策制度及建设 第七条 办理信贷业务时要根据国家环保法律法规、产业政策、行业准入政策等规定操作，对国家重点调控的限制类行业及有重大环境和社会风险的行业停止新增授信，存量部分要限期压缩收回；对有污染（与有排污许可证无关）的化工企业、造纸企业、农药生产企业等最高信用评级不能设AAA级，以缩减其敞口风险。 第八条 制定针对客户所属行业的环境和社会风险评估标准，重点是“两高一剩”行业、化工行业、造纸行业、养殖业等，结合评估标准，对贷款1000万元以上客户的环境和社会风险进行动态评估与分类，其结果作为评级、信贷准入、管理和退出的重要依据，并列入贷款审查重点，在贷款利率定价和经济资本分配时予以高度关注，适当提高贷款利率，以弥补可能产生的风险。 第九条 总行授信审批部对“两高一剩”行业的企业，在排污许可的化工企业、农药生产企业、造纸行业、养殖业等实行名单式管理，把好授信准入关口；对上述授信额度5000万元以上的分支行应制定重大风险应对预案，与客户、保证人、地方政府建立沟通机制，多方面分担因该客户生产经营、破产所产生的环境和社会风险。 第十条 各信贷业务部门和分支行要开发绿色信贷产品，制作绿色信贷流程和提高服务水平。对绿色信贷客户要单独统计，并在信贷系统中加识别标识。 第四章 绿色信贷流程及相关内容的管理 第十一条 贷前调查（包括评级授信）中，要根据客户及其项目所处行业、区域、特点，明确环境和社会风险尽职调查的内容，对客户生产及项目产生的耗能、污染、安全隐患及引发的生态保护和气候变化等对环境和社会发生的影响调查清楚，我行无法调查清查的，可以寻求地方政府职能部门或第三方研究机构给予支持，或聘请相关方面的专家给予协助。 第十二条 总行授信审批部要把对客户可能发生的环境和社会风险列入审查内容，按本办法第九条实行名单式管理行业的企业，分成行业小类，对不同行业小类客户制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单，审查时，把客户是否能提交这些文件材料作为合规性、有效性和完整性审查内容之一。 第十三条 信贷业务审批各环节要把客户所属的环境和社会风险的性质和严重程度调查清楚，对环境和社会表现不合规、违法违规、污染严重、社会影响负面的客户，应当不予审批。 第十四条 对环境和社会产生重大负面影响的客户，要求客户在申请业务时提交环境和社会风险报告，与该类客户做业务时，客户经理须在借款合同中要求客户提供加强环境和社会风险管理的声明和保证条款、接受贷款人监督条款以及客户在管理环境和社会风险方面发生违约借款人和保证人的救济条款。 第十五条 对已授信的客户，在客户用信过程中，因贷款项目的设计变更、施工不达标、试产及运营等环节发生对环境和社会的负面影响或发现重大隐患的，应终止信贷资金拨付，并向总行授信审批部与风险管理部提交专题报告，待总行审查同意后方可恢复资金拨付。 第十六条 对第九条中列举的行业客户及有潜在重大环境和社会风险的客户，要实行有针对的贷后管理措施。