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我国商业银行发展现状及改革研究（金融研究范文） 文档信息 ： 文档作为关于“金融或证券”中“金融资料”的参考范文，为解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容素材摘取等相关工作提供支持。正文6378字，doc格式，可编辑。质优实惠，欢迎下载！ 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 2 文1：我国商业银行发展现状及改革研究 2 一、引言 2 二、我国商业银行发展现状 2 (一)信贷规模不断增加，贷款结构发生新变化 2 (二)盈利能力大幅增长，收益结构有所改善 3 (三)业务及产品有所创新，电子银行发展迅速 3 三、目前我国商业银行存在的问题 4 (一)商业银行国有化程度高，内部机制不健全 4 (二)不良贷款率持续上升，迎来新挑战 4 (三)按揭贷款和信用卡等粗放竞争带来的整体性风险不断积累 4 (四)外币资产面临的汇率风险持续加大 5 四、商业银行改革措施 5 (一)建立银行高管选拔、激励、约束机制 5 (二)加强对贷款审批的管理，降低不良贷款率 6 (三)对网上银行、信用卡等新兴业务创新发展 6 (四)提高外汇交易水平，建立外汇风险管理制度 6 (五)培养高素质人才，以奖励机制提高员工积极性 7 [注释] 7 文2：我国商业银行发展中间业务策略 8 1 中国商业银行中间业务发展的现状 8 2 中国商业银行开展中间业务中存在的问题 9 （3）硬件和技术投入不足，从事中间业务的人才匮乏。 9 3 中国商业银行发展中间业务的策略选择 10 参考文摘引言： 11 原创性声明（模板） 12 文章致谢（模板） 12 正文 我国商业银行发展现状及改革研究（金融研究范文） 文1：我国商业银行发展现状及改革研究 一、引言 目前我国商业银行处于一个特殊的过渡时期，面临着经济体制的调整和金融体系的改革，支付宝、微信支付等第三方支付软件的出现也给商业银行的发展带来不小的挑战。商业银行内部经营管理的问题也日益暴露出来，需要得到及时的纠正。在金融产品方面，商业银行缺少有效的创新，使其缺少前进的动力。 二、我国商业银行发展现状 (一)信贷规模不断增加，贷款结构发生新变化 根据数据显示，2013年新增人民币贷款规模目标为83万亿至85万亿元，下限基本与2012年基本持平;2013年社会融资总规模在16万亿至17万亿元。2014年贷款数额仍然持续增长趋势，1月22日，根据21世纪经济报道，1月前20天，工农中建四大行新增人民币贷款投放已达4400亿元，远高于去年同期3000多亿的水准。我国人民币的贷款规模有日益增加的趋势。 在贷款结构方面，首先，票据融资比重逐渐降低，2009年1至2月份，新增人民币贷款中票据融资占比超过40%，其中2月份当月高达45%。3、4月份，票据融资占比降至20%左右，逐步趋向合理。其次，外币贷款增加迅速，而外币存款负增长，同期全国外币存贷比达1292%。外币贷款需求增加，这主要与人民币升值和贷款利率提高有关。 (二)盈利能力大幅增长，收益结构有所改善 截至2013年底，银行业金融机构资产总额为151万亿元，同比增长133%，以招商银行为例，2013年实现营业收入132604亿元，同比增长1697%。实现归属于本行股东净利润51743亿元，比上年增加6475亿元，增幅143%;每股收益23元。招商银行净利息收入98913亿元，比上年增加10539亿元，增幅1193%;实现非利息净收入33691亿元，比上年增加8698亿元，增幅3480%。由此可见，商业银行的盈利能力大幅度提高了。 从收入结构来看，虽然利差收入仍然是我国商业银行利润增加的主要来源，但是我们仍然可以看到中间业务增长迅速，所占比重日益上升，这表明商业银行对利息收入的依赖有所减少，是收入结构优化的积极表现。然而和国外对比，美国、日本、英国等发达国家的商业银行的中间业务比重均在40%-50%左右，我国现阶段商业银行中间业务的规模一般占其总资产的15%左右，同国外商业银行相比仍有很大差距。 (三)业务及产品有所创新，电子银行发展迅速 随着网络的普及，网上银行逐渐成为商业银行必然的发展趋势。2012年，企业的网银用户比例为36%，个人手机银行用户的比例为89%，经调查发现，45%以上的人愿意通过电子平台进行交易。这表明网上银行有很大的发展潜力，随着人们金融知识的增加，网上银行将成为人们办理业务的主要方式。 网络平台为客户的业务办理带来了极大的便利，网上银行和手机银行的开通是商业银行对金融产品创新的表现。一方面，各家银行纷纷升级网络银行并大力发展手机银行业务，各式各样的电子金融产品也随之而