SME加强和改善中小企业金融服务工作建立高效审批机制.ppt

新模型带来的其他变化 支行从一个存款接受平台转变为贷款发放平台 最小贷款金额从6万美元下降到1万美元（从而进一步渗透市场） 处理时间更短 提高信贷人员的工作效率 * 第二十九页，共三十七页。 Page ? * Page ? * 加强和改善中小企业金融服务工作建立高效审批机制 中国银行业监督管理委员会 罗 平 2009年7月 黄山 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 第一页，共三十七页。 * 中小企业的重要作用 社会主义市场经济当中最具生机和活力的群体 我国经济增长的重要动力之一 占全国公司总数99％ 中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右,进出口总额60%来自于中小企业 上缴税收约占全国总额的53% 提供了75％以上的城镇就业岗位 国有企业下岗人员的50%在中小企业实现了再就业 建立了70%以上经认定的省级以上企业技术中心 完成了我国65%的发明专利、80%以上的新产品开发 重要作用: 产品技术创新 产业结构调整 区域经济崛起 解决就业和农村劳动力的转移 促进社会和谐发展 第二页，共三十七页。 * 中小企业业务对银行业的重要意义 调整战略结构 调整客户结构 调整业务组合 提升业务组合的竞争能力 第三页，共三十七页。 * 银监会关于中小企业融资的政策 关于印发《银行开展小企业贷款业务指导意见》的通知 银监发〔2005〕54号 关于印发《银行开展小企业授信工作指导意见》的通知 银监发〔2007〕53号 小企业贷款风险分类办法（试行） 银监发〔2007〕63号? 中国银监会关于认真落实“有保有压”政策进一步改进小企业金融服务的通知 银监发〔2008〕62号 中国银监会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见 银监发[2008]82号 中国银监会办公厅关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知 银监办发〔2009〕46号 关于选聘科技专家参与科技型中小企业项目评审工作的指导意见 银监发[2009]37号 第四页，共三十七页。 * 银监会关于中小企业融资的政策 六项机制建设为基础 风险定价机制 独立核算机制 高效审批机制 激励约束机制 专业人员培训机制 违约信息通报机制 第五页，共三十七页。 * 银监会关于中小企业融资的政策 要求总行层面上成立专门的机构 指导战略部署 工作流程、风险管理改造 队伍培养 第六页，共三十七页。 * 银监会关于中小企业融资的政策 创新小企业流动资金贷款还款方式 银行在贷款到期前一定时间内按客户的申请重新对小企业客户进行授信审查。 如审查通过，可适度延长贷款期限（双方协商确定其他条件），无需签订新的《借款合同》。 如原担保抵（质）押条件足以覆盖由此引发的各种风险，也可不新签《担保合同》和重新办理有关手续。 第七页，共三十七页。 * 银监会关于中小企业融资的政策 和科技部合作，由科技部推介了1183名国家科技计划的专家，经过遴选向各界银行推介。 银行在商业自主的基础上来聘任这些国家科技计划的专家为自己科技型中小企业信贷评审的咨询专家，为科技型中小企业贷款审批提供科技内涵、行业内涵方面的独立的审批意见。 第八页，共三十七页。 * 财政部坏账核销优惠政策 对小企业贷款50万元以下,个人贷款10万元、5 万元、3万元以下等小额贷款的核销给予了非常大的自由裁量权； 同一个小企业的若干笔贷款,前后不同时期的贷款只要有一笔贷款违约，其他的贷款都可以构成违约和核销的条件,这大大减少了大家核销的成本。 一个小企业如果有几家贷款银行,只要有一家银行对这个小企业贷款进行起诉并且法院进行裁决的话,视同于所有贷款行对它的贷款和所有不同时段的贷款都能够自动地核销。 第九页，共三十七页。 * 组织构架模式示例 “离行式”小企业专营机构 “在行式”小企业专营机构 交行“1+6+100” 模式 所谓“1”，即在总行层面成立了小企业信贷部，负责全行小企业信贷业务的条线管理和统筹规划。总行小企业信贷部下设政策制度、产品开发、营销策划、业务培训、风险管理等团队。 所谓“6”，就是在小企业集中、融资需求旺的长三角和珠三角地区，选择了江苏、浙江、广东三家省分行和苏州、无锡、宁波三家直属分行试点，设立了6家“小企业信贷服务中心”，分别负责所在地区小企业信贷业务的营销推进和日常管理。 所谓“100”，就是在支行层面设立了108家直接为小企业客户提供各种金融服务的小企业贷款营销和营运机构，这些