平安保险集团未来组织模式.ppt

保险业内的购并浪潮仍不断高涨 1997年1-7月，欧洲六次较大的保险企业购并，金额达144亿美元 1997年上半年，美国保险业共104次购并，金额达165亿美元 世界第二大保险集团 世界第九大保险集团 美国第三大保险公司 AXA Royal Insurance Allianz Zurich Group UAP Sun Alliance AGF BAT Industries 法国 英国 德国/法国 瑞士/英国 American General . . . US Life . . . 美国 合并后的保险集团 欧洲位于前列的保险集团 欧洲第二大保险集团 资料来源：文献查询 * PAI980809BJ-Disc(GB) 第三十一页，共五十六页。 进入中国保险市场的外国竞争者多从事综合金融服务 * 98年8月4日 ** 指母公司状况 资料来源：文献查询；Datastream 说明** 综合金融集团AIG的子公司 日本最大最老的产险公司，已扩展到寿险领域 主要从事寿险业务 同时从事产、寿业务，约7%的保险产品通过银行销售 同时从事产、寿业务，及投资银行等其它金融服务 与Credit Suisse合并，成为银行与保险业务并存的综合金融集团 主要从事健康保险业务 英国两家大保险公司合并 其母公司Colonial Ltd.拥有澳大利亚在亚洲最大的个人金融服务网络 公司 AIA AIU Tokio Marine Fire Manulife Allianz AXA/UAP Winterthur Aetna Royal Sun Alliance Colonial Mutual 国家 美国 美国 日本 加拿大 德国 法国 瑞士 美国 英国 澳大利亚 市值* 970 150 n/a 880 460 870 90 170 20 亿美元 办事处 3 6 4 6 3 4 4 n/a n/a 个 * PAI980809BJ-Disc(GB) 第三十二页，共五十六页。 AIG 305 AIG在中国同时拥有寿险及产险牌照 进入中国保险市场的外国竞争者多为产、寿险兼营者 1 包括3%再保，14%金融服务 2 包括21%投资，3%证券，2%其它 3 包括10%金融服务，23%其它 4 8%为再保险 资料来源：文献查询 产险 寿险 其它金融服务 AXA/UAP Allianz 769 568 保险集团 1997年收入 金融服务种类 亿美元 占收入的百分比 Winterthur 192 1 2 3 4 * PAI980809BJ-Disc(GB) 第三十三页，共五十六页。 集团公司相对于独立专业公司具有多方面的优势 集团公司 将信息技术、投资管理及人力资源等功能中央化，避免重复投资，能够节约成本 必须独立承担所有的成本支出，无法享受任何“综合效应” 独立专业公司 经营成本 客户服务 能为客户提供便利的全方位服务 能通过交叉销售，发挥品牌优势，争取到更庞大的客户群 只能为客户提供单一的服务 难以拥有“交叉销售”的优势 融资能力 拥有一定规模基础，给融资带来便利 缺乏经济规模给融资带来困难 风险管理 多样化投资，便于分散风险 集中资源，统一投资，易由于规模取得更大的经济效益 完全单一化投资，不利于分散风险 投资达不到一定规模，难以取得较好的经济效益 * PAI980809BJ-Disc(GB) 第三十四页，共五十六页。 集团总部在四个方面可为集团创造价值 职能 互相结合的活动 由上而下的指导 集中管理部份资源 创造经济规模及效益，节约成本 集团总部 职能 给予战略指导 设定关键绩效评估指标 资源分配 资金上划，统一投资 人材发展 共享部份职能，如稽核、电脑，以创造规模经济，降低经营成本 交叉销售 分享市场资讯 2 3 4 1 1 2 3 4 专业公司 * 第三十五页，共五十六页。 集团利用交叉销售可以扩大客户群，并提高每位客户的价值 寿险设计简易适合的产品，交由其他专业公司的渠道销售 举例说明 产险 提供驾驶人意外险、医疗险、责任险，让车险业务员搭配销售 投资 在投资公司门店销售简单易懂、购买手续简化的险种 银行 为收入较低，营销员不愿花时间服务的低收入消费者提供简易年金 其他专业公司提供其客户让寿险交叉销售，共享利益 其他专业公司提供适当的产品，让寿险渠道单独销售或组合成套餐式产品给各渠道销售 向高价值或公司管理层级的寿险客户提供个人/公司产险 可提供各种投资工具(如共同基金)给寿险，做为保单的投资工具 提供寿险保户信用卡 将寿险业务员放到其他专业公司的营业单位，利用他们的客户名单与资讯来展业 其他专业公司业务员因应客户需求，主动为寿险业务员介绍客户 其