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银行业务知识总结 银行业务知识总结 PAGE/NUMPAGES 银行业务知识总结 银行业务知识总结 一、核心系统模块 银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易办理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应用组群的系统。 主要包括：客户信息、额度控管、存款、贷款、资本业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、对外接口等。 二、客户信息 客户包括个人客户、公司客户、同业客户三种。客户信息包括客户基本信息、卡号、账户号、证件信息、营业执照号等一系列信息，个人客户主要以证件种类和证件信息为唯一表记，公司客户主要以营业执照号为唯一表记。 三、额度控管 四、总账 用来记录全部经济业务，供应各样财产、欠债、全部者权益、成本花销、收入和成就等总括核算资料的分类账簿，是生成会计报表的主要依照。 五、复式记账法 又叫借贷记账法。 六、冲账 做错了账进行改正就叫做冲账。冲账可分为蓝色冲账和红色冲账两种。所谓蓝色冲账是指与原账务方向相反，金额为正的一种记账方式。所谓红色冲账是指与原账务方向相同，金额为负的一种记账方式。 七、传票和日志 平常来说，全部的账务程序都需要打印传票，传票格式平常都是一致的。关于转账业务，需要打印转账借贷双方的传票，而关于现金业务，则只打印一张传票就能够了，借贷双方采用非现金科目的方向。 1/5 关于日志，当波及到改正类的业务的话，比方改正客户名、改正密码等，平常都需要登记日志，用来记录以便查问。 八、计息 利息=（账户余额*天数*利率）/360，在这个公式中账户余额*天数就是积数，所以利息=（积数*利率）/360 如期账户因为账户余额平常不发生变化，所以一般不会波及到积数。 活期账户采用动户累计积数的方式来计息。也就是说账户余额没有发生变 动，就不做办理；当账户余额发生改动时（比方说取款），那么业务模块里就 将前一次账户改动日，到目前日期的天数计算一算，然用改动从前的账户余额乘 以这个天数，尔后把这个积数累加到从前的积数上。最计息的时候，就使用这个积数乘以利率再除360。 九、储存 1、零存整取 零存整取是如期储存的一种基本种类，是指储户在进行时约定存期、每个月 固定存款、到期一次支取本息的一种储存方式。零存整取一般每个月5元起存，每个月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。存期一般分一年、三年和五年。 零存整取的利息计算方式： =月存金额×累计月积数× 其中累计月积数=（存入次数+1）/2*存入次数。据此计算一年期的累计月积数为（12+1）/2*12=78，以此类推，三年期、五年期的累计月积数分别为666 830。 2、整存整取 整存整取是指时约定存期，一次性存入，介时一次性支取本息的一种个人方式，五十元起存。计息按存入时的约定计算，。 2/5 3、整存零取 整存零取指在存款开户时约定存款限时、一次存入，固按限时周期分次支取本金的一种个人。存期分一年、三年、五年，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月及半年一次。按存款开户日挂牌整存零取计算，于期满结清时支取。到期未支取部分或按支取日挂牌的活期计算。只能办理全部。 4、存本取息 存本取息是指个人将属于其全部的人民币一次性存入较大的金额，分次 支取，到期支取的一种如期储存。5000元起存，存期分为一年、三年、五年。 十、冲账 冲账就是把从前错误的记录，用红字相同的做一次，红字表示减少，正负抵消了。 ，又称，是指用红字冲销或原有的错误记录,以改正或调整记账错误的方法。红字冲账法依照其冲销错账的程序不相同，可分为全额冲账法和差额冲账法两 种。 全额冲账法是指将错账所实用红字冲销，再编制正确的以改正错账的方法。 记账此后发现记账凭据中应借、应贷的有错误时，应采用全额冲账法改正。 差额冲账法是指将多记金额予以的改正方法。记账此后发现中的应借、应贷的并无错误，可是是所记金额大于应记金额，应采用差额冲账法。 一、表内挂息与表外挂息 二、清理资原来往和辖内来往 三、银行单边账 所谓“单边账”即达成取(存)款操作后，银行与用户只有一方账面发生相应变 化。 四、全国电子联行系统 五、银行汇票 3/5 六、ESB ESB全称是EnterpriseServiceBus，即公司服务总线，它是传统中间件技术与XML、Web服务等技术联合的产物。ESB供应了网络中最基本的连结枢纽，是修筑公司神经系统的必要元素。 ESB的出现改变了传统的软件架构，能够供应比传统中间件产品更加低价的解决方案，同时它还能够除去不相同应用之间的技术差别，让不相同的应用服务器 协调运作，实现了不相同服务之间的通信与整合。从功能上看，ESB供应了事件驱动和文档导向的办理模式，以及散布式的运行管理系统，它支持鉴于内容的路由和过滤，具备了复杂数据的传输能力，并能够供应一系列的标准接口。 ESB的基本功能以下： 服务的M