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国外保险中介市场监管比较与启示 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 文1：国外保险中介市场监管比较与启示 2 一、国外保险中介市场模式及其监管比较 2 (一)美国 2 (二)英国 3 (三)日本 4 (四)新加坡 5 二、国外保险中介监管对我国的启示 5 (二)应重视发挥行业协会的自律作用 6 (三)重视保险中介人员素质的提高 7 三、借鉴国外经验强化我国保险中介市场监管的建议 7 (一)加快完善保险中介法律体系 7 (二)强化市场准入机制，建立有效的市场退出制度 8 (三)实行“混合”监管模式 8 (四)细化从业人员资格考试，提高从业人员的专业素质 10 文2：国外保险风险证券化及其启示 11 一、国际保险风险证券化主要产品 12 二、国外发展情况及经验 13 (一)美国 13 (二)欧洲 14 三、对我国的启示 15 参考文摘引言： 16 原创性声明（模板） 17 文章致谢（模板） 17 正文 国外保险中介市场监管比较与启示 文1：国外保险中介市场监管比较与启示 在保险业发达国家，保险中介市场历史悠久，保险中介人在保险市场上起着举足轻重的作用。经过多年的积累和发展，各国均已建立了完善的保险中介市场管理制度，对我国保险中介市场的监管有重要的借鉴意义。 一、国外保险中介市场模式及其监管比较 (一)美国 美国保险中介市场是以保险代理人与保险经纪人相结合，并以代理人为主的模式。保险代理人、经纪人、公估人分别在不同领域发挥各自的作用。美国拥有庞大的保险代理人队伍，并形成了巨大的保险业务代理销售网络，成为寿险市场开展业务的主力军；保险经纪人可以分为销售财产和责任保险的经纪人及销售人寿保险的经纪人，以销售财产和责任保险的经纪人占绝对优势；由保险公估人参与风险查勘、定损理赔已成为美国保险业的习惯做法。 美国对保险中介市场采取政府监管与行业自律相结合的双重监管模式。州政府通过各州保险管理局对保险中介人实行直接的监督和管理，并制定法律法规对保险中介人的组织形式、从业资格、业务范围、经营行为和佣金标准等进行规范。如大多数州都规定：保险代理人、经纪人和公估人若想从业必须通过相应的资格考试获得专业资格，并申请执照；代理人和经纪人若违反保险法或其他法律、准则时，各州法律均规定要处以经济处罚或吊销执照。每个州还由一名保险监督官负责监督保险法的执行情况。联邦政府则通过全国保险监督官协会(NAIC)来对全国保险中介业的情况进行协调。美国有众多涉及保险中介的行业协会，如美国代理人协会、全国注册代理人和经纪人协会、美国寿险业务员协会、特许金融顾问协会、独立理赔人协会及百万美元圆桌会等。各协会都制定行业自律守则，从业务水平、职业道德和行为规范等方面对保险中介人进行管理。 (二)英国 英国是保险经纪人制度最发达的国家，其保险中介市场是以保险经纪人为中心的模式。保险经纪人的业务涉及财产保险、人寿保险和再保险领域。英国财产保险业务的60％以上是通过保险经纪人实现的，再保险和“劳合社”的所有业务则必须由保险经纪人来安排。而寿险业的80％以上是保险代理人完成的。 在英国，对保险中介人的监管倾向于行业管理而不是政府管理。(1)1977年国会通过了《保险经纪人(注册)法》，规定了保险经纪人的申请资格、注册、保证金、业务范围、基本原则、保险经纪人和被保险人的权利和义务、对保险经纪人的监管措施等；随后依法成立了保险经纪人注册理事会，成为保险经纪人的注册监管机关，在1987年被授权成为法定保险经纪人职业认证机构。保险经纪人注册理事会后来颁布了《经营法》，对保险经纪人的信誉、宣传及服务进行监管，对违法经纪人进行除名，除名后的公司或个人不得再以保险经纪人名义从事经纪活动。(2)英国保险经纪人协会(BIB)配合国家立法机关对保险经纪人的行为进行监督，并代表保险经纪人参与同政府、其他保险组织以及商业机构进行谈判。 但2000年英国通过了《2000年金融服务及市场法案》，创立了金融服务监管局(FSA)，对金融业(包括保险中介)实行统一监管，从而改变了原有的以行业自律为主的宽松的管理模式。金融服务管理局通过制定规则、组织培训、资格认定、对高级管理人员进行任职资格考核、监控市场、许可制度、处罚等方法和手段对保险中介市场进行监管，并由专门的执法部门对一些重大问题进行处理。 (三)日本 日本保险中介市场以保险代理人为主，并逐步引进保险经纪人。保险代理人对日本保险业发展有巨大作用，在寿险领域主要采用外勤职员制度；在财产保险营销方面，主要采用代理店制度，其业务量约占产险业务量的90％。1996年4月，日本新的《保险业法》实施后，