大数据技术在传统银行中的应用研究.docxVIP

? ? 大数据技术在传统银行中的应用研究 ? ? 赵倩倩 摘 要：现阶段大数据技术发展的如火如荼，大数据技术的发展对传统银行业的发展产生了不可估量的作用。通过介绍了银行业的发展现状，以及大数据技术在银行业应用的背景，在此基础上描述了大数据技术的基本概况以及银行业中大数据技术的具体应用。大数据技术在银行业的具体应用主要体现在数据管理和数据分析两部分，对这两方面的应用进行了详细的阐述。最后，讲述了大数据技术在银行业未来的发展方向。银行业是天生具有数据优势的行业，为促进银行业的再次发展，数据驱动将是一个最快的渠道。 关键词：大数据技术；数据管理；个性化服务；银行；第三方支付 ：F27 ：A doi：10.19311/j.cnki2018.30.029 0 引言 随着中国经济的快速发展，互联网技术实现了突飞猛进的增长，因此以互联网技术为基础的电子商务也实现了飞速发展，电子商务的飞速发展潜移默化的影响着消费者的消费习惯，截至2017年12月，我国网络购物用户规模达到5.33亿，较2016年增长14.3%，网络零售继续保持高速增长，全年交易额达到71751亿元。电子商务的快速发展，最重要的原因归功于第三方支付的出现。中国最具代表的第三方支付即是阿里巴巴集团旗下的支付宝。第三方支付工具支付宝的出现，快速改变了中国网民的消费习惯，为中国电子商务的发展提供了很大的便利。但是第三方支付工具为中国网民提供便利的同时也吸引留住了大量的客户流量，这种新兴的支付场景对中国金融行业尤其是对传统银行无疑会产生巨大的影响。传统的银行应该如何保持原来的客户流量，如何在现在的基础上吸引更多的客户流量？传遇到这样的困难应该如何解决？最近火热的大数据技术与传统银行相结合，可以助力传统银行业的发展。 1 大数据技术在银行业应用背景 随着经济的发展，中国的银行业得到了飞速发展，从图1可以看出，自 2012年到2017年以来，中国人民币存款额以及贷款总额实现连续六年增长，截至2017年12月份，人民币存款总额达到大约160万亿元，人民币贷款规模达到120万亿元，人民币的存贷款额规模扩张很大。但是从人民币的存贷款增长速度来看，2015年人民币存贷总额增长速度达到最大值，从2015年以来人民币的存贷款增长速度持續下降，从2015年的23%左右下降到2017年的5%左右，在三年的时间中，人民币存贷款的增长速度下降20%左右，平均每年下降7个左右的百分点，无论是银行的存款速度还是银行的贷款速度下降的都异常猛烈。这其中的缘由是什么？ 从图2可以看出，从2014年到2017年支付宝旗下的余额宝存款总额规模在持续增长，由2014年的5000亿元持续涨到14000万亿元；余额宝的存款规模不但在不断的增长，而且余额宝存款规模的增长速度也实现了翻倍的增长，增长速度态势猛烈。支付宝除了推出余额宝这个项目，还在余额宝的基础出相继推出了更多生活化的产品如：车主服务、医疗健康、生活缴费、城市服务等各具特色的产品服务，支付宝等第三方支付利用自身的优质特色服务留住了大量的交易客户，严重冲击了银行业务发展。现阶段的00后甚至都不涉及银行业务，按照这样的现状发展下去，银行业发展实在堪忧。 在银行业发展速度缓慢，支付宝等第三方支付发展迅猛的背景下，传统银行为促进自身发展必须转换发展思路，促从而促进自身发展。比如采用先进的技术就是很好的一个切入点。据某咨询公司统计，中国银联涉及43亿张银行卡，超过9亿的持卡人，超过一千万商户，每天近七千万条交易数据，核心交易数据都超过了TB级。如果各大银行可以有效的利用起每天上千万条的交易数据，对数据进行挖掘分析，从而应用到银行业具有的业务中，这将逐渐促进银行业的发展。 那如何管理每天TB级的数据量，如何更有效的对数据进行分析，如何对数据进行精准场景化的应用，这时大数据技术即可满足上述的要求。 2 大数据技术的概况 2.1 大数据技术的定义 何所谓大数据技术？在了解大数据技术之前，先要知道大数据是什么。在2011年之前业界没有对“大数据”有明确的定义。直到2011年麦肯锡咨询在《大数据的下一个前沿：创新、竞争和生产力》这一报告中给出了大数据的定义：大数据是海量数据的集合，数据量级至少在TB级以上，并且传统的典型数据库软件无法完成对数据的收集、存储、管理以及分析，这样的数据即是大数据。根据麦肯锡给出的定义，大数据是需要先进的数据管理工具、管理模式以及合适分析模型才能使数据产生高质量信息，服务银行业发展。大数据技术即是大数据在被 管理、被处理、被应用的过程采用各种信息技术组合。 2.2 大数据技术的特点 大数据技术是基于大数据的信息技术的组合，因此要了解大数据技术的特点，才能选用最符合的技术对大数据进行管理、分析、挖掘从而最终实现信息的应用，促进银行业的发