企业贷款培训资料课件.pptVIP

四、借款企业的担保分析 1.贷款担保的种类 （1）抵押：指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保。 （2）质押：指借款人或者第三人将其动产或权利移交银行占有，将该动产或权利作为债权的担保。 （3）保证：指银行、借款人和第三方签订一个保证协议，当借款人违约或无力归还贷款时，由保证人按照约定发行债务或者承担相应的责任。 * 第三十页，共五十页。 2.贷款担保的分析 （1）对抵押和质押的分析：重点应关注什么？ ① 抵押物的合法性、流动性。 ② 抵押物的价值评估。 ③ 抵押物的变现价值。 ④ 抵押率。 ⑤银行对抵押物的占有和控制情况。 * 第三十一页，共五十页。 （2）对保证的分析：重点应关注什么？ ①保证人的资格。 ②保证人的财务实力。 ③保证人的保证意愿。 ④保证人与借款人之间的关系。 ⑤保证的法律责任。 * 第三十二页，共五十页。 五、借款企业的非财务因素分析 为了更准确地考察借款人的偿债能力，一个重要的方面就是非财务因素对借款人的影响。分析的主要内容： 1、行业风险 2、经营风险 3、管理风险 4、还款意愿 5、其他因素 * 第三十三页，共五十页。 借款人行业风险分析 行业风险分析主要涉及以下各个风险要素： 行业成本结构； 行业生命周期； 行业经济周期性； 行业依赖性； 产品替代性； 行业盈利水平分析； 行业的法律、政策环境分析 * 第三十四页，共五十页。 借款人经营风险分析 经营规模、经营策略分析 核心竞争力分析 产品特征分析（性能价格比、产品的研究开发、产品的多样化） 市场状况分析（占有率、竞争、对价格和需求的控制能力、客户的分散程度） 经营循环分析：经营循环分析主要包括采购、生产、销售三个主要环节。 1、采购环节分析： 价格、供给、购买量 * 第三十五页，共五十页。 * * 第六章　企业贷款 ★本章教学内容： 1、企业贷款的种类 2、对企业借款理由的分析 3、借款企业的信用分析 4、企业贷款的定价 ★本章教学目标： 1、了解企业贷款的种类和原因 2、掌握借款企业信用分析的内容和方法 3、掌握企业贷款的定价方法 * 第一页，共五十页。 第六章　企业贷款 ★本章教学方法： 1、课堂讲授 2、自学 ★本章教学时间： 课堂教学2学时，自学2学时 * 第二页，共五十页。 工行2007年财务报告显示： 项目 2007年12月31日 金额（百万元） 占比% 境内贷款 3 919 209 96.2 公司类贷款 2 914 993 71.6 票据贴现 252 103 6.2 个人贷款 752 113 18.4 境外贷款 154 020 3.8 从这张表格我们看出什么？ * 第三页，共五十页。 6.1 企业贷款的种类 ◆企业的种类 ◆企业贷款的种类 * 第四页，共五十页。 6.1 企业贷款的种类 一、短期贷款（流动资金贷款） 为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。 商业银行业务与经营 * 第五页，共五十页。 流动资金贷款 临时流动资金贷 款 短期流动资金贷款 中期流动资金 贷款 流动资金循环贷款 流动资金整贷零偿贷款 法人账户透支 按期限 按品种 商业银行业务与经营 * 第六页，共五十页。 1.临时流动资金贷款：期限在3个月（含）以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。 2. 短期流动资金贷款：期限3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营周转资金需要。 3. 中期流动资金贷款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用于企业正常生产经营中经常占用资金需要。 商业银行业务与经营 * 第七页，共五十页。 　　4. 流动资金循环贷款：贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款业务。 2. 流动资金整贷零偿贷款　客户可一次提款，分期偿还的流动资金贷款。　3. 法人账户透支：根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。　　 商业银行业务与经营