第7章财产保险.pptVIP

1、机动车辆保险的特点 机动车辆保险属于不定值保险； 机动车辆保险的赔偿方式主要是修复； 机动车辆保险赔偿中采用绝对免赔方式； 机动车辆保险采用无赔款优待方式； 机动车辆保险中的第三者责任保险一般采用强制保险的方式。 第三十页，共七十页。 机动车辆保险的险种 ①基本险。机动车辆保险基本险一般分为车辆损失险和第三者责任险。 ②附加险。机动车辆保险附加险的险种有：全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、不计免赔特约险。 第三十一页，共七十页。 2.机动车辆保险的保险责任范围 （1）保险责任。 ①车辆损失险的保险责任 a.碰撞责任 b.非碰撞责任 C.合理的施救、保护费用。 ②第三者责任险的保险责任 使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，应承担的责任。 第三十二页，共七十页。 2.机动车辆保险的保险责任范围 (2)责任免除。 ①车辆损失险的责任免除。自然磨损、故障损坏；地震、高温烘烤造成的损失； ②第三者责任险的责任免除。被保险人或驾驶员所有或代管的财产；本车上的一切人员和财产。车辆未停稳时非正常下车的人员； ③保险车辆保险和第三者责任保险共同的责任免除。战争、扣押、政府征用；被保险人的故意行为；竞赛、测试、在营业性修理场所修理期间；无驾驶证人员驾驶的车辆。 第三十三页，共七十页。 3.保险金额和赔偿限额 (1)车辆损失险的保险金额。可以按投保时新车购置价或实际价值确定；也可以由被保险人与保险人协商确定，但保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。 新车购置价是指在保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车的价格，含车辆购置附加费； 实际价值是指同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用年限折旧金额后的价格。 第三十四页，共七十页。 3.保险金额和赔偿限额 (2)第三者责任险的赔偿限额。每次事故最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定： ①摩托车、拖拉机赔偿限额分4个档次： 2万元、5万元、10万元、20万元； ②除①外的赔偿限额分6个档次： 5万元、10万元、20万元、50万元、100万元，100万元以上1000万元以内。 第三十五页，共七十页。 4.机动车辆保险的保险期限 机动车辆保险的保险期限通常为一年。自保险单载明之日起，到保险期满日24时止，对于当天投保的车辆，起保时间应为次日零时，期满续保需另办手续。 第三十六页，共七十页。 5.保险费的计算与无赔款优待 (1)保险费的计算。 ①机动车辆损失保险费率。分为 (A、 B类) A类车辆国产化率低于70%的机动车辆。B类车辆是指除A类车辆以外的车辆。 A类车车辆损失险的基本保费较B类的高。 计算公式： 车辆损失保险费＝基本保费＋(保险金额×费率) ②第三者责任险的保险费。按投保人选择的赔偿限额档次从费率表中查出其保险费收费标准，它是一种固定保险费。 第三十七页，共七十页。 5.保险费的计算与无赔款优待 （2）无赔款优待。保险车辆在上一年保险期限内无赔款，续保时可享受无赔款减收保险费优待，优待金额为本年度续保险种应交保险费的10%。 优待的条件为： 保险期限必须满一年； 保险期内无赔款； 保险期满前办理续保。 第三十八页，共七十页。 6、赔偿处理 ① 免赔的规定 ：负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%，单方肇事事故的绝对免赔率为20%。 第三十九页，共七十页。 6、赔偿处理 ②理赔计算。 第一，全部损失（当足额或不足额保险时 ）。 赔款＝（保险金额-残值）×事故责任比例×（1-免赔率） 第二，部分损失。 赔款＝（实际修复费用-残值）×事故责任比例×（1-免赔率） 第四十页，共七十页。 6、赔偿处理 ③施救费。 保险金额等于投保时新车购置价： 施救费＝实际施救费用×事故责任比例×（保险车辆实际价值/实际施救财产价值）×（1-免赔率） 保险金额低于投保时新车购置价： 施救费＝实际施救费用×事故责任比例×（保险金额/新车购置价）×（保险车辆实际价值/实际施救财产价值）×（1-免赔率） 第四十一页，共七十页。 6、赔偿处理 ④第三者责任保险的赔偿 当赔偿金额超过赔偿限额时： 赔款＝赔偿限额×(1-免赔率)； 当赔偿金额低于赔偿限额时： 赔款=应负赔偿金额×（1-免赔率） 第四十二页，共七十页。 案例分析一 某A车主将其所有的车辆向甲保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、向乙保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险，B车没有投保。后造成交通