商业银行现金资产业务经营与管理.pptVIP

同步准备金 同步准备金的计算 （9月）2（四）.3.4.5.6.7.8.9.10.11.12.13.14.15（三）.16.17 （2周为一个计算周期即2—15）（计算这14天中银行银行交易性账户存款的日平均余额） （9月）2.3.4.5.6.7.8.9.10.11.12.13.14.15.16.17 （4-17为准备金保持周）应上缴的存款准备金的平均余额以准备金计算周期内的存款平均余额为基础计算 第十八页，共三十五页。 超额准备金的管理 （二）超额准备金的管理 1．存款波动 2．贷款的发放与收回 3．其他因素 （三）我国中央银行的存款准备金制度 第十九页，共三十五页。 存放同业存款的管理 （一）同业存款的目的 支付代理行代办业务的手续费（即代理本行业务的成本） （二）影响同业存款需要量的因素 1．使用代理行的服务数量和项目（较多、多） 2．代理行的收费标准（高、大） 第二十页，共三十五页。 第三节 资金头寸的构成、预测及调度 一、资金头寸的构成 基础头寸（是银行最具流动性的资产） 基础头寸=库存现金+在中央银行的超额准备金 可用头寸 可用头寸=现金资产 - 法定准备金 包括库存现金、在中央银行的超额准备金及存放同业存款。 可贷头寸（它是形成银行盈利性资产的基础） 可贷头寸是指商业银行在某一时期内可直接用于贷款发放和投资的资金。 第二十一页，共三十五页。