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Bank of China Henan Branch Personal Banking Department 个人中间业务 Bank of China Henan Branch Personal Banking Department 2008 朱先生理财规划书 中国银行理财中心1477团队 第一页，共三十三页。 理 财 寄 语 理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。您的人生将更加自由、自主、自在。 * 第二页，共三十三页。 中银理财1477团队介绍 中银理财1477团队有六名具有丰富理论基础和实践经验的理财师组成我们的名字是 李相首 李慧 刘广茹 孙燕红 王娇 冯瑞霞 中银理财1477团队有六名具有丰富理论基础和实践经验的理财师组成，我们的名字是： 李相首 李慧 刘广茹 孙燕红 王娇 冯瑞霞 * 第三页，共三十三页。 规划书注意事项 请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明： 1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析，探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面，明确理财目标，进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，达到财务安全，自由、自主、自在的人生目标。 2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上, 结合一般的假设和合理的估计，综合考虑您的资产负债状况，理财目标，现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时，需对理财规划做相应调整。 （转下页） * 第四页，共三十三页。 承上页 理财规划书注意事项 3、负责本理财规划制作的理财人员具备大学本科以上学历，具有在金融机构多年的从业经验，均是AFP专业人士，具有丰富的理财经验。 4、未经您和您夫人共同书面授权的许可， 1477团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。 5、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您和您夫人参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。 6、本理财服务收费按您理财资产总金额的5%收取。 * 第五页，共三十三页。 家庭基本状况 1、您今年50岁,年薪收入40万元，系某地产公司高级管理人员 ; 2、您的太太今年45岁，年薪收入10万元 ; 3、女儿今年20岁，正在国外留学; 4、您有银行存款200万元，持有任职房产公司价值100万元的股票，已有三套价值均为100万元的房产，其中一套自住，一套度假用，还有一套出租，年租金收入5万元，贷款都已还清。 5、你们夫妻都有参加各项社保，同时身为公司高干公司为您提供了保额80万元的团体寿险。商业保险方面，您已投保终身寿险保额100万元，您太太已投保终身寿险保额50万元。已缴10年保费，目前的现金价值为70万元。 6、另有利息收入5万元，股息收入3万元，房租收入5万元。朱先生家每年的主要生活开支约20万元。年缴保费6万元，还要缴10年。 * 第六页，共三十三页。 理财目标（所有目标均为现值） 女儿留学费用每年20万元左右，念完硕士预计还要4年。 退休后能维持较富足的生活水平，预计10年后与妻子一起退休，退休后前10年含旅游的费用每年20万元，之后20年含医疗的费用每年15万元。 回馈社会，退休后以500万元设立一个基金会，提供奖学金资助贫困地区学生。 30年后过世时，将剩余财产（含保险金）作为遗产留给女儿。 * 第七页，共三十三页。 基 本 假 设 通货膨胀率4%，存款平均利率2.5%,薪资成长率4%，房价成长率4%，学费成长率5%。 住房贷款利率5%，当地职工月平均工资为2500元，朱先生与朱太太退休后余寿30年。生活支出增长率5%，学费支出增长率4%，中期国债收益率4%，长期国债收益率6% 。 * 第八页，共三十三页。 资产负债表 资产项目 成本 市价 负债项目 金额 净值项目 成本 市价 现金 0 0 信用卡负债 0 　 　 　 活存 500,000 500,000 　 　 　 　 　 流动性资产 500,000 500,000 消费负债 0 流动净值 500,000 500,000 股票投资 1,000,000 1,000,000 　 　 　 　 　 定期存款 1,500,000 1,500,000 房产投资 1,000,000 1,000,000 终身寿险 700,000 700,000 　 　 　 　 　 投资性资产 4,200,000 4,200,000 投资负