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现代家庭和个人理财规划 ——美国经验的启示 博弘投资管理公司顾问 唐庆华 2007年4月 日 第一页，共四十页。 经济目标 有能力应付不测 有能力供养家庭 使生活更舒适 老有所养 第二页，共四十页。 风险承受度 备用金的需要 投资时间长度 投资者的心理特征 第三页，共四十页。 你的备用金大约相当于 （1） 1个月的工资 （2） 2-6个月的工资 （3） 7个月到1年的工资 （4） 1-2年的工资 （5） 2年以上的工资 第四页，共四十页。 你有以下数量的人靠你生活 （1） 4人以上 （2） 3人 （3） 2人 （4） 1人 （5） 自己一个人 第五页，共四十页。 离你退休的时间还有 （1） 2年或现已退休 （2） 3-5年 （3） 6-10年 （4） 11-15年 （5） 16年以上 第六页，共四十页。 你预期在下述时间内将动用目前投资的三分之一以上（如买房子、交子女学费或其他大笔开支） （1）2年内 （2）3-5年 （3）6-10年 （4）11-15年 （5）16年以上 第七页，共四十页。 你预期今后几年里收入将增加 （1）很不同意 （2）不同意 （3）不知道 （4）同意 （5）很同意 第八页，共四十页。 你从不投资股市，因为风险太大 （1）很同意 （2）同意 （3）无所谓同意或不同意 （4）