川大学《货币银行学》第二章信用.pptxVIP

引 言;第二章 信用与利率;第一节 信 用;? 回本章 ;　 信用(Credit)一般意义上包含信任、守信等内容。 信用是以还本付息为条件，不发生所有权变化的价值单方面的暂时让渡或转移。 信用包括两个方面：债权人（Creditor），授信；债务人（Debtor），受信。 信用与信贷：信贷小于信用，信贷是普遍而典型的信用形式。;（二）、信用存在的客观依据;? ;（三）、信用的特征;? 回本章 ;? 回本章 ;（一）、信用制度的一般描述;（二）、信用的主要形式;　（1）涵义：指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。　　 　（2）特点：① 银行信用的债权人主要是银行，也包括其他金融机构；债务人主要是从事商品生产和流通的工商企业和个人。② 银行信用所提供的借贷资金是从产业循环中独立出来的货币。③ 银行和其他金融机构可以通过信息的规模投资，降低信息成本和交易费用，从而降低了信用风险，增加了信用过程的稳定性。 　（3）地位与作用：银行信用的上述优点，使它在整个经济社会信用体系中占据核心地位，发挥着主导作用。;　（1）涵义：指国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种信用形式。 　（2）种类：根据债券期限的长短可将其分为国库券、国债和公债三种。国库券的期限通常在1年以内；国债的期限为1至10年；公债的期限在10年以上。 　（3）债权人和债务人：债务人为各国政府；债权人多为银行、其他金融机构、企业与居民。 　（4）特点：政府债券具有较高的流动性和安全性，以及比较稳定的收益，成为各国投资者普遍喜爱的投资工具。;　（1）涵义：指为消费者提供的、用于满足其消费需求的一种信用形式。 　（2）特点：现代市场经济的消费信用是与商品和劳务，特别是住房和耐用消费品的销售紧密联系在一起的。 　（3）方式：① 赊销；② 分期付款；③ 消费贷款。 　（4）作用：为消费者提供提前消费的条件，刺激人们的消费，促进商品的销售和生产，推动技术进步和经济增长。;　（1）涵义：指国与国之间的企业、经济组织、??融机构及国际经济组织相互提供的各种信用形式。 　（2）作用：国际贸易与国际经济交往的日益频繁，使国际信用成为进行国际结算、扩大进出口贸易和国际投资的主要手段之一。 　（3）类型： 　 ① 出口信贷：一国政府为了促进本国出口，增强国际竞争能力，而对本国出口企业给予利息补贴和提供信用担保的一种国际信用形式。根据贷款的对象不同，又可分为卖方信贷和买方信贷两种。;　② 银行信贷：国际间的银行信贷是借款国企业或银行直接从外国金融机构借入资金的一种信用形式。 　③ 市场信贷：由国外的一家银行或几家银行组成的银团帮助进口国企业或银行在国际金融市场上通过发行中长期债券或大额定期存单来筹措资金的信用方式。 　④ 国际租赁：国际间以实物租赁方式提供信用的新型融资形式。根据租赁的目的和投资回收方式，可将其分为金融租赁和经营租赁两种形式。;? 回本章 ;? 回本章 ;（一）、信用工具及其类型;（二）、几种典型的信用工具;　信用证：银行根据其存款客户的请求，对第三者发出的、授权第三者签发以银行或存款人为付款人的汇票。信用证包括商业信用证和旅行信用证两种。;（三）、信用工具的基本要求;（四）、信用工具的价格;涵义：指在货币、债券、股票等传统金融工具为基础上衍化和派生的，以杠杆或信用交易为特征的金融工具。;2.金融衍生工具的功能;? 回本章 ;? 回本章 ;（一）、信贷资金的涵义;（二）、信贷资金的来源和运用;资金来源合计 ;资金运用合计;　　信贷资金来源与信贷资金运用的关系粗略说来即存款与贷款之间的关系。对这一问题自19世纪以来一直存在着争议。有些学者认为是存款决定贷款，也有些学者认为是贷款决定存款，还有些学者认为既有存款决定贷款，也有贷款决定存款。　;（三）、信贷资金的运动;积极作用：实现生产和流通的循环，促进国民经济的发展。 消极作用：信用活动可能会掩盖国民经济运行中的一些问题，如生产过剩的矛盾。;（四）、信贷资金运动与信用风险防范;防范信用风险的一般措施： 　① 建立信用资金的风险与收益对称的产权制度安排和风险约束机制，完善信用制度，规范信用行为； 　② 健全信息披露制度，改善信用过程的信息条件，减少不确定性，尽量避免逆向选择和道德风险行为的发生； 　③ 通过先进的管理方法和计算机系统，建立和完善风险预警体系，提高决策精度； 　④ 强化中央银行的宏观调控监管机制，规范信用安全网的运作机制，防止信用危机的扩张和蔓延。;防范信用风险的根本，在于必须遵行信贷资金运动规律的客观要求： 　① 要注意信贷资金运动各个阶段的密切联系； 　② 要重视对信贷资金运动进行全局的、长期的、战略性方向的